Дело № 2-223/2025

55RS0013-01-2025-000266-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Вовк О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

22 апреля 2025 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Мотивирует тем, что 10.04.2019г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 28.02.2025г. размер задолженности на период с 10.10.2022г. по 28.02.2025г. составляет 142807 руб. 72 коп., из которых: 141295 руб. 80 коп. - задолженность по основному долгу, 1511 руб. 92 коп. - задолженность по неустойкам. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 10.04.2019г. в размере 142807 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5284 руб.

В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признала в полном объеме. Не оспаривала факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств. С размером задолженности согласилась.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 10.04.2019г. АО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор. Данному договору присвоен номер №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, условий предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит», а также тарифов по программе «Суперпочтовый». Договор заключен с использованием простой электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Факт заключения кредитного договора ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Согласно условиям кредитного договора, содержащимся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Суперпочтовый_500_14,9» кредитный лимит составляет 558000 руб., дата закрытия кредитного лимита - 10.04.2019г. 

В соответствии с п.п. 2, 4, 6 индивидуальных условий, кредит предоставляется на срок до 10.04.2024г., под 14,9% годовых, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 13258 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 9986 руб. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. 

ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах (п. 14).

Как следует из п. 17 индивидуальных условий ФИО1 дала согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и тарифами, а также согласилась на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Кредитное информирование» составляет за первый пропуск платежа – 500 руб., за второй, третий и четвертый пропуск платежа – 2200 руб.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (п. 1.3). Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита (п.1.4). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях. Номер счета указан в индивидуальных условиях (п. 2.1).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ей банком денежными средствами. 

Как следует из пункта 1.8 общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с разделом 3 общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п. 3.1). Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму, в следующей очередности: с текущего счета с локальной картой при его наличии (если остаток на текущем счете с локальной картой меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); с текущего счета при его наличии (если остаток на текущем счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка) (п. 3.2). В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа (п. 3.3). Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п. 3.4) Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: 

В дату размещения денежных средств на счете: 

- просроченные проценты;

- просроченный основной долг;

- неустойка на просроченную задолженность.

В дату платежа:

- просроченные проценты;

- просроченный основной долг;

- неустойка на просроченную задолженность;

- проценты;

- основной долг;

- комиссии (п.3.5).

В соответствии с разделом 6 общих условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2). 

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5). Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1).

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2).

Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п.6.5.3).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику заключительное требование, в соответствии с которым в срок до 29.01.2023г. включительно ФИО1 должна обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 230507 руб. 08 коп.

До настоящего времени требование Банка о полном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Из выписки по счету следует, что ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на 28.02.2025г. задолженность по кредитному договору составила 142807 руб. 72 коп., из которых: 141295 руб. 80 коп. - задолженность по основному долгу, 1511 руб. 92 коп. - задолженность по неустойкам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, допустила просрочку платежей, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5284 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ № №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 10.04.2019г. в сумме 142807 руб. 72 коп., из которых: 141295 руб. 80 коп. - задолженность по основному долгу, 1511 руб. 92 коп. - задолженность по неустойкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5284 руб., а всего - 148091 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Судья О.В. Вовк

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.04.2025г.