Дело № 2-4350/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2018 года г. Белгород 

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Т.В. Борка,

при секретаре М.С. Витих,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, судебных расходов, с участием представителя ответчика по нотариально удостоверенной доверенности от 26 сентября 2018 года А.В. Сиротенко,

установил:

09 апреля 2014 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с лимитом задолженности 30000 руб.

Банк обратился в суд с иском к заемщику о взыскании ссудной задолженности в размере 69512.66 руб., в том числе 42167.76 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 18375.89 руб.- просроченные проценты и 8969.01 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Из искового заявления следует, что лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий ( п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк(ЗАО) (АО «Тинькофф Банк) в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован о полной стоимости кредита путем указания в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заёмщика- физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В настоящее время информация о полной стоимости кредита согласно федеральному закону от 21.12.2013.г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» предоставляется клиентам банка путем размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно п.1.8 Положения Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 года «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также и без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ежемесячно направлялись заёмщику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, /платах/, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суммах минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 09.12. 2017 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не производил. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность с установленный договором кредитной карты срок.

Представитель истца и ответчик в суд не явились, прислали заявления, где просят рассмотреть дело в их отсутствие. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в их отсутствие. 

Представитель ответчика иск признал частично, считает проценты и штрафные санкции завышенными, просит учесть, что у ответчика на иждивении находится малолетний ребенок, и сам он с марта 2017 года состоит на учете в качестве безработного в ОКУ «Белгородский центр занятости населения», применить ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности иска и его частичном удовлетворении в соответствии со ст. 309-311, 330-333, 428, 434-435, 438, 809-811, 819-820 ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий недопустим.

Правоотношения сторон по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от 09 апреля 2014 года подтверждаются копией заявления-анкеты на выпуск и получение кредитной банковской карты от 01.04.2014 года, активацией карты 09.04.2014 года, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №, где полностью отражены все операции по карте и начисление процентов, штрафа, задолженности по основному долгу по состоянию на 09 декабря 2017 года, присоединением к договору коллективного страхования № КД0913 от 04.09.2013 года, заключительным счетом с требованием погашения образовавшейся задолженности, которая соответствует цене иска на 09.12. 2017 года, Общими условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк).

Активировав кредитную карту, ответчик не только юридически, но и фактически принял все условия кредитора по предоставлению кредитных денежных средств. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет цены иска произведен на основании Общих условий Тарифов банка, с которыми заемщик ознакомлен.

Достоверных доказательств, опровергающих цену иска, ответчиком не представлено.

ФИО1 с марта 2017 года не работает, состоит на учете в качестве безработного в ОКУ «Белгородский центр занятости населения», на иждивении имеет малолетнего ребенка.

Изложенные конкретные фактические обстоятельства материального и семейного положения ответчика дают суду основания для снижения размера неустойки при соблюдении принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) до 2000 руб.

В соответствии с со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, 98 ГПК РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2285 руб.38 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт № от 09 апреля 2014 года просроченную задолженность по основному долгу 42 167 руб. 76 коп., просроченные проценты – 18375 руб. 89 коп., штраф - 2 000 руб., возврат государственной пошлины - 2 285 руб. 38 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 10 октября 2018 года.

Судья