Дело № 

Поступило в суд 15.12.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

13 февраля 2018 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Л.В. Поротиковой,

При секретаре М.А. Стариковой, 

С участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. 

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 1 620 000 рублей, с начислением процентов из расчета 15,3 % годовых, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора кредит является целевым и предоставляется на цели приобретения объекта недвижимого имущества: жилое помещение, площадь общая 28,8 кв.м., этаж: 1, кадастровый №, адрес (местоположение): 

<

адрес>.

Обеспечение исполнения обязательства заемщика являлась ипотека объекта недвижимого имущества в силу закона. 

В нарушение заключенного договора заемщиком допущена просрочка в исполнении своих обязательств по договору, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. 

В связи неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору банком было направлено требование о досочном истребовании задолженности.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Заемщика перед Кредитором составляет 1 673 562,21 рублей, в том числе:

срочная задолженность по кредиту – 1 581 018,95 руб.,

просроченная ссудная задолженность по кредиту – 8 140,77 руб.,

срочные проценты – 7 931,01 руб., 

просроченные проценты – 75 591,25 руб.,

проценты по просроченной задолженности по кредиту – 259,49 руб.,

пени по просроченной задолженности по кредиту – 620, 74 руб.,

пени на просроченную задолженности по процентам – 4 789,09 руб. 

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общей размере 1 673 562,21 руб.; обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение (квартира), площадь общая 28,8 кв.м., этаж: 1, 54:35:052810:36:01:37, адрес (местоположение): 

<

адрес>, посредством продажи с публичных торгов, взыскать в ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, судом принимались меры к его извещению.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования фактически признал, согласился с размером задолженности, со стоимостью заложенного имущества, однако просил суд отказать в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, так как имеет намерение продолжать исполнять обязательства перед кредитором, в связи с чем в настоящее время занимается поиском дополнительного источника дохода. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ). 

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с и. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. 

Согласно условиям кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1 620 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15,3 % годовых на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» путем присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» решением внеочередного общего собрания реорганизовано. Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «Петрокоммерц».

В силу с п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4 ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №208-ФЗ «Об акционерных обществах» (далее - Закон об акционерных обществах) при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого одического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5 ст. 17 Закона об акционерных обществах при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании изложенного, кредитором Заёмщика, в настоящее время является Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Факт предоставления суммы Кредита Заемщику в размере 1 620 000 рублей подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 3.1.), проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 666 дней соответственно). Проценты уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с разделом 4 Кредитного договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит по целевому назначению, погасить задолженность по Кредитному договору в установленные сроки.

В соответствии с п.п. 4.4.1., 4.4.2 Кредитного договора, Кредитор имеет право – требовать досрочного возврата заложенности по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество при наступлении любого из следующих событий:

- при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев;

- в случае полной или частичной утраты или поврежден я квартиры;

- при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры;

- при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры;

- при обнаружении незаявленных обременений на квартиру;

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором страхования. 

Согласно п. 5.1. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. 

Свои обязательства по Кредитному договору Заемщик не исполнил, так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Заемщика перед Кредитором составляет 1 673 562,21 рублей, в том числе:

срочная задолженность по кредиту – 1 581 018,95 руб.,

просроченная ссудная задолженность по кредиту – 8 140,77 руб.,

срочные проценты – 7 931,01 руб., 

просроченные проценты – 75 591,25 руб.,

проценты по просроченной задолженности по кредиту – 259,49 руб.,

пени по просроченной задолженности по кредиту – 620, 74 руб.,

пени на просроченную задолженности по процентам – 4 789,09 руб. 

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному обязательству Заемщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 502,98 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору согласно п. 1.3 Заемщиком предоставлено недвижимое имущество, которое согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор купли-продажи), приобретено за счет кредитных средств: жилое помещение, площадь: общая 28,8 кв.м., этаж: 1, кадастровый №, адрес (местоположение): 

<

адрес>.

Согласно п. 1.2. договора купли-продажи, Покупатель приобретает квартиру стоимостью 1 880 000 рублей, из которых 260 000,00 рублей Покупатель уплачивает собственными средствами, 1 620 000 рублей за счет кредитных средств, предоставляемых Кредитором, в соответствии с Кредитным договором 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Покупателем и Кредитором.

Согласно п. 2.4 договора купли-продажи, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимость в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору, считается находящейся в залоге у Кредитора. При этом ФИО1 является Залогодателем, Залогодержателем по данному залогу является Кредитор годного исполнения обязательств по кредитному договору. 

Согласно договору п. 5 закладной, стороны договорились, что стоимость недвижимого имущества (квартиры) составляет 1 800 000 рублей, в этой связи считаем, что начальную продажную стоимость Объекта недвижимости следует установить в размере 1 800 000 (один миллион восемьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Согласно ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут в судебном порядке в случае существенного нарушения договора другой стороной. 

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение Заемщиком условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Пунктом 1 ст. 446 ГПК РФ установлено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая, что ответчиком стоимость заложенного имущества не оспаривалась, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества находящегося по адресу: жилое помещение, площадь общая 28,8 кв.м., этаж: 1, кадастровый №, адрес (местоположение): 

<

адрес> на основании п. 5 закладной в размере 1 800 000 руб. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, п.п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объекты недвижимости подлежат реализации с публичных торгов.

Поскольку заемщик не выполнил обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчиком факт получения денежных средств не оспорен, контррасчет суммы задолженности, а также стоимости заложенного имущества (квартиры) не представлен.

Согласно п.п. 5.2 Кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту, Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 5 409,83 рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу пунктов 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание, что размер основного долга составляет 1 581 018,95 руб., размер процентов за пользование кредитом составляет 83 522,26 руб., а размер пени составляет 5 409,83 руб., учитывая длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки Банка России, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика неустойки в заявленном истцом размере обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие» взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 568 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Петрокоммерц».

Взыскать ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 673 562,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 568 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилое помещение площадь общая 28,8 кв.м., этаж: 1, кадастровый №, адрес (местоположение): 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 800 000 рублей и способ реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Решение изготовлено судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.В. Поротикова