Дело № 2-7714/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 сентября 2018 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Дементьевой Н.Р.,

при секретаре Машенковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее ОАО АКБ «Пробизнесбанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ..., по которому Банк предоставил заемщику (ответчику) кредит на неотложные нужды в сумме 170000 руб. под 54,75% годовых, сроком до .... Однако ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составила 415170 руб. 91 коп., в том числе: 154350 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 159515 руб. 43 коп. – сумма процентов, 101305 руб. 91 коп. - штрафные санкции.

Истец просит взыскать с ответчика 415170 руб. 91 коп.– задолженность по кредитному договору ... от ..., в возврат суммы госпошлины 7351 руб. 71 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. Представитель ответчика по доверенности ФИО2 с иском не согласилась, при этом пояснила, что ..., ... ФИО1 произвел платежи на сумму 19630 руб., 19000 руб., и на 1000 руб. с учетом этого Банк в своих расчетах данную сумму снизил и включил в платежи только 18710 руб., а сумма в размере 20920 руб. в платежи не включены, в связи с чем, просила из суммы основного долга и процентов вычесть данный проведенный платеж. При этом не согласилась размером начисленной неустойки, утверждая, что начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, поэтому просила уменьшить размер неустойки. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ... на предоставление кредита на неотложные нужды в размере 170000 руб. сроком до ..., согласно которому заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, полная стоимость кредита составляет 54,75% годовых (л.д.33-36). 

Пунктом 12 кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщика за нарушения обязательств по погашению основного долга и уплаты процентов предусмотрено взыскание неустойки с момента возникновения задолженности до 89 дня (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

ФИО1 со своей стороны допустил нарушение условий договора в части сроков и порядка возврата долга. Из расчета цены иска усматривается ненадлежащее обслуживание заемщиком кредитного долга. Общая сумма задолженности по состоянию на ... по кредитному договору ... составляет 415170 руб. 91 коп., в том числе 154350 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 159515 руб. 43 коп. – сумма процентов, 101305 руб. 91 коп. - штрафные санкции. Платежи в покрытие основного долга, процентов после ... от ФИО1 не поступали.

Доводы представителя ответчика, о том, что ФИО1 ..., ... произвел платежи на сумму 19630 руб., 19000 руб., и на 1000 руб., однако Банк в своих расчетах включил в платежи только 18710 руб., а сумма в размере 20920 руб. в платежи не была включена, суд согласиться не может, поскольку из вновь представленной выписки по счету ... за период с ... по ... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» следует, что ... от ответчика поступила на счет сумма 19630 руб., из них 16830 руб. – страхов. жизни держателей карт, страховая премия, 1500 руб. – комиссия по тарифу, 1300 руб. – ..., мгновенная защита, страховая премия, ... поступил платеж на сумму 19000 руб. и на сумму 1000 руб. – взнос на л/с ..., которые распределены на погашение кредита на сумму 18718 руб. 64 коп., в свою очередь 1281 руб. 36 коп. – остались обязательства Банка. 

Таким образом, внесенные ФИО1 платежи на общую сумму 39630 руб. были Банком учтены. 

Данные об исполнении надлежащим образом обязательств по своевременному возврату кредита отсутствуют.

Обращаясь к расчету задолженности по кредитному договору от ... ..., суд не в полном объеме соглашается с расчетом суммы задолженности по кредитному договору. Так, суд соглашает с суммой основного долга в сумме 154350 руб. 

Но суд не может согласиться с расчетом процентов по кредиту. Из пункта 12 кредитного договора видно, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора на сумму задолженности начисляется неустойка. При этом неустойка начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Указанный пункт договора не изменен, он соответствует норме федерального закона, действовавшего на момент заключения договора, согласован сторонами. В то же время из расчета задолженности видно, что начиная с 90 дня неисполнения обязательств ответчиками, то есть с ... истец начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам (л.д.31). По условиям договора и исходя из нормы закона за соответствующий период проценты начисляться не должны. Однако из расчета процентов видно, что проценты за пользование займом за указанный период начисляется (блок 2 расчета суммы иска – л.д.29), что противоречит условиям договора. Суд считает необходимы пересчитать проценты и исключить из расчета начисленные проценты начиная с ... (включительно).

Так, из расчета подлежат исключению начисленные проценты с ..., а поскольку период начисления процентов и неустойки не совпадает, то из периода с ... по ... подлежит исключению из расчета период с ... по ..., расчет за последний период будет следующий: 145272,99х54,75%/365х3 дня=653,72 рубль. Таким образом, общая сумма процентов, подлежащих взысканию составит: 3060+5100+249,90+2315,25+4630,50+2495,84+4764,78+2001,21+4447,13+2397+4358,19-653,72=35166 руб. 08 коп. 

Сумма процентов на просроченный основной долг подлежит взысканию в сумме 795 руб. 29 коп.

При таком положении сумма штрафных санкций по просроченному основному долгу подлежит взысканию в полном объеме (блок расчета 4, лист дела 31) в сумме 30 438 руб. 91 коп. должна быть взыскана в полном объеме, как соответствующая условиям договора и не превышает пределы, законно установленные. Оснований для снижения неустойки при таком порядке, когда в указанный период не начисляются проценты, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда не имеется. 

А вот сумма штрафных санкций по просроченным процентам подлежит взысканию за период с ... по ... включительно, а вот с ... штрафные санкции на просроченные проценты не подлежат взысканию, так как с этого момента, а именно с 90 дня просрочки исполнения обязательств, проценты по условиям договора не начисляются. А соответственно, не могут быть начислены штрафные санкции на просроченные проценты. При таком подходе штрафные санкции по просроченным процентам составляют 701 руб. 86 коп. (1,68+134,40+235,04+330,74).

Всего штрафные санкции подлежат взысканию в сумме 31140 руб. 77 коп. (30 438 руб. 91 коп.+701 руб. 86 коп.).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям с учетом пункта 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6108 руб. 22 коп. Суд в данном случае при расчете размера госпошлины исключил при расчете не взысканную сумму процентов по договору от ... ....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ... ...: сумму основного долга в размере 154350 (сто пятьдесят четыре тысячи триста пятьдесят) рублей, сумму процентов в размере 35166 (тридцать пять тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 08 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 795 (семьсот девяносто пять) рублей 29 копеек; штрафные санкции в сумме 31140 (тридцать одна тысяча сто сорок) рублей 77 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6108 (шесть тысяч сто восемь) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись