Дело № 2-508/2023

25RS0030-01-2023-001112-92

Мотивированное 

решение

 изготовлено 25.07.2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года пгт. Славянка

Хасанский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Швецовой И.С.

при секретаре Трегубенко Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа- Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что с АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключила договор потребительского кредита, на основании которого ей была выдана кредитная карта №F0T№ от 22.08.2019 года. По состоянию на 03.12.2022 года кредитный лимит по карте составил 200 000 рублей, 05.10.2022 года согласно выписке по счету истцом были сняты денежные средства в размере 193 000 рублей, 5987 рублей- комиссия банка за снятие денежных средств, кредитный лимит был полностью исчерпан и составил 0 рублей. 

Как указывает истец, 20.01.2023 года на ее кредитную карту поступили денежные средства в размере 61000 рублей, перевод был осуществлен через систему быстрых платежей и являлся ошибочным, был совершен постороннем для нее человеком, в связи с чем истец обратилась в банк с устным заявлением о возврате денежных средств обратно отправителю, заявлению было удовлетворено, денежные средства в размере 61 000 рублей возвращены отправителю, после чего, когда уже на счете денежных средств не было, банк проводит операцию по снятию денежных средств, а именно -28910,84 рублей в счет погашения процентов по кредиту и -32089,16 рублей – в счет погашения основного долга.

Как утверждает истец, банк без ее согласия предоставил ей дополнительное кредитование без предоставления денежных средств в размере 33736,93 рублей, несанкционированный перерасход средств составил 27 263,07 рублей и списаны в счет погашения вышеуказанных условий.

Истец полагает, что действия ответчика по дополнительному кредитованию без предоставления денежных средств, предоставление транша, несанкционированный перерасход средств, начисление процентов и штрафов являются неправомерными, в настоящее время АО «Альфа – Банк» с 16.05.2023 года требует от истца оплаты по кредитной карте в размере 258493,93 рублей. 

Истец просит суд признать действия ответчика по счету от 20.01.2013 года на сумму снятий в размере -2810,84 рублей и -31089,16 рублей – в счет погашение основного долга, предоставление транша в размере 33 736,93 рублей и 27 263,07 рублей – несанкционированный перерасход средств, отменить начисленные проценты и штрафы.

В судебном заседании истец ФИО1 настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменный отзыв на иск, в котором указал, что 20.01.2023 года на счет №, открытый на имя ФИО1 поступили денежные средства в размере 61 000 рублей, после чего банком было произведено списание денежных средств следующим образом: погашение процентов на сумму 28 919,84 рублей, погашение основного долга в размере 32089,16 рублей, предоставление транша на сумму 33736,93 рублей, несанкционированный перерасход средств по договору комплексного банковского обслуживания (ДКБО) составил 27263,07 рублей. Списание денежных средств произошли на основании п. 3.14 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты заемщик может в любой момент частично или полностью погасить задолженность по договору кредита, осуществив перевод или внесение наличных денежных средств на счет кредитной карты.

В заявлении заемщик указала (п.4), что предоставляет право банку без дополнительных распоряжений списывать со счета кредитной карты денежные средств, а счет погашения любого ее денежного обязательства перед банком, после чего был открыт кредитный лимит на погашенную часть основного долга.

20.01.2023 года от истца поступила претензия о том, что бы совершен перевод денежных средств через СБП на сумму 61 000 рублей, и он является ошибочным, просила вернуть денежные средств обратно в адрес отправителя. Банк перевел денежные средства на основании распоряжения клиента, и, поскольку на момент возврата денежных средств на счету не было, возврат осуществлен частично за счет кредитного лимита (восстановленного ранее за счет ошибочно перечисленных средств), а в оставшейся части (денежные средства, направленные на погашение процентов) возник несанкционированный перерасход, при наличии которого погашение задолженности перед банком производится в очередности, которая может быть изменена банком. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Так, пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3 статьи 845 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 22.08.2019 года между ФИО1 и АО «Альфа –Банк» был заключен договор потребительского кредита, на основании которого истцу была выдана кредитная карта №F0T№ от 22.08.2019 года. Истец подтвердила свое согласие и присоединение к договору комплексного банковского обслуживания (ДКБО) физических лиц в АО «Альфа-Банк», также истцу были выданы индивидуальные условия по кредиту от 22.08.2019 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Банк свои обязательства перед истцом выполнил, открыл истцу текущий счет № для проведения расчетов с использованием карты.

По состоянию на 03.12.2022 года кредитный лимит по карте составил 200000 рублей, 05.10.2022 года согласно выписке по счету (л.д. 155), истцом были сняты денежные средства в размере 193 000 рублей, 5987 рублей- комиссия банка за снятие денежных средств, кредитный лимит был полностью исчерпан и составил 0 рублей, то есть на 20.01.2023 года на счету истцу денежных средств не было.

20.01.2023 года на счет №, открытый на имя ФИО1 поступили денежные средства в размере 61 000 рублей с номера телефона +№ которые в дальнейшем по распоряжению истца возвращены обратно, как ошибочно направленные, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 33-35).

В этот же день Банком со счета истца было произведено списание денежных средств следующим образом: погашение процентов на сумму -28 919,84 рублей, погашение основного долга в размере -32089,16 рублей, предоставление транша на сумму 33 736,93 рублей, несанкционированный перерасход средств рамках договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО) составил 27263,07 рублей, в настоящее время числиться задолженность, а именно просроченная задолженность по основному долгу 9 995,07 рублей, задолженность по начисленным процентам – 9 734,27 рублей (л.д. 33).

Вместе с тем, как следует из содержания выписки по счету, Банком списание денежных средств произведено уже после того, как денежные средства в размере 61000 рублей возвращены обратно отправителю, на счете истца денежных средств не имелось, тем самым Банком произведено дополнительное кредитование истца без предоставления денежных средств, что свидетельствует о нарушении со стороны Банка прав истца как потребителя, действия Банка является незаконными, в связи с чем последующие начисления процентов, штрафа, связанные с данной операции подлежат отмене. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АО «Альфа- Банк» о защите прав потребителей – удовлетворить.

Признать действия АО «Альфа-Банк» по счету №, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 на сумму списания денежных средств: погашение процентов на сумму -28919,84 рублей, погашение основного долга в размере -32089,16 рублей, предоставление транша на сумму 33736,93 рублей, несанкционированный перерасход средств рамках договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО) 27263,07 рублей недействительными.

На АО «Альфа-Банк» возложить обязанность отменить произведённые после 20.01.2023 года начисление процентов, штрафов по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Хасанский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья