Дело № 2-653/2018 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

К О Т О В С К И Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д

В О Л Г О Г Р А Д С К О Й О Б Л А С Т И

в составе председательствующего судьи Карагодиной Т.А.

при секретаре Тихоновой С.А.

с участием адвоката Зинченко Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котово 

07 ноября 2018 г.

дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Указывает, что 05.09.2008 г. между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен кредитный договор № (далее по тексту также Договор) с лимитом задолженности 92 000,00 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями включенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности ю Договору, образовавшейся в период с 02.10.2016 г. по 24.04.2017 г. 

Заключительный счет был направлен Ответчику 24.04.2017 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582510332343) 30.08.2017 г. 

Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от 30.08.2017 г. и Актом приема-передачи прав требований от 30.08.2017 г. к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 144 476,74 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований от 30.08.2017 г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю, погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному оговору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 144 476,74 рублей.

Просят взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02.10.2016 г. по 24.04.2017 г. включительно, в размере 144 476,74 рублей; государственную пошлину в размере 4 089,53 рублей.

Истец ООО «Феникс» просит рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 с иском не согласен в части страховой премии. Считает, что страховая премия не должна входить в состав долга. Сумму долга, с которой он согласен, назвать не может. Расчет суду не представил. 

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 26 июня 2008 года ФИО1 обратился в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

На основании названного заявления 05 сентября 2008 года в офертно-акцептной форме между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с тарифным планом 1.0. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам.

Ответчик кредитную карту получил, активировал её, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенный в письменной форме.

Неотъемлемой частью договора являются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии, платы и другие платежи в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт и тарифами банка по картам.

В соответствии с тарифным планом 1.0 (тарифный план ответчика) установлены тарифы: беспроцентный период пользования кредитными средствами составляет 0% до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей. Плата за обслуживание карты 590 рублей. Минимальный платеж составляет - 5% от задолженности, мин. 500 рублей. Кроме того, предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 190 рублей, второй раз подряд - 1% от суммы задолженности + 390 рублей, третий и более раз подряд - 2% от суммы задолженности + 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа 0,15% в день, при своевременной оплате минимального платежа - 0,10% в день. Плата за включению в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Штраф за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% + 290 рублей; плата за предоставление услуги "СМС банк" - 39 рублей.

Согласно Общим условиям, Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты Банком (п. 2.3).

Кредитная карта используется для совершения операций: оплата товара, (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах Банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице Банка в сети Интернет (п. 4.1 Общих условий).

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/Дополнительной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата Клиентов указанных расходов осуществляется за счет Кредита (п. 4.6 Общих условий).

Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента или, если настоящими Общими Условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет Кредита (п. 4.7 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (раздел 7).

Обязательства по выпуску кредитной карты, предоставлению ответчику кредита в размере лимита исполнены истцом в полном объеме, что в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

ФИО1 воспользовался кредитной картой, активировав ее, снимал наличные денежные средства. При этом свои обязательства по возврату кредита, выплате процентов исполнял ненадлежащим образом, условия, предусмотренные Тарифным планом, им не выполнялись.

Согласно п. 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в односторонним порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также размере полной задолженности.

Банком в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжения договора кредитной карты, в соответствии с которым по состоянию на 24.04.2017 года сумма задолженности составила 167 476 рублей 74 копейки, из которых кредитная задолженность составляет 114 131 рубль 74 копейки, проценты – 35 188 рублей 47 копеек, иные платы и штрафы – 18 157 рублей 17 копеек. Ответчику было предложено оплатить задолженность с течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета.

Однако, требования банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.

Указанные обстоятельства объективно подтверждены представленными в дело доказательствами и ответчиком не опровергнуты.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.13.7 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. 

24 февраля 2015 года между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс" было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований).

30 августа 2017 года заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований).

Согласно акту приема - передачи к истцу перешло право требования задолженности ФИО1 в размере 144 476 рублей 74 копейки.

Ответчик свои обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора, не выполняет, в связи с чем истец вправе требовать погашения образовавшейся задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору кредитной линии 0003633005 за период с 26.06.2008 года по 30.08.2017 года, составляет 144 476 рублей 74 копейки.

Иного расчета ответчиком не представлено.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Оценив представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении, поскольку требования банка погасить задолженность по договору оставлены ответчиком без внимания, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного и иного расчета стороной ответчика не представлено.

Довод стороны ответчика о неправомерном включении суммы страховой премии в расчет задолженности кредита, судом отклоняется, поскольку оплата указанной страховой премии была проведена с согласия ФИО1, о чем свидетельствуют условия, содержащиеся в заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

Согласно заявлению-анкете, ответчик дал согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и назначил Банк выгодоприобретателем по данной программе; поручил Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

На основании вышеизложенного, суд считает, что с ответчика следует взыскать в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02.10.2016 года по 24.04.2017 года включительно, в размере 144 476,74 руб.

Статья 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец при подаче искового заявления в суд оплатил госпошлину в сумме 4089,53 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 04.06.2018 г. и № от 19.09.2018 г. (л.д. 6-7) и эта сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 819, 382 Гражданского кодекса Российской Федерации,

СУД

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02.10.2016 года по 24.04.2017 года включительно, в размере 144 476,74 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 089,53 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд.

Судья Т.А. Карагодина

Решение в окончательной форме изготовлено 12 ноября 2018 г.