Дело № 2-259/2025

54RS0008-01-2024-003264-10

Поступило в суд 30.09.2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2025 г. г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Полтинниковой М.А.,

при секретаре Поповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Страховая компания «Астро-Волга» об оспаривании решения финансового уполномоченного,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховая компания «Астро-Волга» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного ФИО1 № У-24-82967/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ. 

В обоснование поданного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организацией, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 (далее - Финансовый уполномоченный) №У-24-82967/5010-004 с АО «СК Астро-Волга» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 300 000,00 руб. Считают данное решение незаконным и необоснованным, поскольку Финансовым уполномоченным не учтены обстоятельства, имеющие существенное значение для принятия законного и обоснованного решения, а именно не учтено, что для получения страхового возмещения в пределах 400 000 руб. данные о ДТП должны бытъ зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования до истечения 60 минут с момента ДТП (пп. "в" п. 1, п. п. 2, 6 ст. 11.1 Закона №м 40-ФЗ; п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 31). В силу прямого указания закона, если данные о ДТП передаются посредством программного обеспечения, то водитель должен передать их не позднее чем через 60 минут после ДТП (абз. 3 п. 6 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ; и п. «б» п. 2, п. 4 Правил N 1108). В ответ на Запрос, письмом от ДД.ММ.ГГГГ № И-28836 РСА предоставил запрашиваемые документы и сведения, согласно которым по присвоенному номеру ДТП № произошло ДД.ММ.ГГГГ, в 18 ч. 59 мин., по адресу: 

<

адрес>, н.

<

адрес>. Решение Финансового уполномоченного мотивировано обстоятельствами, что согласно ответу на Запрос в РСА дата и время нажатия на кнопку в мобильном приложении и соответственно старт оформления ДТП в АИС ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен ФИО2 в 18 ч. 59 мин., соответственно нарушения порядка передачи данных в АИС ОСАГО финансовым уполномоченным не установлено.

Представитель заявителя ФИО4 в судебном заседании доводы и требования заявления поддержала, дала соответствующие пояснения.

Заинтересованное лицо ФИО2, его представитель ФИО5 в судебное заседание при надлежащем извещении не явились, в ходе рассмотрения дела ФИО5 полагал решение финансового уполномоченного законным и обоснованным. 

Представитель Финансового уполномоченного ФИО1 – ФИО6 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требования заявителя, по доводам, изожжённым в письменных пояснениях (л.д. 206- 211)

Решение вынесено финансовым уполномоченным ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением страховая компания обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок на обращение не пропущен. 

Выслушав стороны, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств понимается договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу в пределах определенной договором суммы (статья 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Закон об ОСАГО).

Согласно п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (п. 4 ст. 931 ГК РФ).

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Так, согласно ч. 1 ст. 6 данного закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

После получения ответа страховщика об отказе (частичном отказе) в удовлетворении требований, либо в случае неполучения ответа страховщика по истечении сроков рассмотрения заявления, потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному (ч. 4 ст. 16 ФЗ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").

В соответствии с ч. 2 ст. 22 ФЗ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Согласно ч. 10 ст. 20 указанного Федерального Закона финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального Закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО7, управлявшего транспортным средством ВАЗ 2105, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему ФИО2 на основании договора купли-продажи 14,02.2024 транспортному средству Mercedes-Benz государственный регистрационный номер № (л.д. 16).

Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии XXX №. Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП застрахована в АО «СК «Астро-Волга» по договору ОСАГО серии XXX №. 

ДТП оформлено в соответствии с пунктом 6 статьи 11.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, зафиксировано участниками ДТП с передачей данных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, где был присвоен номер обращения 474210.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 обратился в АО «СК «Астро-Волга» с заявлением об исполнении обязательства по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (л.д. 81).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СК «Астро-Волга» и ФИО2 достигнуто соглашение, что страховое возмещение будет осуществлено в форме страховой выплаты денежными средствами на реквизиты дотерпевшего, размер страховой выплаты определяется в соответствии с Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене, при этом организация и (или) оплата восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего АО «СК «Астро-Волга» не осуществляется (л.д. 82).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «Астро-Волга» проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра (л.д. 27-28).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Расчетно-аналитический центр» по инициативе АО «СК «Астро-Волга» подготовлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 1 526 500 рублей 00 копеек, с учетом износа - 786 800 рублей 00 копеек. Стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 876 000 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков составляет 109 300 рублей 00 копеек (л.д. 29-44).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «Астро-Волга» перечислила на предоставленные ФИО2 банковские реквизиты страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 46).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СК «Астро-Волга» посредством электронной почты от ФИО2 поступило явление о восстановлении нарушенного права с требованием о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО (л.д. 47).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «Астро-Волга» письмом №-

<

адрес> уведомила ФИО2 об отказе в удовлетворении заявленных требований ввиду нарушения порядка передачи данных в АИС ОСАГО, оформления ДТП за пределами 60 мин (л.д. 49).

ФИО2 обратился в службу финансового уполномоченного ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ решением Финансового уполномоченного У-24-82967/5010-004 с АО «СК «Астро-Волга» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 30000 руб. (л.д. 90-95).

В рамках рассмотрения обращения ФИО2 Финансовым уполномоченным в адрес Р. Союза Автостраховщиков направлен запрос от ДД.ММ.ГГГГ № У-24-82967/2060-003 о предоставлении переданных сведений в АИС ОСАГО относительно ДТП от ДД.ММ.ГГГГ по присвоенному номеру ДТП 474210.

Из решения финансового уполномоченного следует, что в ответ на Запрос письмом от ДД.ММ.ГГГГ № И-28836 РСА предоставил запрашиваемые документы и сведения, согласно которым по присвоенному номеру ДТП № произошло ДД.ММ.ГГГГ, в 18 ч. 59 мин., по адресу: 

<

адрес>, н.

<

адрес>. Предоставленные данные содержат все необходимые сведения для идентификации зарегистрированного ДТП в системе. Дата и время нажатия на кнопку в мобильном приложении и соответственно старт оформления ДТП в АИС ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ в 18 ч. 59 мин., нарушения порядка передачи данных в АИС ОСАГО не установлено, в связи с чем, требования ФИО2 о взыскании страхового возмещения удовлетворено частично, с АО СК «Астро-Волга» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 300 000 руб. (л.д. 90-95).

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что указанное решение финансового уполномоченного подлежит отмене по следующим основаниям. 

Одним из принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевших, в пределах, установленных Законом об ОСАГО (статья 3 Закона об ОСАГО).

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с п.21 ст.12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей (ст.7 Закона об ОСАГО).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Согласно пункту 6 вышеуказанной статьи при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100000 рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:

с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

с использованием программного обеспечения, в том числе, интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 настоящей статьи.

Как следует из пункта 4 Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии, а также о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1108, данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.

Взаимосвязанными положениями статьи 11.1 Закона об ОСАГО и пункта 4 Правил N 1108 установлены условия и механизм оформления документов о событии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции с использованием программного обеспечения.

Согласно пунктам 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется путем совместного заполнения извещения о дорожно-транспортном происшествии в соответствии со статьей 11.1 Закона об ОСАГО, если между участниками дорожно-транспортного происшествия отсутствуют разногласия по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств.

При наличии таких разногласий для оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования способами, указанными в пункте 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО.

При оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, если между участниками дорожно-транспортного происшествия отсутствуют разногласия по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и данные о дорожно-транспортном происшествии не зафиксированы и не переданы в автоматизированную информационную систему либо в случае, когда такие разногласия имеются, но данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, размер страхового возмещения не может превышать 100 тысяч рублей (пункт 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО).

Однако, если между участниками дорожно-транспортного происшествия нет разногласий по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, при этом данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, то размер страхового возмещения не может превышать 400 тысяч рублей (пункт 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО).

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3126-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав абзацем первым пункта 4 Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии" указано, что сам по себе данный механизм направлен на ускорение процесса оформления документов водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств. В свою очередь страховщик в таком случае лишается обладающих высокой степенью достоверности сведений, получаемых в результате оформления события уполномоченными на то сотрудниками полиции.

Данное обстоятельство требует принятия мер, направленных на обеспечение баланса интересов всех участвующих в страховом правоотношении лиц и предотвращение злоупотреблений с использованием упрощенного порядка оформления документов о дорожно-транспортном происшествии. С этой целью Правительство Российской Федерации установило в пункте 4 Правил представления информации срок передачи водителем данных о событии, полученных с использованием программного обеспечения, ограничив его 60 минутами.

При этом следует учитывать, что оформление документов о происшествии в упрощенном порядке является правом, а не обязанностью его участников.

Таким образом, в силу прямого указания закона, если данные о ДТП передаются посредством программного обеспечения, то водитель должен передать их не позднее чем через 60 минут после ДТП.

Если не соблюдается хотя бы одно условие, то необходимо сообщить о ДТП в полицию для получения указаний сотрудника полиции о месте оформления документов о ДТП.

Из материалов дела следует, что документы о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путем заполнения извещения о ДТП (европротокол), фиксации и передачи соответствующих данных в АИС ОСАГО в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи11.1 Закона Об ОСАГО (номера заявки 474210).

Согласно извещению о ДТП, заполненному ему участниками на бумажном носителе, ДТП произошло ДД.ММ.ГГГГ в 18 часа 59 минут.

Согласно ответу Р. союза автостраховщиков сведения о ДТП № были переданы ДД.ММ.ГГГГ в АИС ОСАГО с помощью мобильного приложения ФИО2, 18:59:27 – дата и время нажатия на кнопку в мобильном приложении и старт оформления, 20:01:31 – фактическое время отправки фотографий с СТ-ГЛОНАСС, 18:59:27 – время ДТП, указанное пользователем вручную. 

Доказательств того, что данные о ДТП были переданы в АИС ОСАГО до 19 часов 59 минут (включительно), не предоставлено. 

Из ответа РСА также следует, что данные о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ № были переданы с устройства Xiaomi M2006C3LG. Фотоизображения были сделаны с устройства Xiaomi M2006C3LG. Также сообщили, что пользователь аккаунта в ДТП был авторизован еще с нескольких устройств; iPhone XR, Xiaomi 22111317PG, Not Available (л.д. 227)

Таким образом, поскольку не доказано обратное, участниками ДТП была осуществлена передача данных в автоматизированную информационную систему ОСАГО по истечении 60 минут с момента ДТП.

В связи с чем, суд приходит выводу о том, что ФИО2 не соблюдена вышеуказанная процедура оформления и регистрации ДТП, предусмотренная Законом об ОСАГО и Правилами N 1108, в связи с чем, лимит ответственности страховщика по указанному случаю составляет 100 000 руб.

В пункте 8 статьи 11.1 Закона об ОСАГО закреплено, что потерпевший, которому осуществлено страховое возмещение вреда, причиненного его транспортному средству в результате ДТП, документы о котором оформлены в рамках Европротокола, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате такого происшествия, в той части, в которой совокупный размер осуществленного потерпевшему страхового возмещения и предъявленного страховщику дополнительного требования о возмещении указанного вреда превышает предельный размер страхового возмещения, установленный для случая европротокола.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что решение № У-24-82967/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 по обращению ФИО2 является незаконным и подлежит отмене.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявлением АО «Страховая компания «Астро-Волга» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования удовлетворить.

Отменить решение № У-24-82967/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 по обращению ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2025 г. 

Судья М.А. Полтинникова