Дело № 2-996/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске 

27 сентября 2018 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в су с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Мотивирует тем, что ООО «Хоум кредит энд финанс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 27.01.2013г., в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 

<

...> руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. 

При подписании Анкеты-Заявления на кредит заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка.

Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № № от 12.05.2015г., в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе, право требования по кредитному договору № № от 27.01.2013г. было передано ООО «АФК».

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Также, должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

По состоянию на 27.07.2018г. задолженность составляет 107510 руб. 27 коп. (с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки права требования, согласно выписке из лицевого счета ООО «АФК» в сумме 

<

...> коп.

До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Просит суд взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 107510 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3350 руб. 21 коп. Всего: 110860 руб. 48 коп. 

Представитель истца ООО «АФК» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 01.03.2018г. в суд не явилась, о месте и времени рассмотрения спора извещена надлежаще, в своем ходатайстве просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признал, просил применить срок исковой давности. Представил суду письменное возражение на исковое заявление, согласно которому указал, что кредитный договор от 27.01.2013г. № с ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» ответчик не заключал, данный договор и не приложен к исковому заявлению. К исковому заявлению приложен кредитный договор от 29.12.2012г. № на 10 000 рублей, который ответчик полностью оплатил, согласно приложенным приходных кассовых ордеров. Заявление на кредитную карту ответчик писал, но карту так и не получил. Во-вторых, ответчик не был уведомлен ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» о переводе долга по кредитному договору, ООО «Агентство Финансового Контроля» по договору переуступки, что лишило его права представить свои возражения. В-третьих, из искового заявления следует, что договор уступки требования № с ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен 12.05.2015г. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Таким образом, на дату предъявления искового заявления 27.07.2018г. истек трехлетний срок исковой давности. Просит в иске отказать.

Представитель третьего лица - ООО «ХКФ Банк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 27.01.2013г. в адрес ООО «ХКФ Банк» ФИО1 было подано заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, на основании которого между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, лимит овердрафта 

<

...> руб., начало расчетного периода -25 число каждого месяца, начало платежного периода-25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет-20-й день с 25 числа включительно. Своей подписью в данном заявлении подтвердил, что с содержанием Памятки об условиях использования Карты ознакомлен и согласен (л.д. 13).

Согласно условиям заявления-оферты ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита в сроки и размере установленные соглашением сторон.

Также своей подписью в Заявлении ответчик подтвердил, что с условиями Тарифов ознакомлен и согласен, они являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 13-20). Наличие своей подписи в договоре ответчик подтвердил.

Согласно Тарифам по Банковскому продукту Карта «Стандарт» от 27.01.2013г., минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период-до 51 дня (л.д.16).

Согласно п. 1.2. Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в поле 47 Заявки и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским Кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии); часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день и фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в поле 50 Заявки. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III договора (л.д. 17).

Согласно п. 2.1. Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, минимальный платеж-минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (л.д. 18).

Согласно п. 1.2.3. Условий кредитного договора срок кредита в форме овердрафт-это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. Таким образом, срок исполнения обязательств по кредитному договору не определен.

Согласно представленному истцом расчету общий долг ответчика составляет 109741,77 руб., из которого: основной долг - 99652,57 руб., проценты за пользование кредитом-3589,20 руб., штраф-6500 руб. За период с 12.05.2015г. по 14.12.2017г. произведены оплаты в счет погашения задолженности: 17.11.2017г.; 20.11.2017г., всего поступило в погашение задолженности-2231,50 руб. Остаток задолженности-107510,27 руб. (л.д. 8).

Последний платеж ответчиком был произведен 08.06.2014г. в размере 

<

...>., что следует из представленных истцом расчёта задолженности и справки по счёту, иной информации о последующих платежах по кредиту суду не предоставлено (л.д. 11,26).

12.05.2015г. между ООО «ХКФ Банк» (цедентом) и ООО «АФК» (цессионарием) был заключен договор уступки прав требования № (л.д. 27-30), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе, право требования по кредитному договору № от 27.01.2013г., было передано ООО «АФК». Пункт № Приложения № договору уступки требования № от 12.05.2015г. содержит сведения о задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком по данному делу (л.д. 31-32).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования ООО «Агентство Финансового Контроля». Размер кредитной задолженности заемщика по состоянию на 22.05.2015г. составляет - 109741,77 руб. (л.д. 35). В этой связи суд критически оценивает доводы ответчика о том, что о состоявшейся уступке его не уведомляли. 

Согласно ч. 1 ст. 196, ч. 2 ст. 199, ч. ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При рассмотрении настоящего спора ответчиком было заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Так, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу ст. 200 ч. 2 абз. 2 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В данном случае, кредитный договор не ограничен сроком, сторонами конкретная дата исполнения обязательств не установлена.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Определением мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района от 23.11.2017г. на основании поступивших от должника возражений был отменен судебный приказ №г. от 27.08.2017г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по кредитному договору № (л.д. 6-7)., в связи с чем, ООО «АФК» 07.08.2018г. обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Последний платеж по кредиту согласно расчету истца ответчиком был произведен 08.06.2014г., очередной платеж по кредиту должен быть внесен ответчиком 14.07.2014г., то есть на 20-й день, начиная с 25 числа месяца. О нарушении своего права истец соответственно узнал 15.07.2014г. не получив погашения в виде платежа, соответственно, в суд истец должен был обратиться до 15.07.2017г. Истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа 27.08.2017г., то есть за пределами установленного законом срока исковой давности, после отмены судебного приказа обратился с иском в суд спустя 8 месяцев – 07.08.2018г., что уже не имеет правового значения, поскольку к мировому судье за вынесением судебного приказа истец обратился уже с пропуском срока исковой давности. 

При этом истец не был лишен возможности представить расчет задолженности ответчика с учетом пропуска исковой давности, однако таких расчетов суду представлено не было либо каких-либо возражений относительно ходатайства о пропуске срока исковой давности.

С учетом пропуска истцом срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком до вынесения решения суда, а также учитывая то, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске, суд принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства и имеющиеся в деле доказательства, полагает истцу в иске о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «АФК» по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 107510 руб. 27 коп. отказать.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, оснований для взыскания с ответчика госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 107510 руб. 27 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3350 руб. 21 коп., отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления решения суда в мотивированном виде путём подачи через Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области.

В мотивированном виде решение суда составлено 01.10.2018г.

Председательствующий: