№

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рязанская область, г. Ряжск 10 июля 2023 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Владимировой С.В., при секретаре судебного заседания Антоновой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ряжского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО,

У С Т А Н О В И Л:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО, указав в обоснование требований, что между ПАО Сбербанк и ФИО 23.07.2012 заключен в офертно-акцептной форме договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета, с процентной ставкой за пользование кредитом 19% годовых. Во исполнение указанного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от 23.07.2012. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, заявление на получение кредитной карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 11.07.2020 по 16.12.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 88 897 рублей 44 копеек, из которых: просроченные проценты – 17 033 рубля 73 копейки, просроченный основной долг – 71 863 рублей 71 копейка. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла. Согласно реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО заведено наследственное дело №. Истец просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ФИО сумму задолженности по кредитной карте за период с 11.07.2020 по 16.12.2021 (включительно) в размере 88897 рублей 44 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2866 рублей 92 копеек, а всего 91764 рубля 36 копеек.

Определением суда от 10.05.2023 к участию в деле привлечен в качестве ответчика наследник ФИО - ФИО1

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещённый о слушании дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и мете судебного заседания извещался надлежащим образом, направленная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав доводы искового заявления, предоставленные доказательства, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 21.07.2012 ФИО обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанка с лимитом кредита – 50 000 рублей. 

Согласно информации о полной стоимости кредита по эмиссионному контракту № от 21.07.2012, во исполнение кредитного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard с кредитным лимитом 60000 рублей на срок 36 месяцев с процентной ставкой 19 % годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, заявление на получение кредитной карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

С условиями договора ФИО была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью.

ФИО обязалась осуществлять погашение кредита в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и информацией о полной стоимости кредита. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году – действительное число календарных дней. 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является зачисление средств на счет карты. Клиент дает согласие банку, и банк имеет право без дополнительного акцепта клиента на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности клиента в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 4% от оснвого долга (без суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по оснвоному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности и льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода (п.п. 3.10, 3.11 Условий).

Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете, для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, а также досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку, указанных в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанном клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.п.4.1.3, 4.1.4).

Свои обязательства по договору истец выполнил, выдав ФИО 21.07.2012 года кредитную карту MasterCard Standard.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, факт выполнения истцом своих обязательств по договору и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору бесспорно установлены в судебном заседании, подтверждаются представленными истцом документами и не оспорены ответчиком.

Одновременно судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла (свидетельство о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как следует из наследственного дела № ФИО наследником по закону первой очереди после ее смерти является ее супруг ФИО1, который принял наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 15.06.2022. 

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 16.12.2021 задолженность по кредитному договору № составила 88 897 рублей 44 копейки, из которых: просроченный основной долг – 71 863 рубля 71 копейка, просроченные проценты – 17 033 рубля 73 копейки.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться после 15.04.2019, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, и не противоречит действующему законодательству и является арифметически верным. Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

Согласно экспертному заключению ООО «Мобильный оценщик» № от 28.06.2023 по состоянию на 20.05.2020 рыночная стоимость жилого дома и составляла 193000 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляла 46000 рублей.

При таких обстоятельствах, исходя из положений абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено наличие наследственного имущества, факт принятия ответчиком наследства подтвержден, стоимость наследственного имущества (239 000 рублей) превышает размер задолженности наследодателя (88 897 рублей 44 копейки).

15.11.2021 в адрес ФИО1 ПАО Сбербанк направлял требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором просил в срок до 15.12.2021 погасить задолженность по указанному кредиту, которое оставлено без исполнения.

Ответчик ФИО1 требования истца не оспаривал, доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не предоставил, от явки в суд уклоняется.

Также ответчиком расчёт задолженности, представленный истцом, не опровергнут при рассмотрении дела.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены,наследник, принявший наследство, не погашает долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Следовательно,наследник должника – ФИО1, принявший наследство, по кредитному договору обязан возвратить не только полученную заёмщиком денежную сумму, но и уплатить проценты на неё в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Размер требований истца составляет 88 897 рублей 44 копеек, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, превышает сумму задолженности. 

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23.07.2012 в размере 88 897 рублей 44 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 866 рубля 92 копейки, что следует из платёжного поручения № от 21.03.2022.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учётом разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2 866 рублей 92 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО – удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Рязанской области в г. Ряжске, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> задолженность по эмиссионному контракту № от 23.07.2012 за период с 11.07.2020 по 16.12.2021 (включительно) в размере 88897 (восьмидесяти восьми тысяч восьмисот девяноста семи) рублей 44 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 866 (двух тысяч восьмисот шестидесяти шести) рублей 92 копеек, а всего 91 764 (девяноста одну тысячу семьсот шестьдесят четыре) рубля 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд, через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 17 июля 2023 года.

Судья- подпись С.В. Владимирова