дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре А.Ж. Шукановой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка ФИО9» в лице конкурсного управляющего ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк»(далее ОАО АКБ «Пробизнесбанк») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»(далее ГК «АСВ») обратилось в суд с иском к Л.М. ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Л.М. ФИО2 заключен кредитный договор ...Ф, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на сумму 55000 рублей сроком пользования до ...г., размер процентной ставки 79,9%. Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у ответчика перед истцом образовалась задолженность за период с ...г. по ...г. в размере 226935 рублей 36 копеек, из которых сумма основного долга 47251 рублей 78 копеек, проценты 93396 рублей 97 копеек, штрафные санкции 86286 рублей 61 копеек. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 180949 рублей 35 копеек, уменьшив штрафные снакции с 86286 рублей 36 копеек до40300 рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4818 рублей 99 копеек.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

ФИО5 ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлено возражение на исковое заявление, в котором просит иск удовлетворить частично, в остальной части отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите(глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Согласно п. п. 1, 2 статьи 17 указанного Федерального закона, настоящий Федеральный закон вступает в силу с ... и применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из материалов дела следует, что ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Л.М. ФИО2 заключен кредитный договор ...Ф, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на сумму 55000 рублей сроком пользования до ...г., размер процентной ставки 79,9%. 

Факт получения ответчиком кредита подтверждается выпиской по счету ....

Ответчик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка согласно пункту 12 кредитного договора: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, и начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности, в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период не начисляются.

...г. определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... судебный приказ от ... о взыскании задолженности по кредиту с Л.М. ФИО2 отменен.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по кредитному договору ...Ф от ...г. образовалась задолженность, заявленная в размере с ...г. по ...г. в размере 226935 рублей 36 копеек, из которых сумма основного долга 47251 рублей 78 копеек, проценты 93396 рублей 97 копеек, штрафные санкции 86286 рублей 61 копеек. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 180949 рублей 35 копеек.

В связи с этим, у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитным договорам в судебном порядке.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов оставлено ответчиком без удовлетворения.

Данные об исполнении надлежащим образом обязательств по своевременному возврату кредита отсутствуют.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Обращаясь к расчету задолженности по кредитному договору от ...г., суд соглашается не в полном объеме.

Из пункта 12 кредитного договора видно, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора на сумму задолженности начисляется неустойка. При этом неустойка, начиная с 90 дня(включительно) до даты полного погашения задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Указанный пункт договора не изменен, он соответствует норме федерального закона, действовавшего на момент заключения договора, согласован сторонами. 

В то же время из расчета задолженности видно, что начиная с 90 дня неисполнения обязательств ответчиком, то есть с ...г., истец начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

По условиям договора и, исходя из нормы закона, за соответствующий период проценты начисляться не должны.

Однако из расчета процентов видно, что проценты за пользование займом за указанный период начисляются(блок 2 расчета суммы иска), что противоречит условиям договора. 

Суд считает необходимым пересчитать проценты и исключить из расчета начисленные проценты, начиная с ...г.(включительно).

Так, из расчета подлежат исключению начисленные проценты с ...г.

Таким образом, сумма процентов, подлежащих взысканию, составит 12535 рублей 26 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг подлежит взысканию в сумме 355 рублей 31 копейки.

Всего сумма процентов составляет 12890 рублей 57 копеек.

Сумма штрафных санкций по просроченному основному долгу подлежит взысканию в сумме 9196 рублей 10 копеек(блок расчета 4), как соответствующая условиям договора и не превышающая пределы, законно установленные. Оснований для снижения неустойки при таком порядке, когда в указанный период не начисляются проценты, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда не имеется. 

Сумма штрафных санкций по просроченным процентам подлежит взысканию за период с ... по ... включительно, а с ...г. штрафные санкции на просроченные проценты не подлежат взысканию, так как с этого момента, а именно, с 90 дня просрочки исполнения обязательств, проценты по условиям договора не начисляются, соответственно, не могут быть начислены штрафные санкции на просроченные проценты. При таком положении штрафные санкции по просроченным процентам составляют 264 рублей 76 копеек.

Всего штрафные санкции составляют 9460 рублей 86 копеек.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Данных об исполнении обязательств перед истцом суду ответчиком не представлено. Нарушение заемщиком условий кредитных договоров об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Между тем, ответчиком не представлено каких-либо доказательств того, что ответчик предоставлял, а кредитор(банк) не принял исполнения должника, а также не совершил действий, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

С учетом того, что в соответствии со статьями 12 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, и на ответчика возложена обязанность доказать, что обязательства по договору не исполнены им по причине просрочки кредитора. При этом отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, отсутствие сведений о счетах, на которые возможно перечислять ежемесячные платежи по кредитному договору, не являются теми обстоятельствами, которые в силу статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствуют о просрочке кредитора. Отзыв лицензии не лишил банк права получать задолженность по ранее выданному кредиту, что предусмотрено положениями статьи 20 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Заемщик не был лишен возможности исполнить обязательство внесением долга в депозит в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При установленных обстоятельствах по делу, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в размере основного долга 47251 рублей 78 копеек, процентов за пользование займом 12890 рублей 57 копеек, штрафных санкций 9460 рублей 86 копеек. Оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении штрафных санкций суд не находит в связи с тем, что не усматриваются признаки несоразмерности размера санкций последствиям неисполнения обязательств по кредитному договору.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требюованиям(38,47%) в размере 1853 рублей 87 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» по кредитному договору от ... ...Ф задолженность по основному долгу в размере 47251(Сорок семь тысяч двести пятьдесят один) рублей 78 копеек, проценты за пользование займом 12890(Двенадцать тысяч восемьсот девяносто) рублей 57 копеек, штрафные санкции в размере 9460(Девять тысяч четыреста шестьдесят) рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1853(Одна тысяча восемьсот пятьдесят три) рублей 87 копеек.

В остальной части иска отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья «подпись» Е.М. Гайнутдинова