Дело № 2-405/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе судьи Левиной Е.А., с участием ответчика ФИО2, при секретаре Пивкиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №, согласно которому ответчик получил кредит в размере 113 000 руб. 00 коп. под процентную ставку в размере 22,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, взял на себя обязательство ежемесячно погашать все платежи по кредиту и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных Соглашением. Пунктом 1 Соглашения установлено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения Заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счете в ОАО «Россельхозбанк» №1 (далее – Правила). Выдача Заемщику предусмотренной Соглашением суммы была произведена зачислением кредита на банковский счет Заемщика №. В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом и неустойки в нарушение п.4.9 Кредитного договора. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом возникла с ДД.ММ.ГГГГ, а просроченная задолженность по уплате основного долга возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом указанных обстоятельств и в соответствии с п. 4.7. Правил Банком к ответчику было предъявлено требование о досрочном взыскании задолженности и расторжении Соглашения, однако в нарушение п. 4.8. Правил указанные требования Банка Заемщиком исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ решением Шиловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 была взыскана задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 125 рублей 79 копеек. В этой связи Банком рассчитана задолженность Заемщика по кредитному договору, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 137 814 рублей 55 копеек., в том числе: задолженность по основанному долгу – 55 333 рубля 32 копейки, задолженность по процентам – 37 538 рублей 74 копейки, задолженность по штрафной неустойке – 37 500 рублей 00 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 3 008 рублей 24 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 4 434 рубля 25 копеек. В связи с чем истец просит расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2; взыскать с ФИО2 задолженность в размере 137 814 рублей 55 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2 проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 22,5% годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга в размере 55 333 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 956 рублей 29 копеек. 

Истец – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик – ФИО2 не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом. 

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма соглашения является соблюденной при соблюдении требований ст. 160, п. п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на основании Соглашения № получил кредит в размере 113 000 рублей 00 копеек под процентную ставку в размере 22,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, взял на себя обязательство ежемесячно погашать все платежи по кредиту и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных Соглашением.

Пунктом 1 Соглашения установлено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения Заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счете в ОАО «Россельхозбанк» №1 (далее – Правила). Выдача Заемщику предусмотренной Соглашением суммы была произведена зачислением кредита на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету №. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4.1 Правил устанавливается следующий порядок начисления процента за пользование Кредитом: - проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; - проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (далее – Дата окончания начисления процентов). 

Пункт 3 Соглашения и п.п. 4.2.1 Правил предусматривает, что погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями (дифференцированными платежами) ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (ч.1 ст.809 ГК РФ). 

На основании п.п. 4.7 Правил установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать у Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. 

В соответствии с п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства за пользование кредитом.

В нарушение указанных требований ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользования кредитом и неустойки. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользованием кредита возникла с ДД.ММ.ГГГГ, а просроченная задолженность по уплате основного долга возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом указанных обстоятельств и в соответствии с п. 4.9. Правил Банком к заемщику было предъявлено требование о досрочном расторжении Соглашения.

В нарушение п. 4.8. Правил требование Банка о досрочном возврате задолженности по Соглашению исполнены не были. 

В связи с чем решением Шиловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по делу по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании с ФИО2 была взыскана задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 125 рублей 79 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 763 рубля 77 копеек. 

В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом и неустойки в нарушение п.4.9 Кредитного договора. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом возникла с ДД.ММ.ГГГГ, а просроченная задолженность по уплате основного долга возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом указанных обстоятельств и в соответствии с п. 4.7. Правил Банком ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном взыскании задолженности и расторжении Соглашения, однако в нарушение п. 4.8. Правил указанные требования Банка Заемщиком исполнены не были. 

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что пени определяются следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период, следующий за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 22,5 % годовых. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В связи с этим Банком рассчитана задолженность заемщика по кредитному договору, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 137 814 рублей 55 копеек, в том числе: задолженность по основанному долгу – 55 333 рубля 32 копейки, задолженность по процентам – 37 538 рублей 74 копейки, задолженность по штрафной неустойке – 37 500 рублей 00 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 3 008 рублей 24 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 4 434 рубля 25 копеек.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса).

На основании п. 6.1 Правил, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил. 

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Перечисленные обстоятельства не оспорены ответчиком и подтверждаются исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами: Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ; Правилами кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк»; выписками по лицевому счету №; требованием о возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ; списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ; данными паспорта на имя ФИО2 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ; решением Шиловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; справкой № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной администрацией МО – Инякинское сельское поселение Шиловского муниципального района Рязанской области в отношении ФИО2; адресной справкой по имеющимся сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД РФ по 

<

адрес> на ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ; сообщением отделения по вопросам миграции ОМВД России по 

<

адрес> в отношении ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем непогашенная задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в общей сумме 137 814 рублей 55 копеек, в том числе: задолженность по основанному долгу – 55 333 рубля 32 копейки, задолженность по процентам – 37 538 рублей 74 копейки, задолженность по штрафной неустойке – 37 500 рублей 00 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 3 008 рублей 24 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 4 434 рубля 25 копеек, а сам кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Из системного толкования ст.ст. 450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшихся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон. 

В силу п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения стон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 и п.3 ст.453 ГК РФ). Следовательно, в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке Банк прекращает начисление процентов на сумму неуплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу. 

Таким образом, имеются основания об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО2 процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 22,5% годовых от суммы основного долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета от суммы долга 55 333 рубля 32 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая то обстоятельство, что требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере в размере 9 956 рублей 29 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем 

<

адрес>.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 814 рублей 55 копеек, в том числе: задолженность по основанному долгу – 55 333 рубля 32 копейки, задолженность по процентам – 37 538 рублей 74 копейки, задолженность по штрафной неустойке – 37 500 рублей 00 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 3 008 рублей 24 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 4 434 рубля 25 копеек.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 22,5% годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета от суммы 55 333 рубля 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму уплаченной государственной пошлины за подачу иска в размере 9 956 (девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме через Шиловский районный суд Рязанской области.