Дело № 2-773/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

17 июня 2019 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Поповой Е.Н.

при секретаре Мельничук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северск в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № ** в размере 500294, 18 руб., в том числе основного долга – 282069, 57 руб., процентов – 8461,31 руб., неустойки – 209763, 30 руб., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 8203 руб. 

В обоснование указало, что 30.10.2009 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в котором просил выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт, открыть ему банковский счет для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредитования в соответствии с условиями по картам. При подписании заявления клиент указал, что он обязуется соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен. На основании указанного предложения клиента банк 16.01.2013 открыл счет карты №**, то есть совершил действия по принятию оферты клиента и тем самым заключил договор о карте № **. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Русский Стандарт». 12.11.2009 клиент получил указанную карту на руки. В период с 01.02.2010 по 15.11.2013 ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств по оплате товаров с использованием банковской карты. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 03.03.2014 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и срок ее погашения. По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена. В связи с нарушением сроков оплаты заключительного счета-выписки банком начислена неустойка в соответствии с условиями договора в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. 

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился. Представитель истца ФИО2 (доверенность № ** от 14.05.2019) представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что поддерживает ранее представленные письменные возражения, в которых заявил о пропуске срока исковой давности. 

На основании ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 30.10.2009 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, которое акцептовано банком, путем открытия ФИО1 счета карты. В заявлении ФИО1 обязался соблюдать положения, изложенные в Условиях и Тарифах (включая размер процентов, начисляемых на карту, комиссий и плат), которые являются составной частью договора о карте. Во исполнение условий договора банк выдал ответчику карту «Русский Стандарт» с лимитом 30000 руб. под 36 % годовых. Кредит перечислен банком на счет карты ФИО1 Таким образом, истцом и ответчиком заключен договор о карте № **. 

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением, анкетой на получение карты, распиской в получении карты, условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифным планом ТП 60.

Ответчик в период с 01.02.2010 по 15.11.2013 воспользовался предоставленным кредитом, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. При этом ответчик ссылается на то, что о нарушении своего права истцу стало известно 03.04.2014 (дата формирования заключительного счета-выписки) истцом не представлены доказательства уважительности пропуска срока давности.

Представитель истца ФИО3 (доверенность № ** от 05.06.2018) представила заявление, в котором указала, что разрешение ходатайства ответчика о применении срока исковой давности банк оставляет на усмотрение суда. Доказательств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока давности, банк представить не может. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 5.23 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности. 

В соответствии с п. 5.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. 

03.03.2014 банком сформирован и направлен ответчику заключительный счет-выписка, в котором содержится просьба погасить задолженность в сумме 290530 руб. 88 коп. не позднее 02.04.2014. 

Факт направления счета-выписки ответчику подтверждается списком № ** внутренних почтовых отправлений от 07.03.2014.

Учитывая, что банком выставлен заключительный счет-выписка, которым определен срок для исполнения требования о погашении задолженности не позднее 02.04.2014, срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности следует исчислять по окончании определенного в заключительном счете-выписке срока, то есть с 03.04.2014.

Таким образом, срок исковой давности о взыскании задолженности по настоящему договору о карте истек 03.04.2017. 

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ** почтовому отправлению (иск АО «Банк Русский Стандарт») присвоен трек-номер 09.04.2019, 12.04.2019 принято в отделении связи. Из указанного следует, что исковое заявление было сдано истцом в организацию почтовой связи не ранее 09.04.2019, то есть по истечении срока исковой давности. 

С заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, доказательства уважительности пропуска срока не представил. 

В силу абз. 3 ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, не просил о восстановлении срока, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, суд в соответствии со статьей 98 ГПК РФ приходит к выводу, что основания для возмещения судебных расходов истцу отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Е.Н. Попова

УИД 70RS0009-01-2019-001270-27