Дело № 2-261/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Мелкумян А.А.,

при секретаре Юрченко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 251 руб. 08 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 57 348 руб. 14 коп., просроченные проценты 1 902 руб. 94 коп., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 977 руб. 54 коп. 

Истец в обоснование заявленных требований указал, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты ... на сумму 58 000 руб. с лимитом задолженности. Во исполнение договора заемщику на банковскую карту был обеспечен лимит кредитных денежных средств. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен посредством акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора считается зачисление суммы кредита на счет ответчика. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы по договору. В период действия договора принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом, банку стало известно о факте смерти заемщика, в связи с чем в порядке наследования иск предъявлен к наследникам заемщика. 

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, заказные письма возвращены с отметкой почты «Истек срок хранения».

Согласно ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Возвращение в суд не полученного адресатом после извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявки адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела, поскольку не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с заявлением-анкетой ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32) она просит заключить с ней кредитный договор на поименованных банком условиях и предоставить ей кредит путем предоставления кредитной карты с имеющимся на ней лимитом денежных средств в размере до 300 000 руб. ФИО5 была уведомлена, что беспроцентный период составляет 55 дней, за истечением данного периода процентная ставка составляет 34,9% годовых (л.д. 31). При этом, указано, что договор заключается на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах; путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета и отражение банком первой операции по картсчету или зачисление банком суммы кредита на картсчет (л.д. 21-29). 

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Во исполнение своих обязательств банком была выпущена кредитная карта на имя ответчика, с которой происходило списание денежных средств, то есть карта находилась в постоянном пользовании, о чем свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счету (л.д. 12-20). 

Согласно п. 2.4 Условий кредитования (л.д. 21-29) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является, в том числе, совершение банком действий по зачислению суммы кредита на счет. 

Согласно п. 2.11 Условий кредитования с момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или отправляется почтой.

Погашение кредита осуществляется путем безакцептного списания банком суммы платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Для погашения кредита клиент обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты его оплаты (п. 2.8 Общих условий).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, при отсутствии обеспечения заемщиком обязательных платежей, предусмотренных договором, внесенных им в счет погашения кредита, истец вправе обратиться в суд с требованием о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.4.6 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата задолженности.

Вместе с тем, обязательства по возврату кредита ФИО5 выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки уплаты платежей, в связи с чем банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО5 направлен заключительный счет о расторжении с ней кредитного договора и погашении кредита, возврате кредита и процентов (л.д. 36-37), ответа на который не поступило. 

Предъявленная к оплате сумма задолженности по кредитному договору в размере 59 251 руб. 08 коп. ответчиком не погашена. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по кредитному договору ..., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком сформировалась задолженность в размере 59 251 руб. 08 коп. (л.д. 12-20).

Расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается выпиской по лицевому счету по номеру договора, контррасчет ответчиком не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла (л.д. 53). 

Согласно материалам наследственного дела ... после смерти ФИО5 открылось наследство. За принятием наследства к нотариусу с заявлением обратились дети ФИО5 - ФИО1, ФИО2, ФИО3

Отец ФИО5 – ФИО4 в пределах срока для принятия наследства написал заявление об отказе от принятия наследства после смерти своей дочери. 

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, она не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

Наследство ФИО5 состоит из долей в квартире по ..., в .... На данное имущество наследниками были получены свидетельства о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, наследственного имущества достаточно для погашения заявленной истцом задолженности в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условие о своевременной выплате ссудной задолженности и процентов является существенным условием кредитного договора, заключенного между сторонами. Судом установлено, что после смерти заемщика условия кредитного договора не исполнялись, нарушение исполнения обязательств носило систематический характер. 

На основании изложенного суд полагает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с указанным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ..., паспорт серии ...), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ..., паспорт серии ...), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ..., паспорт серии ...) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 251 руб. 08 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 57 348 руб. 14 коп., просроченные проценты – 1 902 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 977 руб. 54 коп., всего взыскать 61 228 руб. 62 коп.

Исковые требования к ФИО4 оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 24 января 2025 года.

Судья А.А. Мелкумян