Дело № 2-229/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

27 февраля 2020 года г. Вышний Волочёк Тверская область 

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.Е.,

при секретаре Щипиловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от 20.04.2012 по состоянию на 27.09.2019 в размере 280 348,68 руб., в том числе сумму основного долга в размере 86 784,82 руб., сумму процентов в размере 125381,82, штрафные санкции в размере 68182,04, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6003,49 руб.

Требования мотивированы тем, что 20.04.2012 между истцом и ФИО1 был заключен Кредитный договор № от 20.04.2012. В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 150 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 20.04.2017, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,09% за каждый день. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность по состоянию на 27.09.2019г. в размере 1 679 398 (один миллион шестьсот семьдесят девять тысяч триста девяносто восемь) рублей 57 копеек, из которой: сумма основного долга - 86784,82 руб., сумма процентов -125381,82 руб., штрафные санкции- 1467231,93 руб., итого - 1679398,57 руб. Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 68182,04 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по Кредитному договору № по состоянию на 27.09.2019г. в размере 280 348 (двести восемьдесят тысяч триста сорок восемь) рублей 68 копеек, из них: сумма основного долга - 86784,82 руб., сумма процентов - 125381,82 руб., штрафные санкции (сниженные) - 68182,04 руб., итого: 280348,68 руб. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен Договор поручительства № от 20.04.2012. В соответствии с условиями Договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору. Должникам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако они проигнорированы. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчиков направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений. Истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 20.04.2012 по состоянию на 27.09.2019 в размере 280 48, 68 руб., в том числе сумму основного долга в размере 86784, 82 руб., сумму процентов в размере 125381,82 руб., штрафные санкции в размере 68182,04 руб.

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

Ответчики ФИО1 и ФИО1 извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений относительно заявленных требований не представили. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.04.2012 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (далее - договор) №, в соответствии с условиями которого, последнему предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежит уплате заемщиком в полном объеме, не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,09 % в день, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п.1.4 Договора в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору банк принимает поручительство ФИО1 по договору поручительства № от 20.04.2012.

Пунктом 2.1 Договора установлено, что сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу банка. 

Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка.

Из пункта 3.1.1. Договора следует, что заемщик обязуется до 15 числа каждого месяца, начиная с мая 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременное исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку меню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2 Договора).

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита уплаты процентов за пользование кредитом и пени (п. 5.2 Договора).

Ответчик (заёмщик) ФИО1 обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Выдача кредита 20.04.2012 была осуществлена путем единовременного зачисления на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2012 по 31.12.2012.

Обстоятельства выдачи кредита ответчиками оспорены не были, что свидетельствует о выполнение истцом своих обязательств по Кредитному договору.

С условиями кредитного договора, в том числе с графиком платежей, который является приложением № 1 к кредитному договору№ от 20.04.2012, ответчик ознакомлен в день подписания кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в вышеуказанных документах. 

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 20.04.2012, денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и не оспорено заемщиком.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком ФИО1 не оспорен, при его заключении ФИО1 был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом, размера неустойки, а также порядка исполнения денежного обязательства.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Заемщик ФИО1 нарушил сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору от 20.04.2012 № заемщиком не погашена. 

В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства ФИО1 Банком было принято поручительство физического лица – ФИО1, с которым 20.04.2012 был заключен договор поручительства №, по условиям которого Поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору № от 20.04.2012. и процентов за пользование чужими денежными средствами, срок возврата кредита 60 месяцев с даты выдачи кредита.

Договор поручительства ответчиком ФИО1 не оспорен. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору от 20.04.2012 на 27.09.2019 составляет 1 679 398,57 руб., в том числе сумма основного долга – 86 784,82 руб., сумма процентов – 125 381,82 руб., штрафные санкции – 1 467 231,93 руб.

Истцом при подаче искового заявления снижены начисленные штрафные санкции до суммы 68 182,04, рассчитанной исходя из двукратного размере ключевой ставки Банка России. 

Таким образом, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № по состоянию на 27.09.2019 в размере 280 348,68 руб., в том числе сумма основного долга – 86784,82 руб., сумма процентов – 125 381,82 руб., штрафные санкции – 68 182,04 руб.

Размер процентов рассчитан истцом верно в соответствии с требованиями закона и условиями Кредитного договора.

Также истцом произведен расчет задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 20.04.2012, который судом проверен и признан обоснованным. 

Ответчиками иного расчета задолженности по кредитному договору не представлено, доказательств иного размера основного долга и процентов по договору не приведено.

Материалами дела подтверждено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору материалы дела не содержат. 

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов по кредиту, ответчик ФИО1 несет солидарную ответственность за неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору на основании договора поручительства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору. 

Приказами банка России от 12 августа 2015 г. № ОД-2071 и № ОД-2072, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 г. ОАО КБ «Пробизнесбанк» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО КБ «Пробизнесбанк» в соответствии с законодательством является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пункту 1 части 13 статьи 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-2 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у Банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Поскольку решение о ликвидации Банка в установленном порядке не принято, следовательно, условия ранее заключенных кредитных договоров должны исполняться в полном объеме, указанное обстоятельство не может повлечь их прекращение, за исключением начисления штрафных санкций.

Положения абзаца 3 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» о прекращении с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства начисления процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, к спорным правоотношениям неприменимы, поскольку должником по делу является ответчик, а не Банк.

Суд учитывает, что истец направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованиями от 23.03.2018 № 16880, 16881 и списком № 1010 внутренних почтовых отправлений от 27.03.2018.

Однако ответчики на предложение не ответили, задолженность не погасили. 

Из требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом усматривается, что ФИО1 и ФИО1 извещались о необходимости досрочного возврата кредиторской задолженности по кредитному договору № от 20.04.2012. 

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчиков подлежащей солидарному взысканию задолженность по кредитному договору № от 20.04.2012 в сумме 280348,68 руб., в том числе сумма основного долга – 86784,82 руб., сумма процентов – 125381,82 руб., штрафные санкции – 68182,04 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 6000,03 руб, что подтверждается платежными поручениями № 56330 от 06.09.2018 и № 4290 от 01.12.2019.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Поскольку судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины, понесенные истцом, связаны с солидарной обязанностью ответчиков, то их возмещение также производится в солидарном порядке.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке 6003,49 руб. в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> и ФИО1, 

<

дата> года рождения уроженца 

<

данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 20 апреля 2012 года в сумме 280348 (двести восемьдесят тысяч триста сорок восемь) рублей 68 копеек, в том числе сумму основного долга – 86784 (восемьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 82 копейки, сумму процентов – 125381 (сто двадцать пять тысяч триста восемьдесят один) рубль 82 копейки, штрафные санкции – 68182 (шестьдесят восемь тысяч сто восемьдесят два) рубля 04 копейки. 

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> и ФИО1, 

<

дата> года рождения уроженца 

<

данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6003 (шесть тысяч три) рубля 49 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Е. Воробьёва 

.