УИД: 45RS0002-01-2020-000482-08

Дело № 2-402/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 17 ноября 2020 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф., 

при секретаре Жевлаковой Ю.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Филберт» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование иска указано, что 27.11.2013 ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО2 договор № 

<

***>, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 240 000 руб. 00 коп. на срок по 27.11.2017 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90 % годовых. Денежные средства в сумме 240 000 руб. 00 коп. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Однако 25.01.2015 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 19.06.2018 ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № 

<

***> от 27.11.2013, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-18/1342, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 перешло от к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 402 754 руб. 63 коп., из них: задолженность по основному долгу в сумме 204 042 руб. 90 коп., задолженность по процентам в сумме 187 727 руб. 73 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 10 984 руб. 00 коп. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 27.11.2013 в размере 402 754 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 204 042 руб. 90 коп., задолженность по процентам в сумме 187 727 руб. 73 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 10 984 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 227 руб. 54 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился. В исковом заявлении представитель ООО «Филберт» по доверенности ФИО1 просила о рассмотрении дела в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление ООО «Филберт» в котором сообщила, что она не согласна с исковыми требованиями. Истец необоснованно предъявляет к ней всю сумму задолженности по основному долгу в сумме 240 000 руб., задолженность по процентам в сумме 187 727,73 руб., а также задолженность по иным платежам в размере 10 984,00 руб. Уплата комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет противоречит действующему законодательству. Последний платеж она внесла 28.09.2014. Истцом пропущен срок исковой давности. Просила применить срок исковой давности. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченный к участию в деле по инициативе суда, ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомил. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

27 ноября 2013 г. между ФИО3 и ОАО «Лето Банк» (в настоящее время и далее ПАО «Почта Банк») на основании анкеты-заявления заключено кредитное соглашение № 

<

***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 240 000 руб. 00 коп. на срок 46 месяцев, под 39,73 % годовых. Сумма ежемесячного платежа по кредиту 10 500 руб. 00 коп. При предоставлении кредита заемщиком дано согласие на предоставление услуг по подключению к программе «Участие в страховой защите», «Уменьшаю платеж» (п.п. 2.1., 2.2., 3.1, 3.2., 8 анкеты-заявления на предоставление кредита). 

Факт заключения кредитного договора и предоставления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривался.

Из представленных истцом документов, следует, что ФИО3 подписала анкету-заявление, чем подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита. 

ПАО «Почта Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования и обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательства, свидетельствующие об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

Согласно п. 3.2. Условий предоставления кредитов по программе кредит наличными в ПАО «Почта Банк» (далее Условия) погашение кредита осуществляется ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита. Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого. Банк доводит до клиента способами, указанными в п. 8.4.

В соответствии с п. 3.3. Условий если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно. Клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более. Платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

19.06.2018 ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № 

<

***> от 27.11.2013, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-18/1342, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № 

<

***> от 27.11.2013, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО2 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». 

Ответчик ФИО3 нарушила свои обязательства по погашению основного долга и процентов по договору, что подтверждается выпиской по счету за период с 27.11.2013 по 21.06.2018. 

Согласно представленному истцом расчету сумма долга по договору № 

<

***> от 27.11.2013 составляет 402 754 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 204 042 руб. 90 коп., задолженность по процентам в сумме 187 727 руб. 73 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 10 984 руб. 00 коп.

Ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). 

Поскольку заключенный между банком и ФИО3 кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи в определенной договором сумме, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно штампу на почтовом конверте 5 ноября 2019 г. ООО «Филберт» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 12 декабря 2019 г. судебный приказ от 14 ноября 2019 г. о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору отменен, в связи с подачей возражений относительно его исполнения. 

Таким образом, срок исковой давности был прерван подачей ООО «Филберт» заявления о вынесении судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности не подлежит исчислению в течении 38 дней, т.е. в период осуществления судебной защиты, с 5 ноября 2019 г. по 12 декабря 2019 г. 

Поскольку с данным исковым заявлением общество обратилось в суд только 31 августа 2020 г., т.е. по истечении более трех лет с момента прекращения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать с ФИО3 суммы задолженности за период с 23 июля 2017 г. по 31 августа 2020 г. (с учетом прерывания срока исковой давности в связи с обращением истца к мировому судье с 5 ноября 2019 г. по 12 декабря 2019 г., 38 дней). 

При изложенных обстоятельствах, последствия пропуска срока исковой давности подлежат применению к платежам, начисленным до 23 июля 2017 г.

Согласно представленному в материалы дела графику платежей, задолженность ФИО3 в пределах срока исковой давности составляет 31 419 руб. 04 коп., в т.ч: по уплате основного долга – 24 076 руб. 67 коп.; по уплате процентов за кредит – 2 014 руб. 37 коп.; по уплате задолженности по комиссиям – 5 328 руб. 00 коп. 

При определении размера задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитом судом учитываются имеющиеся в материалах дела график платежей, а также представленный истцом расчет задолженности. 

Доводы ФИО2 о необоснованности начисления комиссии, являются несостоятельными, т.к. данные платежи не являются комиссиями за зачисление денежных средств, а являются платой за подключение услуг «Уменьшаю платеж» и участие в программе страховой защиты.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 31 419 руб. 04 коп., в том числе: по уплате основного долга – 24 076 руб. 67 коп.; по уплате процентов за кредит – 2 014 руб. 37 коп.; по уплате по комиссий – 5 328 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 7 227 руб. 54 коп. по платежным поручениям № 48718 от 27.08.2020 и № 50156 от 16.10.2019. 

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца 563 руб. 82 коп. (31 419 руб. 04 коп. : 402 754 руб. 63 коп. х 7 227 руб. 54 коп.) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 27.11.2013, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО2, в размере 31 419 рублей 04 копейки, в том числе: по уплате основного долга – 24 076 рублей 67 копеек; по уплате процентов за кредит – 2 014 рублей 37 копеек; по уплате комиссий – 5 328 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» 563 рубля 82 копейки в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 23 ноября 2020 г.)