Гражданское дело № 2-353/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вяземский 08 октября 2018 года

Вяземский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Поливода Т.А., 

при секретаре Снегур И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 496076 рублей 60 копеек и государственную пошлину в размере 8160 рублей 77 копеек, мотивируя тем, что 02.08.2012 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 руб., на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 29% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил 4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.10.2012, на 05.06.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1967 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.09.2012, на 05.06.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 2032 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 92236 руб. 40 коп. По состоянию на 05.06.2018 общая задолженность ответчика перед банком составляет 496076 руб. 60 коп, из них: просроченная ссуда 231039 руб. 60 коп.; просроченные проценты 47007 руб. 06 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 109161 руб. 04 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 108868 руб. 90 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 

<

***>. Полное и сокращенное наименование банка 05.12.2014 приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленных возражениях указал, что размер штрафных санкций считает завышенным, поскольку размер неустойки несоразмерен сумме кредита, в связи с чем просит уменьшить ее размер, а также просил применить срок исковой давности.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришёл к следующему:

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 02.08.2012 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 250000 руб. 

В соответствии с заявлением-офертой (раздел «Б», «Е»), Условием кредитования ФИО1 обязался по полученному им кредиту производить платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом ежемесячно, в сумме 7935,47 руб., последний платеж - 8147,20 руб.

Как следует из материалов дела и установлено судом ФИО1 был ознакомлен с тарифами банка, условиями кредитования, условиями договора, графиком осуществления платежей, с которыми был согласен и обязался их выполнять.

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в размере 250000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по внесению платежей по кредитному договору с 03.10.2012 по уплате основного долга, а с 03.09.2012 по уплате процентов ответчиком выполняются ненадлежащим образом, в связи с чем с указанной даты возникла просроченная задолженность.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Поскольку ответчиком обязательства в части возврата основной суммы долга и процентов по кредиту выполнялись ненадлежащим образом, у ответчика перед истцом возникла задолженность. Согласно представленному банком расчету задолженность ответчика составляет 496076 руб. 60 коп, из них: просроченная ссуда 231039 руб. 60 коп.; просроченные проценты 47007 руб. 06 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 109161 руб. 04 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 108868 руб. 90 коп.. Суд проверил расчет и находит данный расчет верным, ответчик возражений по расчету не представил.

Согласно Раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

В судебном заседании ответчиком заявлено о применении исковой давности.

Рассмотрев указанное заявление, суд приходит к следующему:

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (ч.1 ст.200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. (пункты 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Возможность обратиться за защитой нарушенных имущественных прав лишь в пределах установленного законом срока исковой давности должна стимулировать участников гражданского оборота, права которых нарушены, своевременно осуществлять их защиту, в том числе, чтобы не страдали интересы других участников гражданского оборота. Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, в основе установления сроков исковой давности и сроков давности привлечения к ответственности лежит положение о том, что никто не может быть поставлен под угрозу возможного обременения на неопределенный или слишком длительный срок; наличие сроков, в течение которых для лица во взаимоотношениях с государством могут наступать неблагоприятные последствия, представляет собой необходимое условие применения этих последствий. 

Как установлено судом и следует из материалов дела истцу о нарушении его права стало известно 03.09.2012 года. 

В силу пункта 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу названных законоположений течение срока исковой давности прерывается путем совершения заинтересованным лицом действий, направленных на защиту нарушенного права, не во всяком положении дела, а лишь в том случае, если такие действия соответствуют требованиям законодательства, в частности предъявление иска в суд в установленном порядке.

Из материалов гражданского дела №, исследованных в судебном заседании, следует, что 12.02.2018 истец направил по почте мировому судье судебного участка №53 Вяземского района Хабаровского края заявление о выдаче судебного приказа, которое поступило в судебный участок 19.02.2018 г. Согласно заявления о выдаче судебного приказа истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по просроченным процентам в размере 47007,06 руб.

22.02.2018 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.02.2018 г. в сумме 47007,06 руб., госпошлины - 805,11 руб.

16.03.2018 вынесенный судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в т.ч. возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, срок исковой давности по сроку платежа 02.10.2012 истек 02.10.2015, по сроку платежа 02.11.12 истек 02.11.2015, по сроку платежа 03.12.2012 истек 03.12.2015, по сроку платежа 02.01.2013 истек 02.01.2016, по сроку платежа 04.02.2013 истек 04.02.2016, по сроку платежа 04.03.2013 истек 04.03.2016, по сроку платежа 02.04.2013 истек 02.04.2016, по сроку платежа 02.05.2013 истек 02.05.2016, по сроку платежа 03.06.2013 истек 03.06.2016, по сроку платежа 02.07.2013 истек 02.07.2016, по сроку платежа 02.08.2013 истек 02.08.2016, по сроку платежа 02.09.2013 истек 02.09.2016, по сроку платежа 02.10.2013 истек 02.10.2016, по сроку платежа 04.11.2013 истек 04.11.2016, по сроку платежа 02.12.2013 истек 02.12.2016, по сроку платежа 02.01.2014 истек 02.01.2017, по сроку платежа 03.02.2014 истек 03.02.2017, по сроку платежа 03.03.2014 истек 03.03.2017, по сроку платежа 02.04.2014 истек 02.04.2017, по сроку платежа 02.05.2014 истек 02.05.2017, по сроку платежа 02.06.2014 истек 02.06.2017, по сроку платежа 02.07.2014 истек 02.07.2017, по сроку платежа 04.08.2014 истек 04.08.2017, по сроку платежа 02.09.2014 истек 02.09.2017, по сроку платежа 02.10.2014 истек 02.10.2017, по сроку платежа 03.11.2014 истек 03.11.2017, по сроку платежа 02.12.2014 истек 02.12.2017, по сроку платежа 02.01.2015 истек 02.01.2018, по сроку платежа 02.02.2015 истек 02.02.2018, по сроку платежа 02.03.2015 истек 02.03.2018, по сроку платежа 02.04.2015 истек 02.04.2018, по сроку платежа 04.05.2015 истек 04.05.2018, по сроку платежа 02.06.2015 истек 02.06.2018, по сроку платежа 02.07.2015 истек 02.07.2018, по сроку платежа 03.08.2015 истек 03.08.2018

В Вяземский районный суд исковое заявление было направлено представителем истца посредством почтовой связи 17 августа 2018 года и поступило 21 августа 2018 года. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. (п.2 ст.199 ГК РФ).

Поскольку срок исковой давности о взыскании основного долга и процентов по сроку платежей с 02.10.2012 г. по 03.08.2015 г., а также начисленной за указанный период неустойки истек, в удовлетворении исковых требований в данной части следует отказать.

В соответствии с п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Из содержания искового заявления и расчета сумм задолженности следует, что штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов исчислены по 25.09.2015 включительно, после чего не начислялись.

С учетов возражений ответчика и его требования о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, суд пришел к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг по кредиту в размере 143391 рубль 58 копеек, проценты в размере 47271 рубль 43 копейки

Статьёй 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд в соответствии с п.75 Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Как следует из искового заявления и расчета задолженности штрафные санкции исчислены истцом по 25.09.2015 г. включительно. 

С учетом применения к исковым требованиям срока исковой давности, штрафные санкции подлежат начислению на сумму просроченного основного долга и процентов по сроку платежа 02.09.2015г.

Таким образом, сумма штрафных санкций на просроченный основной долг по сроку платежа 02.09.2015 по состоянию на 25.09.2015 г. составляет 341,61 руб. (4517,64х120%:100:365 х 23 дней); сумма штрафных санкций за просроченные проценты по сроку платежа 02.09.2015 по состоянию на 25.09.2015 составляет 258,44 руб. (3417,83х120%:100:365х23дней).

Таким образом, сумма штрафных санкций на просроченный основной долг составляет 341,61 руб., на просроченные проценты – 258,44 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку расчет штрафных санкций истцом произведен по 25.09.2015 включительно и более не производился, а в соответствии с п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, то и при вынесении решения судом штрафные санкции рассчитаны только по 25.09.2015 г.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Оценивая данные обстоятельства, основываясь на исследованных в судебном заседании доказательствах в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права и исходя из фактических обстоятельств по делу, продолжительности просрочки, допущенной ответчиком, суд приходит к выводу о необходимости снижении размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 82,51 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 62,42 руб., поскольку рассчитанная ПАО «Совкомбанк» неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 190807,94 руб., из них: основной долг – 143391,58 руб., проценты – 47271,43 руб., штрафные санкции на основной долг – 82,51 руб., штрафные санкции на проценты – 62,42 руб.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 

<

***>. Полное и сокращенное наименование банка 05.12.2014 приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5016,16 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 190807 рублей 94 копейки и расходы по государственной пошлине в размере 5016 рублей 16 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Вяземский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: судья: Т.А. Поливода 

Решение в окончательной форме принято 12 октября 2018 года

Председательствующий: судья: Т.А. Поливода