Дело № 2-442/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2017 г. с. Смоленское 

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,

при секретаре Петухове А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк», действуя через своего представителя по доверенности ФИО3, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 307643 рубля 77 копеек, в том числе, просроченную ссуду по кредиту в размере 196366 рублей 61 копейку, просроченные проценты в размере 79960 рублей 24 копейки, неуплаченные проценты в размере 1316 рублей 92 копейки, неустойку в сумме 30000 рублей 00 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 6276 рублей 44 копеек, а также проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 22,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу. В обосновании иска указывая, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ и ФИО1 заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого должник обязался вернуть кредитору кредит в размере 274000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 22,5 % годовых. Пункт 12 Соглашения предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 12.1. неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы.Договором (п. 4.7. Правил) установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.Указанные в п.4.7 (Правил) обстоятельства наступили, а именно: заёмщик не исполнил свои обязанности по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором.В связи с вышеизложенным, кредитор считает возможным и необходимым взыскать сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку возврата процентов с ответчиков по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.Таким образом, сумма просроченной задолженности по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 307643 рубля 77 копеек,в том числе:просроченная ссуда по кредиту в размере 196366 рублей 61 копейка, просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79960 рублей 24 копейки, неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1316 рублей 92 копейки, неустойка (штрафы, пени) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если "иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, причину неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие. Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком ФИО1 был заключён в письменной форме и подписан сторонами.

Согласно соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-24) ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») (кредитор) в лице управляющего дополнительным офисом Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № ФИО4 с одной стороны и ФИО1 (заёмщик) с другой стороны заключили соглашение, по которому кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в размере 274000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,5 % годовых. Кредит предоставлен на погашение потребительского кредита и неотложные нужды. Датой платежа является 10 число каждого месяца. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) за первый случай пропуска платного платежа (основного долга и (или) процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и (или) процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 22,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, предусмотренных п. 5.5 Правил составляет 1000 рублей за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Как следует из п.п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению. В соответствии с п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 4.2.4 Правил, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. В силу п. 4.3 Правил возвраткредита и уплата процентов за пользование производится путём списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счёта заёмщика в соответствии с п. 4.5 Правил. Заёмщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счёте заёмщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (л.д. 18-18 оборот). 

Согласно п. 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае: если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Всоответствии с п. 6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил. Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. п. 6.1.2, 6.1.3). 

Согласно п. 12 Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) за первый случай пропуска платного платежа (основного долга и (или) процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и (или) процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 22,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, предусмотренных п. 5.5 Правил составляет 1000 рублей за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства (л.д. 23).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В подтверждение получения заёмщиком от кредитора денег по соглашению представлены: банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 14.

Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключён между ним и ответчиком в надлежащей форме, между заёмщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объёме.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, и не оспаривалось ответчиком в порядке подготовки дела к судебном разбирательству, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно и не в полном объёме.

Согласно расчёту, представленному истцом (л.д. 7), графику погашения кредита (л.д. 25) и выписке по лицевому счёту заёмщика на л.д. 9-13, ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ произведено гашение основного долга в сумме 60366 рублей 71 копейка. 

Как следует из заочного решения мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, судом по указанному кредитному договору уже взыскивалась задолженность с ответчика по основному долгу в сумме 18266 рублей 68 копеек, что вместе с суммой погашенного долга составляет 78633 рубля 39 копеек, учитывая, что ответчику был предоставлен кредит в размере 274000 рублей, задолженность по основному долгу составляет сумму 195366 рублей 61 копейку (274000 - 78633, 39 = 195366,61).

Таким образом, задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ (дата расчёта, указанная в иске) составляет 195366 рублей 61 копейка, а не 196366 рублей 61 копейка, как указано в иске. В связи с чем, взысканию с ответчика подлежит именно эта сумма основного долга.

Согласно расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов в размере 156568 рублей 88 копеек, уплачено в размере 60955 рублей 29 копеек. 

Как следует из заочного решения мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного по иску ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1, судом по указанному кредитному договору взыскивалась задолженность с ответчика по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14366 рублей 43 копейки. Общая сумма задолженности по процентам составляет 81277 рублей 16 копеек (79960,24 рублей просроченные проценты + 1316,92 рублей неуплаченные проценты = 81277,16).

Таким образом, расчёт, произведённый истцом по выплате (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) просроченных и неуплаченных процентов по кредиту за указанный период (данный период указан в иске) судом проверен, является верным, именно указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании процентов по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,5 % годовых, начисленных на сумму неоплаченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В связи с чем, истец вправе требовать взыскание процентов на будущее до дня возврата суммы кредита, поскольку обязанность по уплате процентов по день полного погашения суммы основного долга по кредиту предусмотрена кредитным соглашением.

Согласно расчёту, представленному истцом на л.д. 9 неустойка (штраф) по просроченной ссуде начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38250 рублей 00 копеек, не оплачена.

Как следует из заочного решения мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, судом по указанному кредитному договору уже взыскивалась задолженность по неустойке за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8250 рублей. В связи с чем, неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору, составляет 30000 рублей.

Таким образом, расчёт представленный истцом по неустойке, судом проверен, является верным, с учётом ранее вынесенного решения судом по этому же кредитному договору, заключённому между истцом и ответчиком.

Обсуждая вопрос о соразмерности, исчисленной истцом неустойки, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как видно из материалов дела, сумма неустойки по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленная за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 30000 рублей 00 копеек. Сумма основного долга и процентов, подлежащая взысканию с ответчика составляет 276643 рубля 77 копеек. 

Исходя из чего, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, так как является значительно меньше тех сумм, которые предъявлены к взысканию, как суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем, требования истца о взыскании неустойки по кредитному договору суд находит подлежащими удовлетворению в размере 30000 рублей. 

Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к заёмщику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору основаны, как на законе (п. 2 ст. 811 ГК РФ), так и договоре (п. 4.7) и подлежат удовлетворению в размере, заявленном истцом. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, что составляет 99,67 % от заявленных, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований - в сумме 6255 рублей 73 копейки, расходы по несению истцом государственной пошлины подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л. д. 4.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» долг по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 306643 рубля 77 копеек, в том числе: основной долг по кредиту в сумме 195366 рублей 61 копейку; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 81277 рублей 16 копеек; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,5 % годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» уплаченную истцом государственную пошлину в сумме 6255 рублей 73 копейки.

В остальной части в заявленных исковых требованиях отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья В.Д. Прохорова