Дело № 2-237/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Советское 10 октября 2017 года

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Аксютиной Н.М.

при секретаре Аксютиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен Кредитный договор №, согласно которого Банком предоставлен Заемщику на потребительские цели кредит в сумме 458000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,9 процентов годовых.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя должника.

В соответствии с п. 3.1.5, 3.1.6 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 11856 рублей.

Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания кредитного договора размер последнего платежа устанавливается в размере 12369 рублей 17 копеек.

Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 16 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком (не позднее даты погашения) денежных средств на счет и списания их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления (п. 3.1.7 кредитного договора).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размер 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно) (п. 4.1 кредитного договора).

На основании подтверждения к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера АО «БМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № ВТБ (публичное акционерное общество) является текущим кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

С июля 2015 гола заемщик вышел на просрочку по кредиту.

Заемщик допустил просрочку очередного платежа по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом и полностью перестал исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, продолжая пользоваться кредитными средствами. Требование кредитора о досрочном возврате кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а в случае неисполнения требования о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ оставлено заемщиком без исполнения.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора банк имеет право досрочного возврата полученного кредита и уплаты процентов и уплаты иных платежей (штрафных санкций), предусмотренных в кредитном договоре.

Согласно ст. 809, 811 ГК РФ проценты за пользование кредитом, а также неустойка, предусмотренная кредитным договором, подлежат дальнейшему начислению до дня возврата всей суммы кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 917958,72 рублей, из которых:

- 386012,51 рублей – просроченный основной долг;

- 128274,52 рублей – просроченные проценты;

- 1599,04 рублей – проценты на просроченный долг;

- 402072,65 рублей – неустойка.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90%, то есть до 40207,27 рублей.

На основании изложенного, истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 556093,34 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8760,93 рублей.

Представитель истца ВТБ (ПАО), надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично в сумме просроченного основного долга в размере 386012,51 рублей, просроченных процентов в размере 128274,52 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 1599 рублей 04 копейки. Просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, так как находится в трудном материальном положении.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Ответчиком был заключен договор потребительского кредита №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 458 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.

На основании подтверждения к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера АО «БМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № ВТБ (публичное акционерное общество) является текущим кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитывающейся на соответствующем счете, на начало операционного дня.

В соответствии с п. 3.1.4, 3.1.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 16 числа каждого календарного месяца, в соответствии с «графиком платежей по потребительскому кредиту» начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком (не позднее даты погашения) денежных средств на счет и списания их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размер 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно) (п. 4.1 кредитного договора).

Судом установлено, что истцом исполнены обязанности по предоставлению кредита в сумме 458 000 рублей, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 166032,73 рублей. С июля 2015 года ответчик ФИО1 прекратил выплаты по погашению кредита.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора банк имеет право досрочного возврата полученного кредита и уплаты процентов и уплаты иных платежей (штрафных санкций), предусмотренных в кредитном договоре.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 917 958,72 рублей, из которых:

- 386 012,51 рублей – просроченный основной долг;

- 128 274,52 рублей – просроченные проценты;

- 1 599,04 рублей – проценты на просроченный долг;

- 402072,65 рублей – неустойка.

Расчет, предложенный истцом задолженности ответчика по кредитному договору, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, признается верным.

Ответчик ФИО1 исковые требования в части задолженности по основному долгу в размере 386012,51 рублей, просроченных процентов в размере 128274,52 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 1599 рублей 04 копейки признал, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

Суд принимает признание иска ответчиком в данной части, поскольку расчет задолженности суд признает верным, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки суд приходит к следующему выводу.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер неустойки на 90%, то есть до 40207,27 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В данном случае неустойка начислена банком из расчета 0,5% в день от просроченного платежа (182,5% годовых) за просрочку внесения основного долга и по уплате срочных процентов, то есть с одновременным начислением за тот же период и процентов за пользование кредитом (18% годовых). Общий размер неустойки составил 402072,65 рублей, которую истец снизил до 40207,27 рублей. Вместе с тем, суд приходит к выводу, что такой размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательств в указанный период, не соответствует размеру просроченной задолженности и периоду просрочки, в связи с чем считает необходимым уменьшить размер неустойки - до 15000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично на 95 %, с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) подлежат частичному взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 8322 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, 

Р Е Ш И Л

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 530886 (Пятьсот тридцать тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 07 копеек, в том числе: основной долг по кредиту - 386012,51 руб., просроченные проценты – 128274,52 руб., проценты на просроченный долг – 1599 руб. 04 копейки, неустойка - 15000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8322 рублей 88 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Мотивированное решение будет изготовлено 12 октября 2017 года.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Аксютина