Дело № 2-59/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 С У Д А

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года г. Электросталь 

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи К.А. Михайличенко, при секретаре Леман Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

27.07.2020 в суд поступил иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершей ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № № от 10.10.2013 и открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение карты Сбербанка. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

В соответствии с п. 3.5. условий на сумму долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 процентов годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что за несовременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 процентов годовых. 

В соответствии с п. 3.10 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО4 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ФИО4 по состоянию на 29.06.2020 образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 149 786 руб. 02 коп. и по просроченным процентам в размере 39 486 руб. 41 коп. 

01.11.2017 ФИО5 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты к имуществу умершей ФИО4 заведено наследственное дело № 37/2018. Истец указывает, что исходя из судебной практики при отсутствии у кредитора сведений о наследниках должника он вправе обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО4 являются: ФИО3, ФИО2, ФИО1. 

Истец, ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк, ссылаясь на ст.ст. 309,310,314,330,331,401,807,809-811 и 819 ГК РФ, с учетом уточнений, просит суд: взыскать солидарно с ФИО6, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 189 272 руб. 43 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 985 руб. 45 коп. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, при подаче иска на основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Определением суда от 05.10.2020 к участию в деле в качестве ответчиков судом привлечены: ФИО1, ФИО2, ФИО3 

Ответчики, ФИО1, ФИО2, ФИО3, извещенные надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явились, представили суду письменный отзыв на иск, в котором просили суд применить ст. 333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитом. 

Третье лицо, нотариус нотариального округа Электросталь ФИО7, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк России и ФИО4 заключили эмиссионный контракт № № от 10.10.2013 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 была ознакомлена, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта № с лимитом кредита 80 000 рублей. Сроком на 36 месяцев.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 17,5 процентов годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте (Пунктом 3.9. п. 3.5. общих условий). 

Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что за несовременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 процентов годовых. 

Согласно общим условиям основным долгом является сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. 

ФИО4 умерла 01.11.2017, о чем составлена актовая запись о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти от 

<

дата>, выданным Электростальским Отделом ЗАГС ГУ ЗАГС Московской области.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 58, 60, 61, 63 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Электростальского нотариального округа ФИО7, к имуществу умершей 01.11.2017 ФИО4 заведено наследственное дело № 37/2018. Наследниками по закону являются: дочь – ФИО1, сын - ФИО2, сын – ФИО3: наследственным имуществом является: денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № 9040/1500 Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах № №-счет банковской карты, с причитающимися процентами; денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № 9040/1524 Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах № № -счет банковской карты, с причитающимися процентами; денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № № Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах №№ № – счет банковской карты, с причитающимися процентами; денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № 9040/1532 Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах № № -счет банковской карты, с причитающимися процентами; 5/12 долей квартиры, находящейся по адресу: 

<

...> кадастровый номер №; гаражный бокс под №№, находящийся в ГСК № 22 «Сплав» по адресу: 

<

адрес> общей площадью 19,9 кв.м. кадастровый номер №. Наследникам по закону: ФИО1, ФИО2, ФИО3 нотариусом Электростальского нотариального округа ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1\3 доли каждому. 

Согласно сведениям, представленным ИФНС РФ по г. Электросталь Московской области, кадастровая стоимость гаражного бокса № 232 в ГСК -22 составляет 94 861 руб. 91 коп., кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

...> составляет 3 356 765 руб. 67 коп., соответственно стоимость 5/12 долей в праве собственности на квартиру, входящих в состав наследства составит 279 737 руб.

Ответчики, являющиеся наследниками умершего заемщика, не исполняют обязательств по кредитному договору надлежащим образом. Ответчикам направлялось требование о досрочном погашении суммы кредита, которое оставлено без ответа и удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по состоянию на 29.06.2020 по просроченному основному долгу составляет 149 786 руб. 02 коп., по просроченным процентам – 39 486 руб. 41 коп. 

Судом представленный стороной истца расчет задолженности проверен, признан арифметически верным и составленным в соответствии с договором на выпуск и обслуживание банковской карты. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по возврату кредита, так и опровергающих представленный расчет задолженности, ответчиками не представлено. Предъявленная ко взысканию сумма задолженность находится в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества. 

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании процентов судом не установлено, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Гражданским законодательством не предусмотрено применение ст. 333 ГК РФ к процентам за пользование кредитом.

Принимая во внимание, что досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

В силу вышеприведенных норм права, действующим законодательством РФ предусмотрена солидарная обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Долевая ответственность наследников по долгам наследодателя законом не предусмотрена.

При указанных обстоятельствах, с ответчиков, ФИО6, ФИО2, ФИО3 солидарно подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту № № от 10.10.2013 по состоянию на 29.06.2020 в размере 189 272 руб. 43 коп., в том числе сумма просроченного основного долга в размере 149 786 руб. 02 коп. и сумма просроченных процентов в размере 39 486 руб. 41 коп. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. ст. 88, 94 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом, оплачена государственная пошлина в размере 4985 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением № 828050 от 17.07.2020, которая подлежит взысканию с ответчиков ФИО6, ФИО2, ФИО3 как с солидарных должников.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России»- удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № № от 10.10.2013 по состоянию на 29.06.2020 в размере 189 272 руб. 43 коп., в том числе: сумму просроченного основного долга в размере 149 786 руб. 02 коп. и сумму просроченных процентов в размере 39 486 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4985 руб. 45 коп., а всего 194 257 (сто девяносто четыре тысячи двести пятьдесят семь) руб. 88 коп. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья К.А. Михайличенко

В окончательной форме решение суда принято 10.08.2021 года.

Судья К.А. Михайличенко