РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2020 года гор. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края 

в составе: председательствующего судьи Бурдейной О.В.

при секретаре Ефименко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску ФИО7 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем и понуждении к осуществлению страховой выплаты,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она, ее супруг ФИО8 и АО «ДОМ.РФ» заключили договор займа №№ и договор об ипотеке №№ на приобретение квартиры по адресу 

<

адрес>. Сумма займа составила 1 250 000 рублей. Во исполнение условий договора займа заемщик ФИО9. заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней. Размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 16 637,50 рублей и оплачен. ДД.ММ.ГГГГ в результате смерти ФИО10 наступил страховой случай. Обязательства по кредиту им в полном объеме не исполнены. Созаемщиком по договору займа и наследником, принявшим наследство после смерти супруга, является ФИО11.. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, ответ до настоящего времени в адрес истца не поступил. По этим основаниям просит суд признать смерть ФИО13. страховым случаем по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО12 Взыскать с ответчика в пользу истца страховую выплату в размере 335 115 рублей, неустойку в размере 335 115 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Впоследствии истец исковые требования уточняла, окончательно просила взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя первой очереди АО «ДОМ.РУ» страховую выплату в размере 838 124,57 рубля. Взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя второй очереди ФИО40 страховую выплату в размере 536 875,43 рублей, неустойку в размере 16 637,50 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 745 818 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 594 рубля.

В судебном заседании истец и ее представитель заявленные требования поддержали по основаниям и доводам, изложенным в иске и уточнениях к нему. Просили взыскать остаток долга по договору займа в пользу выгодоприобретателя первой очереди - банка, руководствуясь суммой, указанной в справке банка, в пользу истца - выгодоприобретателя второй очереди взыскать страховую выплату, оставшуюся после осуществления страховой выплаты в пользу банка, а также штрафные санкции. Учитывая длительность судебного спора, связанного с неисполнением ответчиком процессуальных обязанностей, настаивали на проведении судебного заседания в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, направил ходатайство об отложении судебного заседания в связи с переводом сотрудников ООО «СК «ВТБ Страхование» на дистанционную работу до ДД.ММ.ГГГГ и отменой командировок. Данное ходатайство судом отклонено, расценено как злоупотребление стороной своими правами, поскольку о нахождении настоящего гражданского дела в суде ответчик осведомлен с ДД.ММ.ГГГГ и с указанного времени, несмотря на неоднократные предложения суда направить представителя в судебное заседание, представить письменные возражения и доказательства по делу, уклонился от реализации своих прав, тем самым выразил волю на рассмотрение дела в его отсутствие. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определены понятия "страховой риск" и "страховой случай".

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

По смыслу указанных норм права при заключении договора страхования только стороны (страхователь и страховщик) вправе определить, какие события являются страховыми, а также события, наступление которых не порождает для страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Согласно статье 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 названного Кодекса (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АО «Дом.РФ» и ФИО14 ФИО15 заключен договор займа № № на сумму 1 250 000 рублей под 11,95% годовых, а также заключен договор ипотеки № № с целью приобретения заемщиками квартиры по адресу гор. Владивосток№

Во исполнение условий договора займа (п. 3.2.2.-3.2.8.), ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО16. заключен договор комплексного страхования (личное и имущественное страхование) № №, согласно которому застрахованным лицом является ФИО17.. Объектом страхования от несчастных случаев и болезней являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по договору займа.

К страховым случаям в части личного страхования отнесены смерть (в соответствии с п.2.4.1.1 Правил), инвалидность (в соответствии с п.2.1.1.2 Правил). При этом данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.5 Правил.

Страховая сумма определена в соответствии с п.4.3.1 Правил в размере 1 375 000 рублей. 

Срок действия договора сторонами согласован с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Страховая премия, выплачиваемая по страхованию от несчастных случаев и болезней, составляет 14 822,50 рубля.

Страховая премия по личному и имущественному страхованию в размере 16 637,50 оплачена ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ

Выгодоприобретателем - 1 по заключенному договору являлся АО «ДОМ.РФ» - в пределах денежного обязательства по договору займа.

Выгодоприобретателем – 2 определено застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица – в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю – 1.

Исходя из условий договора, неотъемлемой их частью являются Правила комплексного ипотечного страхования (далее – Правила), которые были вручены страхователю. 

Согласно п.1.5 Правил договор страхования заключается по страхованию от несчастных случаев и болезней в пользу выгодоприобретателя-1 – залогодержателя в части денежного обязательства, обеспеченного ипотекой на дату наступления страхового случая (если иная дата не предусмотрена договором страхования). Оставшуюся часть выплаты после получения страховой выплаты выгодоприобретателем -1 – залогодержателем получает выгодприобретатель - 2- застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (или иное лицо, назначенное застрахованным лицом). 

Согласно п.2.4.1.1 Правил, страховым случаем признается смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование.

В пункте 2.4.1.5. Правила предусмотрены исключения для признания случая страховым, к таковым, помимо прочих, указано наличие заболевания, диагностированные до заключения договора, в случае если страховщик не был поставлен в известность об их наличии при заключении Договора, и они не были отражены в заявлении на страхование. 

Пунктом 3.3 Правил страхования установлено право страховщика запрашивать необходимы документы и сведения для оценки страхового риска.

Положения пунктов 8.1 - 8.3.4.4 для осуществления страховой выплаты предусматривают необходимость представить заявление, документ, удостоверяющий личность, согласие на обработку персональных данных, письменное уведомление выгодоприобретателя – 1 о размере денежного обязательства по договору займа.

В случае смерти застрахованного лица необходимо предоставить свидетельство органа ЗАГС о смерти застрахованного лица, документ, подтверждающий вступление наследников в наследство, документы из медицинского учреждения или компетентных органов, подтверждающие диагноз, причины смерти застрахованного лица и/или обстоятельства ее наступления.

Согласно п. 8.4.1.1 Правил, в случае смерти застрахованного лица страховщик осуществляет страховую выплату - 100% страховой суммы, установленной договором страхования для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая, по данному застрахованному лицу не производилась выплата по инвалидности.

Датой наступления страхового случая считается дата смерти застрахованного в результате заболевания или несчастного случая.

Производимая страховщиком страховая выплата выгодоприобретателю-1 рассчитывается исходя из суммы денежного обязательства, а также процентов, пеней, штрафов по кредитному договору/договору займа на дату направления уведомления, указанного в п.8.6.3 Правил. Размер страховой выплаты не может превысить установленный по договору размер страховой выплаты. 

Принятие решения о признании или не признании случая страховым после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, осуществляется в соответствии с пунктом 8.6 Правил. 

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО19. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из справки о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО20 указано новообразование неопределенного или неизвестного характера других частей центральной нервной системы.

Приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью определен 5 месяцев, что отражено в медицинском свидетельстве о смерти.

Согласно выписному эпикризу по истории болезни № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 постановлен диагноз опухоль в области базальных ядер среднего мозга слева с масс-эффектом, дислокацией средних структур. Атактический синдром, правосторонний гемипарез, гемигипестезия справа.

В краткой истории заболевания значится «ДД.ММ.ГГГГ был доставлен бригадой СМП в ГБУЗ ПККБ № 1 с диагнозом ОНМК?», что позволяет прийти к выводу о впервые диагностированном заболевании, приведшем к смерти.

Истец ДД.ММ.ГГГГ уведомила займодавца АО «ДОМ.РФ» о смерти заемщика ФИО22., ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

Следуя представленной переписке истца со специалистом отделом удаленного урегулирования управления по работе с клиентами Департамента урегулирования убытков ООО СК «ВТБ Страхование» посредством электронной почты, по заявлению истца убытку присвоен номер №. Перечень документов, указанный страховщиком, истцом представлен. Доказательств обратного материалы дела не содержат, как и не имеется доказательств тому, что ответчик истребовал какие-либо документы, и таковые ему представлены не были.

Из ответа банка АО «ДОМ.РФ» следует, что остаток основного долга по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО23. и ФИО24. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату наступления страхового случая) составляет 1 113 564,57 рубля.

В связи с неисполнением страховщиком обязательств, истец обратилась в его адрес с претензией, которая получена ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание вышеуказанное, суд исходит из того, что со стороны ответчика не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя в рамках заключенного с ФИО25 договора.

Равно как и не представлено доказательств того, что имевшихся у ответчика документов было недостаточно для определения того относится ли данный случай к страховому или нет.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Поскольку ответчик – юридическое лицо своими процессуальными правами и обязанностями, в том числе и возражение относительно доводов истца, а так же предоставление доказательств, не воспользовался, то это позволяет суду признать указанные истцом обстоятельства установленными.

Согласно справке ПАО «ВТБ» остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 872 070,44 рублей, общий объем исполненных обязательств по ипотечному жилищному кредиту, обеспеченному залогом приобретаемого жилого помещения (кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №) с ДД.ММ.ГГГГ (дата наступления страхового случая) по ДД.ММ.ГГГГ составил 326 267,93 рублей.

Иных данных об остатке задолженности материалы дела не содержат, на неоднократные требования суда предоставить размер задолженности по договору, третье лицо уклонилось от исполнения таковых.

Факт смерти застрахованного лица ФИО26, вследствие заболевания, произошедшего в период действия договора страхования, ответчиком не оспорен.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – смерть застрахованного ФИО27 что влечет обязанность ответчика исполнить условия договора и осуществить страховую выплату.

Принимая во внимание, что выгодоприобретателем 1-ой очереди является банк, то взыскание необходимо осуществить в его пользу в размере неисполненного обязательства по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ.

При определении размера неисполненного денежного обязательства суд находит разумным определить таковой не на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ), а на дату вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ поскольку истец указанный период вносил оплату по кредиту и на настоящий момент сумма неисполненного обязательства значительно меньше.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию 872 070,44 рублей.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального содержания условий договора выгодоприобретателем по договору страхования является банк только в размере задолженности по кредитному договору, в части превышающей выплату, подлежащую уплате банку, выгодоприобретателем будет являться страхователь – ФИО38 а поскольку он умер, его наследники, в том числе ФИО39

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что истец ФИО29 является наследником ФИО28 а также законным представителем малолетних наследников ФИО31 и ДД.ММ.ГГГГ что следует из свидетельств о рождении и свидетельств о праве на наследство по закону, в связи с чем, с ответчика в пользу выгодоприобретателя второй очереди - ФИО30 подлежит взысканию страховая выплата в размере 502 929,56 рублей (1 375 000 – 872 070,44).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом "а" пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17) (пункт 2 указанного выше Постановления).

Из приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что после смерти ФИО33. к его наследнику ФИО34. перешло право требовать исполнения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а следовательно, на отношения между ФИО32. и ООО СК «ВТБ Страхование» распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе и в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда (пункт 6 статьи 13 и статья 15 Закона о защите прав потребителей).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ и Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления № 20).

В тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 ГК РФ, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Учитывая, что ответчиком страховое возмещение не выплачено, то требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков заявлены обоснованно. 

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги) (статья 28 Закона РФ «О защите прав потребителя»).

Истец, заявляя требования о взыскании неустойки, просит взыскать таковую в размере уплаченной страховой премии 16 637,50 рублей. Между тем, поскольку страховая премия страхователем оплачена одной суммой за личное и имущественное страхование в размере 16 637,50 рублей, то суд полагает необходимым руководствоваться размером страховой премии, уплаченной за личное страхование, то есть 14 822,50 рубля.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка, с учетом вышеприведенных положений ограничивающих общий размер неустойки в размере 14 822,50 рубля. Оснований для применения судом к размеру неустойки положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Нарушение прав потребителя в силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" влечет обязанность ответчика компенсировать истцу моральный вред.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер допущенного ответчиком нарушения прав истца, и полагает необходимым взыскать в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей. По мнению суда, данная сумма будет являться достаточной, разумной и справедливой.

Если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда и неустойки учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей (п. 45,46 Постановления N 20).

Поскольку ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» претензию истца о выплате страхового возмещения оставил без удовлетворения, то с него в пользу истца подлежит взыскать штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей", согласно которому при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 268 876,03 рублей (502 929,56+20000+14 822,50)/2).

В силу п. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 249 рублей, из которых в доход муниципального бюджета в размере 8 655 рубль, в пользу истца уплаченная им при подаче иска в размере 6 594 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 13, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО35 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТВ Страхование» в пользу выгодоприобретателя первой очереди АО «ДОМ.РФ» по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату в размере 872 070,44 рублей в связи с наступлением страхового случая с застрахованным ФИО36

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТВ Страхование» в пользу выгодоприобретателя второй очереди ФИО37 страховую выплату в размере 502 929,56 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, неустойку в сумме14 822,50 рубля, штраф в размере 268 876,03 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 594 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТВ Страхование» государственную пошлину в доход муниципального бюджета в размере 8 655 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гор. Владивостока.

Председательствующий: