дело № 2-11809/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 декабря 2017 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре Н.А. Саубановой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании убытков в виде процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Г.А. ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни»(далее ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни») о взыскании убытков в виде процентов, компенсации морального вреда, в обоснование указывая, что ... между Г.А. ФИО1 и ОО СК «Сбербанк Страхование жизни» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России». ... у истца наступил страховой случай, присвоена инвалидность. ... ответчик отказал в выплате страхового возмещения. Решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... ода по делу ... отказ в выплате страхового возмещения признан незаконным, взыскано страховое возмещение в размере 274343 рублей 75 копеек, остаток задолженности на дату наступления страхового случая. Истец просит взыскать убытки в виде процентов по кредиту в размере 12801 рублей за период с апреля 2015 года по июль 2017 года, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 рублей, штраф в размере 50% от присужденных сумм.

ФИО3 ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уполномочила представителя.

В судебном заседании истец представитель истца ФИО4 требования иска поддержал в полном объеме, пояснив, что выплата страхового возмещения произведена в сентябре 2017 года.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлен отзыв, в котором не согласен с иском, просит отказать.

Учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в прядке заочного производства.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения у ответчика обязанности выплатить страховое возмещение) предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Согласно части 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В пункте 16 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ..., разъяснено, что суммы процентов по кредиту и штрафных санкций, уплаченные гражданином в связи с незаконным отказом в выплате страхового возмещения по договору кредитного страхования, являются убытками, подлежащими взысканию со страховой компании(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ... N 6-КГ16-14).

Из материалов дела следует, что ... между Г.А. ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита ... на сумму 295000 рублей сроком на 60 месяцев под 21,50% годовых. 

... Г.А. ФИО1 подписала заявление, в котором выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и просила Банк заключить в отношении нее договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица, предметом которого является страхование на случай смерти, присвоения инвалидности I и II группы. 

За участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица Г.А. ФИО1 оплатила страховую премию в размере 21387 рублей 50 копеек. 

Согласно пункту 3.2.5 условий участия в программе коллективного добровольного страхования, страховая сумма определяется равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования. 

... Г.А. ФИО1 присвоена II группа инвалидности.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страховой премии ..., получение которого следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ... ...(л.д. 50).Ответчиком отказано в выплате страхового возмещения.

Решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... взыскано с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» страховое возмещение в размере 274343 рубля 75 копеек, компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 1500 рублей, взыскана с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в доход бюджета муниципального образования ... госпошлина 6243 рубля 44 копейки.

Пунктом 3.8 Условий участия в Программе участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков-физических лиц ОАО «Сбербанк России»(приложение ... к соглашению от ... № ДСЖ-1), определено, что страховщик в течение 5 дней принимает решение по страховому случаю, пунктом 3.9 этих условий установлен срок выплаты страхового возмещения 5 рабочих дней.

Таким образом, в силу закона и заключенного между сторонами договора кредитного страхования жизни с момента установления Г.А. ФИО1 II группы инвалидности (с ...), у последнего возникло право требовать с ООО СК «ВТБ Страхование жизни» выплаты страхового возмещения в погашение его обязательства по кредитному договору перед ПАО «Сбербанк России», а в течение 10 рабочих дней с даты обращения Г.А. ФИО1 о наступлении страхового случая(...) у страховой компании возникла обязанность выплатить в пользу банка страховое возмещение в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая.

Однако, фактически страховщик исполнил свою обязанность только в сентябре 2017 года, что свидетельствует о ненадлежащем исполнение страховой компанией своих обязательств по договору страхования, заключенному с Г.А. ФИО1.

Уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у Г.А. ФИО1 убытков в виде начисленных процентов и неустойки, подлежащих выплате Г.А. ФИО1 ПАО «Сбербанк России», в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

При надлежащем исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка в течение установленного пунктами 3.8, 3.9 Условий участия в Программе участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков-физических лиц ОАО «Сбербанк России» страхования срока, обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения также установлен вступившим в законную силу решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... по делу ....

В силу перечисленных законоположений возникшие у Г.А. ФИО1 убытки подлежат возмещению за счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем требования иска о взыскании убытков в виде процентов подлежат частичному удовлетворению не с апреля 2015 года, а с июня 2015 года, по истечении срока для выплаты страхового возмещения по заявленному ответчику событию .... Согласно кредитному договору, графику платежей размер убытков в виде процентов с июня 2015 года по июль 2017 года составляет 106664 рублей 96 копеек.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из степени нарушения неимущественных прав, интересов истца и степени виновности ответчика, с учетом принципов разумности, справедливости, характера и оснований нарушения прав потребителя, суд определяет размер морального вреда, подлежащего компенсации истцу, в сумме 5000 рублей. 

Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 50% от взыскиваемой в судебном порядке суммы, что составляет 55832 рублей 48 копеек. 

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования ... госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным имущественным и не имущественным требованиям в размере 3633 рублей 34 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании убытков в виде процентов, компенсации морального вреда частично удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 убытки в виде процентов по кредитному договору от ... в размере 106664 рублей 94 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 55832 рублей 48 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину 3633 рублей 34 копеек.

Ответчик вправе подать в городской суд заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения, решение также может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.М. Гайнутдинова