74RS0028-01-2021-004201-53

Дело №2-2335/2021 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Китовой Т.Н., 

при секретаре Тесленко И.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 28 июля 2018 года между ПАО «Почта Банк» (далее – Банк, Истец) и ФИО1 (далее-Ответчик) был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 17 мая 2021 года размер задолженности за период с 28 мая 2019 года по 17 мая 2021 года составляет 447615 руб. 19 коп., из них: 383034 руб. 14 коп. – задолженность по основному долгу, 52713 руб. 59 коп. – задолженность по процентам, 3967 руб. 46 коп – задолженность по неустойке, 7900 задолженность по комиссиям. На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от 28 июля 2018 года в размере 447615 руб. 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7676 руб.

Представитель истца Акционерного общества «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями АО "Почта Банк" согласился в части суммы основного долга по кредитному договору, возражал против взыскания с него процентов за пользование кредитом и комиссий, просил отказать или снизить сумму начисленной неустойки.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании устного ходатайства в судебном заседании поддержал позицию ответчика, просил отказать во взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и комиссии, просил отказать во взыскании неустойки или снизить сумму начисленной неустойки.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования АО "Почта Банк" подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний, отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В судебном заседании установлено, что 28 июля 2018 года между АО "Почта Банк" и ФИО1, на основании заявления последнего, заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 404700 рублей со сроком возврата 28 июля 2023 года по ставке 19,90 % годовых, размер ежемесячного платежа - 10712 руб., последний платеж - 9909 руб. 83 коп., при подключении услуги "Уменьшаю платеж" размер ежемесячного платежа -8459 руб. (л.д. 13-23).

Согласно п. 12 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов "Первый Почтовый" ПАО "Почта Банк" установлена комиссия за сопровождение услуги "Гарантированная ставка" с базовой процентной ставкой по кредиту 19,9 % годовых - 4,9% от суммы к выдаче, комиссия за подключение услуги "Пропускаю платеж" - 300 руб., комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги "Автопогашение" - 29 рублей за проведение каждой операции; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги "Погашение с карты" - 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 рублей), комиссия за оказание услуги "Кредитное информирование": 500 рублей - за первый период пропуска платежа, 2200 рублей - за второй период пропуска платежа, 2200 рублей - за третий период пропуска платежа, 2200 рублей - за четвертый период пропуска платежа (л.д. 31).

Кроме того, ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", о чем собственноручно подписал заявление с распоряжением на перевод денежных средств в размере 90000 рублей (л.д. 23-29).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46-48).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, что также подтверждается выпиской по счету.

Как видно из материалов дела, истцом в адрес ФИО1 направлялось заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки (л.д. 51). В добровольном порядке требования Банка не исполнены.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 28 июля 2018 года, по состоянию на 17 мая 2021 года задолженность ФИО1 составляет 447615 руб. 19 коп., в том числе: основной долг - 383034 руб. 14 коп.; проценты - 52713 руб. 59 коп.; неустойка - 3967 руб. 46 коп.; комиссии - 7900 руб. (л.д. 44-45).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей. 

Поскольку кредитным договором от 28 июля 2018 года предусмотрено начисление процентов, оснований для отказа во взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом не имеется.

Заключая с ПАО "Почта Банк" кредитный договор от 28 июля 2018 года, ФИО1 был ознакомлен с его условиями. Своей подписью в п. 14 кредитного договора заемщик подтвердил свое согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Кроме того, ФИО1 указал, что согласен на подключение услуги "Кредитное информирование", размер комиссии за 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, за 2-й, 3-й, 4-й - 2200 рублей.

Таким образом, ответчику была подключена услуга "Кредитное информирование" с его согласия и подлежит взысканию с ответчика.

Ответчиком ФИО1 заявлены исковые требования о снижении начисленной неустойки.

Установлено, что Банком начислена неустойка в сумме 3967 руб. 46 коп.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационную природу неустойки, размер задолженности по основному долгу и процентам, отсутствие доказательств наличия у кредитора соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, а также с учетом тяжелого материального положения ответчика, его возврата, суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка сумме 3967 руб. 46 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 500 рублей.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО1, составит 444147 руб. 73 коп., в том числе: основной долг - 383034 руб. 14 коп., проценты - 52713 руб. 59 коп., неустойка – 500 руб., комиссии - 7900 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

С ответчика ФИО1 в пользу АО "Почта Банк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7641 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 28 июля 2018 года по состоянию на 17 мая 2021 года в сумме 444147 руб. 73 коп., в том числе: основной долг - 383034 руб. 14 коп.; проценты - 52713 руб. 59 коп.; неустойка – 500 руб.; комиссии - 7900 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7641 руб. 48 коп., а всего взыскать 451789 (четыреста пятьдесят одна тысяча семьсот восемьдесят девять) руб. 21 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу "Почта Банк" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Т.Н. Китова