Гр.дело № 2-583/10-2017 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2017 года г. Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе: 

председательствующего судьи Перфильевой Н.А.,

при секретаре Ловчиковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, расторжении договора, применении последствий недействительной сделки, возврате суммы, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском (с учетом уточнения) к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, расторжении договора, применении последствий недействительной сделки, возврате суммы, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредита № Согласно условий договора Банком ему были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> дней под 33,39% годовых. Согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит был предоставлен Банком Заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №, №. Он (истец) был вынужден заключить договор рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ на крайне невыгодных условиях под воздействием стечения тяжелых для него обстоятельств, а именно: на дату заключения договора с ответчиком в отношении него ПАО 

<

данные изъяты> готовил исковое заявление в суд о взыскании с него задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> Ответчиком ему был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> под высокий процент 

<

данные изъяты>% годовых, общая сумма выплат по кредиту составит 

<

данные изъяты>, что в четыре раза превышает сумму кредита. Для того чтобы ему был предоставлен кредит АО «Банк Русский Стандарт» обязал его выплатить сумму 

<

данные изъяты> Указал на кабальность условий кредитного договора, повлиять на содержание которого при заключении договора, он не мог. Просит признать недействительным договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и АО «Банк Русский Стандарт»; расторгнуть его, применить последствия недействительности сделки, путем возврата ему АО «Банк Русский Стандарт» денежных средств согласно договора № в размере 

<

данные изъяты>; а также взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в его пользу судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил признать недействительным договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и АО «Банк Русский Стандарт»; расторгнуть его, применить последствия недействительности сделки, путем возврата ему АО «Банк Русский Стандарт» денежных средств согласно договора № в размере 

<

данные изъяты>; а также взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в его пользу судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставив письменные возражения на уточненное исковое заявление, исковые требования ФИО1 не признали, просили отказать истцу в удовлетворении уточненных исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения истца, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> дней под 

<

данные изъяты>% годовых.

Договор был заключен сторонами в порядке ст. ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ посредством акцепта банком оферты ФИО1, выраженной в его заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит был предоставлен АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1 для погашения задолженности по заключенным между Банком и ФИО1 договорам №, №

АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ открыл ФИО1 банковский счет и зачислил на него сумму кредита в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Существенные условия потребительского кредита, установленные ст. 819 ГК РФ, были согласованы сторонами. Они отражены в заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, принятие которых ФИО1 подтвердил в своем заявлении.

Из содержания заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что ему предоставлена сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> дней под 

<

данные изъяты>% годовых.

ФИО1 был вручен график платежей, на котором имеется примечание, что ФИО1 ознакомлен, понимает и согласен с представленной ему АО «Банк Русский Стандарт» информацией

График платежей по кредиту содержит условия о сумме кредита, сроке кредитования, плате за пользование кредитом, общей сумме платежей по кредиту и полной стоимости кредита и согласован между сторонами. Представленный график выполнен в виде таблицы с помесячной разбивкой на платежи в пользу кредитора в погашение задолженности по кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за кредит, погашение основного долга.

В графике платежей по кредиту, являющимся приложением к заключенному потребительскому кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены сведения о полной стоимости кредита. Заемщик был надлежащим образом ознакомлен с условиями договора. График платежей содержит размеры платы за пользование кредитом и сумму минимального месячного платежа.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Согласно пункту 11 указанной статьи, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Процентная ставка по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт», не превышала среднерыночное значение полной стоимости займа в четвертом квартале 2015 года. Признаков злоупотребления правом в действиях ответчика при заключении кредитного договора, таким образом, не имеется.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей, размер неустойки были доведены до сведения ФИО1 до заключения кредитного договора, с ними истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается добровольным подписанием им кредитного договора.

Суд считает на основании исследованных в суде доказательств в порядке ст. 67 ГПК РФ, что действия Банка соответствуют нормам права, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что совокупность обстоятельств, предусмотренных статьей 179 ГК РФ для признания сделки кабальной, отсутствует, в связи с чем в иске о признании кредитного договора недействительным истцу отказать.

Исходя из требований ст. 450, 451 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в иске о расторжения кредитного договора по требованию заемщика ФИО1, обстоятельства, на которые ссылается истец, как на основания для расторжения договора таковыми не являются, кроме того, их наличие материалами дела опровергнуто. Правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Поскольку суд не усматривает оснований для признания кредитного договора недействительным, расторжения кредитного договора, то в удовлетворении требований о применении последствий недействительной сделки, возврате суммы, истцу следует отказать.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в иске, то и требование иска о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска, в силу ст.98 ГПК РФ, удовлетворению не подлежит. 

При таких обстоятельствах, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении требований в полном объеме.

Доводы ФИО1 в обоснование заявленного иска о том, что в момент заключения договора ФИО1 не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, его условия заранее определены в стандартных формах, заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, являются необоснованными.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем доказательств того, что ФИО1 при заключении кредитного договора был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия кредитования, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с АО "Банк Русский Стандарт", при этом не имел реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях, материалы настоящего гражданского дела не содержат.

Доказательств, свидетельствующих о том, что Банк, пользуясь неграмотностью заемщика, заключил с ним договор на заведомо невыгодных для истца условиях, равно как и совершении банком действий, нарушающих права ФИО1 как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ.

Отказать ФИО1 в удовлетворении требований к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, расторжении договора, применении последствий недействительной сделки, возврате суммы, взыскании судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение стороны могут получить 29.05.2017г.

Председательствующий судья: