Дело № 2-3711/2019 г.

Решение

Именем Российской Федерации

"05" декабря 2019 г. г. Челябинск 

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Володько П.В.,

при секретаре Яновой Т.В.,

с участием представителя истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО3 к АО СГ "Уралсиб" о взыскании страховой премии,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО СГ "Уралсиб" о взыскании страховой премии в размере 77 399 руб. 28 коп., неустойки в размере 37 151 руб. 52 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 27.12.2018 г. между ФИО3 и ПАО "Банк Уралсиб" заключен кредитный договор № на сумму 450 000 руб. сроком до 27.12.2023 г.

В связи с заключением кредитного договора ФИО3 также заключил с АО СГ "Уралсиб" договор страхования жизни и здоровья №.

04.09.2019 г. истец досрочно погасил кредит, в связи с чем договор страхования подлежит досрочному прекращению, а уплаченная страховая премия подлежит возврату пропорционально периоду, в течение которого договор страхования должен был действовать. Несмотря на это ответчик уклоняется от возврата денежных средств, в связи с чем заявлены указанные требования.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Установлено, что 27.12.2018 г. между ПАО "Банк Уралсиб" и ФИО3 заключен кредитный договор № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 450 000 руб., процентная ставка по кредиту 11,40% годовых, срок возврата кредита по 27.12.2023 г.

В этот же день 27.12.2018 г. между АО СГ "Уралсиб" и ФИО3 заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования "ФИО1", страховой полис №.

04.09.2019 г. ФИО3 досрочно исполнил обязательства по кредитному договору, в связи с чем обратился к АО СГ "Уралсиб" с требованием о возврате части страховой премии.

По условиям договора страховыми рисками, на случай наступления которых производится настоящее страхование, являются предполагаемые события, указанные в пунктах 4.1-4.3 полиса, с учетом исключений и ограничений, установленных в пунктах 6,7,8,9 Условий, обладающие признаками вероятности и случайности их наступления. Страховыми случаями, с учетом исключении и ограничений, установленных в пунктах 6,7,8,9 Условий, являются следующие события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, обращение застрахованного лица в течение установленного пунктом 7 полиса срока страхования вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих получения медицинской помощи, в медицинскую или иную организацию, предусмотренную программой добровольного медицинского страхования (Приложение № 3) дистанционно с использованием аудио- или видеосвязи либо путем обмена сообщениями и файлами. Срок страхования с 00 часов 00 минут 28.12.2018 г. до 24 часов 00 минут 10.01.2024 г.

Согласно пункту 10 Условий договора добровольного страхования по страховым случаям, указанным в пунктах 4.1 и 4.2 полиса, страховая сумма устанавливается единой и в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значений страховой суммы (Приложение № 1 к полису). 

Из Таблицы изменения значений страховой суммы следует, что страховая сумма, начинаясь со значения в 450 000 руб. за период страхования с 28.12.2018 г. по 27.01.2019 г. ежемесячно уменьшается и к последнему страховому периоду с 28.11.2023 г. по 10.01.2024 г. составляет 9 317 руб. 07 коп.Таким образом, размер страховой суммы за последний месяц страхования (в котором оканчивается плановый срок погашения кредита) не становится нулевым. В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанном в пункте 1 данной статьи (пункт 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором, не предусмотрено иное (пункт 3). Из положений приведенной нормы закона следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии, пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное. Условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, если такой отказ последовал по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора (пункты 23.4, 23.5 пункта 23 Условий договора добровольного страхования). Как следует из условий заключенного между сторонами по настоящему делу договора, обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю страховую выплату связана с наступлением смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, признанием застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, не отпала, существование страхового риска не прекратилось, имущественные интересы, связанные с сохранением жизни и здоровья застрахованного лица, сохранились, в связи с чем основания для частичного возврата уплаченной страховой премии и, соответственно, неустойки за нарушение сроков добровольного выполнения требований потребителя отсутствуют. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд решил: В удовлетворении иска ФИО3 к АО СГ "Уралсиб" о взыскании страховой премии отказать в полном объёме. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий П.В. Володько