Дело № 2-2401/2025

УИД: 42RS0009-01-2025-003131-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Кемерово 18 июля 2025 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Трефиловой О.А.

при секретаре Нагеевой К.Ю.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» (далее – АО «ГСК «Югория»), в котором после уточнения заявленных требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил: взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 592 199,00 р руб. в качестве страхового возмещения на основании полиса серия ### **.**.****, сумму в размере 7 495,78 руб. в качестве неустойки за период с 04.03.2025 по 25.03.2025, неустойку, предусмотренную ст. 395 ГК РФ за каждый день просрочки с 26.03.2025 по фактический день исполнения обязательств, компенсацию причинённого морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по проведению независимой экспертизы в размере 12 000 руб., штраф, предусмотренный ч. 6 ст. 13 ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей» за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Требования обосновывает тем, что между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» **.**.**** был заключен договор страхования, полис серия ### от **.**.****. 01.07.2024 в результате ДТП был причинен ущерб принадлежащему истцу на праве собственности автомобилю WOLKSVAGEN POLO гос. рег. знак ###. Размер ущерба, согласно оценке, проведенной страховой организацией, составил 185 200 рублей (без учета износа). С учетом франшизы (29 900 руб.) сумма в размере 155 300 была выплачена выгодоприобретателю. Истец обратился в ООО «Центр экспертизы и правовой поддержки» для проведения экспертного заключения. Экспертным заключением ### независимой технической экспертизы об определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении автомобиля WOLKSVAGEN POLO гос. рег. знак ### стоимость услуги по восстановительному ремонту автомобиля без учета износа деталей составила 747 400 рублей. На проведение независимой оценки, заявителем было потрачено 12 000 рублей. Указанная сумма подтверждается договором и чеком на оплату. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия от 17.02.2025, однако ответа не поступило. В претензии истец указывал требования о смене выгодоприобретателя и выплаты полной стоимости страхового возмещения.

Истец ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель истца, ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика АО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, требования искового заявления не признал, представил письменные возражения, в случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер неустойки и компенсации морального вреда до разумных пределов, применив положения ч. 1 ст.333 ГК РФ.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела и представленные суду доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В силу п.1 ст.2 Закона об организации страхового дела страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.3 ст.3 Закона об организации страхового дела, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (2. 1 ст. 943 ГК РФ).

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.**** между Истцом и АО «ГСК «Югория» заключен договор добровольного страхования транспортного средства КАСКО по программе страхования «Классик» ### со сроком страхования с **.**.**** по **.**.**** в отношении Транспортного средства Volkswagen Polo ### (далее - Договор КАСКО).Договор КАСКО заключен на основании Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от **.**.****, в редакции от **.**.**** (далее - Правила страхования). Выгодоприобретателем по Договору КАСКО установлен ПАО «Совкомбанк». Транспортное средство застраховано по следующим рискам из группы рисков «ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание); ДТП с иным участником, где виновник иной участник, Падение предмета, в том числе снега и льда; Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ); Стихийные бедствия; повреждение ТС камнями; Пожар, взрыв; Терроризм; Повреждение животными; Авария. Страховая сумма по Договору КАСКО составляет 1 367 000 рублей 00 копеек. 

Тип страховой суммы в соответствии с условиями Договора КАСКО - неагрегатная-изменяющаяся. Страховая премия по Договору КАСКО составила 40 000 рублей 00 копеек. По договору предусмотрена франшиза в размере 29 900 руб. Форма осуществления страхового возмещения - ремонт на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения Транспортного средства (без учета износа).

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 01.07.2024, было повреждено принадлежащее Истцу Транспортное средство.

09.07.2024 истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о наступлении страхового события по Договору КАСКО.

12.07.2024 АО «ГСК «Югория» проведен осмотр Транспортного средства Истца, о чем составлен акт осмотра.

15.07.2024 АО «ГСК «Югория» направило в адрес истца письмо, в котором просила предоставить постановление по делу об административном правонарушении.

30.10.2024 от истца поступил заявление о приобщении документов. 01.11.2024 АО «ГСК «Югория» выдала истцу направление на ремонт Транспортного средства на СТОА ... ИП.

28.11.2024 от СТОА ... ИП поступил отказ в производстве восстановительного ремонта, т.к. отсутствуют запасные части.

29.11.2024 АО «ГСК «Югория» выдала истцу направление на ремонт транспортного средства на СТОА ООО «...».

29.11.2024 ООО «...» поступил отказ в производстве восстановительного ремонта.

04.12.2024 АО «ГСК «Югория» запросило у истца реквизиты. А также направило письмо в БАНК

12.12.2024 от БАНК поступило распорядительное письмо.

16.12.2024 АО «ГСК «Югория» произвела выплату страхового возмещения в размере 155 300 руб. 

11.03.2025 от истца поступила претензия. 

24.03.2025 АО «ГСК «Югория» осуществила доплату страхового возмещения в размере 285 564,45 руб., на основании экспертного заключения ###.

Согласно Правилам страхования, страховой суммой является денежная сумма, установленная по соглашению сторон и указанная в договоре по каждому застрахованному риску, исходя из которой определяются размеры страховой премии, страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 6.1 Правил).

В соответствии с пунктом 6.2.1 Правил страхования страховая сумма не может превышать действительную стоимость (страховую стоимость).

Одновременно пунктом 6.2.3 Правил страхования предусмотрено, что, если страховая сумма без учета её снижения в соответствии с п. 6.8.2 Правил ниже действительной стоимости транспортного средства и/или ДО, то размер страхового возмещения определяется пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства.

Договором КАСКО предусмотрена безусловная франшиза, применяемая по виновнику, в размере 29 900 руб.

Согласно п. 1.2 Правил страхования, франшиза – предусмотренная условиями договора страхования часть убытков (в абсолютном размере или в процентном отношении), которая не подлежит возмещению страховщиком страхователю (выгодоприобретателю).

Как следует из п. 7.1.1 Правил страхования, при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы страховщик возмещает убытки за вычетом франшизы в соответствии с условиями заключенного договора.

Учитывая изложенное, у ответчика появилось обязательство по осуществлению выплаты страхового возмещения за вычетом франшизы, размер которой – 29900 руб.

Сторонами не было заявлено ходатайств о проведении судебной экспертизы.

С учетом того, что на настоящее время ответчиком осуществлена частичная доплата в размере 285 564,45 рублей с АО ГСК «Югория» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховое возмещения в размере 306 634 рубля 55 копеек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» отношения по добровольному страхованию имущества регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела), Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, другими федеральными законами, в частности Федеральным законом от 10 января 2003 года N 18-ФЗ "Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации", Федеральным законом от 8 ноября 2007 года N 259-ФЗ "Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта", Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), и иными правовыми актами, изданными в соответствии с названными законами, в частности указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (статья 3 ГК РФ).

На отношения по добровольному страхованию имущества, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами, распространяется в случаях, когда страхование осуществляется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуг потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуги не определена – общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества»).

Неустойка за период с 04.03.2025 по дату составления искового заявления 25.03.2025 составляет 7 495,78 копейки. 

период 

дн. 

дней в году 

ставка, % 

проценты, ? 

04.03.2025 – 25.03.2025 

22 

365 

21 

7 495,78 

В связи с чем, с АО «ГСК «Югория» в пользу истца подлежит взысканию нестойка в размере 7 495,78 рублей, не превышающем размер страховой премии.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания расходов по проведению независимой экспертизы в размере 12 000 руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя, с АО «ГСК «Югория» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей, что, по мнению суда, соответствует характеру допущенного ответчиком нарушения прав истца, требованиям разумности и справедливости.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абзаце 3 п. 34 Постановления от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании ст.395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем (выгодоприообретатетелем), за которое ст.395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения на сумму страхового возмещения могут начисляться проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения, на невыплаченную сумму подлежат начислению проценты за период с 26.03.2025 по фактический день исполнения обязательств.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, учитывая размер удовлетворенных судом требований с АО «ГСК «Югория» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 168 065,16 рублей (306 634,55 + 7 495,78 + 10 000 + 12 000) х 50%.

Ответчиком заявлено требование о снижении размера взыскиваемой неустойки и штрафа в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки и штрафа возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Суд считает, что заявленный размер неустойки и штрафа соразмерен последствиям нарушенного обязательства, исключительных обстоятельств по которым они должны быть снижены, ответчиком не приведено.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец в силу ст.333.36 НК РФ и ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в данном случае освобожден от уплаты государственной пошлины при предъявлении требований к страховой компании, с учетом размера удовлетворенных требований с ответчика АО «ГСК «Югория» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 653 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в пользу ФИО1, **.**.**** года рождения страховое возмещение в размере 306 634 рубля 55 копеек, неустойку в размере 7 495 рублей 78 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26.03.2025 по фактический день исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 168 065 рублей 16 копеек, расходы по оплате расходов на проведение экспертизы в размере 12 000 рублей.

Взыскать с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 10 653 рубля.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2025 года.

Судья О.А. Трефилова