УИД 64RS003 6-01 -2024-000906-15

Дело №2-1661/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 24 декабря 2024 г.

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н., 

при секретаре Подляцкой А.Е., 

с участием представителя ответчик ФИО1 к. – адвоката Фатеева Э.Н., удостоверение ..., ордер ... от (__)____,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 к. мотивируя свои требования тем, что (__)____ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО3 А.И.О. был заключен кредитный договор ... путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью. Согласно п.1 Заявления о присоединении Банком Заемщику предоставлен лимит кредитной линии в размере 4 000 000 рублей с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет .... Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,9 % годовых. Срок действия договора - 36 месяцев с даты заключения договора. Решением Арбитражного суда Саратовской области от (__)____ по делу ... должник – гражданин ФИО3 А.И.О. признан несостоятельным (банкротом). Введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. На основании вышеуказанного определения требования кредитора ПАО «Сбербанк России» включены в реестр требований кредиторов должника-гражданина ФИО3 в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты, для удовлетворения в третью очередь. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик (__)____ обеспечил поручительством ФИО1 к. в соответствии с Предложением на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями .... Поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств заемщика по основному договору ... от (__)____ По состоянию на (__)____ задолженность ответчиков составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб. 

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 К. задолженность по кредитному договору ... от (__)____ в размере 

<

данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., неустойку на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., неустойку на просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>

Представитель истца Саратовского отделения №8622 ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, настаивает на удовлетворении требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 Т.Э.К. в судебное заседание не явилась. Место ее жительства судом не установлено. 

Назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ представитель ответчика – адвокат Фатеев Э.Н. возражал против удовлетворения исковых требований. В письменных возражениях указал, что согласно п.28 Постановления Пленума Верховного суда от 24.12.2020 г. №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным законом или договором поручительства (ст.407 ГК РФ). Согласно п.5 Предложения (Оферта) от 05.09.2023 г. на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ... поручительство прекращается в том числе в связи с прекращением обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Таким образом, поручительство ФИО1 к. по Предложению (Оферты) от (__)____ на заключение договора поручительства прекратилось с момента освобождения ИП ФИО3 к. от исполнения обязательств по кредитному договору согласно определения Арбитражного суда Саратовской области от (__)____ по делу ... о завершении процедуры реализации имущества. 

Представитель третьего лица ИП ФИО3 к. - финансовый управляющий ФИО4 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был извещен в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ. Об уважительности причин неявки суду не сообщил. Не просил об отложении судебного заседания.

Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Выселковского районного суда Краснодарского края в сети «Интернет» - https//viselkovsky.krd.sudrf.ru/.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, выслушав позицию представителя ответчика, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит следующему.

Согласно ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) следует, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу пункта 2 той же нормы права граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются.

Положениями п.15 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими средствами» предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и судом установлено, что (__)____ между ПАО «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем (далее ИП) ФИО3 А.И.О. заключен кредитный договор ... путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования – для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью размещенным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющим официальную силу. 

Подписание договора заемщиком посредством использования простой электронной подписи подтверждается сведениями, указанными в заявлении о присоединении и в протоколе проведения операции по подписанию.

Заявление о присоединении надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принято банком и акцептировано со стороны Банка зачислением суммы кредитования на счет заемщика, что соответствует п.2.1 Общих условий кредитования.

Как следует из п.2 Заявления о присоединении цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9% годовых (п.3 Заявления о присоединении).

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п.6 Заявления о присоединении).

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления о присоединении).

В соответствии с п.8 Заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что Банк открыл заемщику кредитный лимит кредитной линии.

Расчетом задолженности и сведениями по счету заемщика подтверждено, что по состоянию на (__)____ у ИП ФИО3 к. образовалась задолженность по описанному кредитному договору в размере 3 994 094,29 рублей, в том числе: просроченный основной долг 

<

данные изъяты> просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты>

На основании решения Арбитражного суда Саратовской области от (__)____ по делу ... должник – гражданин ФИО5о. признан несостоятельным (банкротом). В его отношении введена процедура реализации имущества сроком на пять месяцев. Финансовым управляющим в деле о банкротстве утвержден ФИО8

На основании определения Арбитражного суда Саратовской области от (__)____ №... требование кредитора ПАО «Сбербанк России» включены в реестр требований кредиторов должника – гражданина ФИО3 в размере 

<

данные изъяты> из которых 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>, для удовлетворения в третью очередь.

Для обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление поручительства ФИО1 к. в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ... (п.9, 9.1.1 Заявления о присоединении).

Согласно п.1 Предложения (оферта) ... поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

Согласно п.11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу пункта 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Согласно п.34 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, изложенных в п.44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства, в том числе, когда срок исполнения в силу закона считается наступившим ранее, чем предусмотрено условиями этого обязательства, не сокращает срок действия поручительства. В этом случае срок действия поручительства исчисляется исходя из первоначальных условий основного обязательства, как если бы не было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательства.

Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, не является обстоятельством, прекращающим поручительство, поскольку направлено на освобождение должника от исполнения обязательства, а не на его прекращение по основаниям, предусмотренным главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совокупность названных норм и разъяснений указывает на то, что если кредитор предъявил требование к поручителю до того, как основной должник (гражданин) освобожден от долгов, обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения, и напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, поручительство прекращается в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (подпункт 1 пункта 1 статьи 352, пункт 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

(__)____ в адрес заемщика и поручителя были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. 

Далее кредитор реализовал свое право и предъявил требование к поручителю, обратившись в суд с иском (__)____, то есть до завершения процедуры реализации имущества должника и до того, как основной должник был освобожден от исполнения требований кредиторов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено и доказательств обратного суду вопреки положениям ст.55, ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

Расчет задолженности по кредиту, представленный стороной истца, основан на достигнутых сторонами в надлежащей форме условиях кредитного договора и договора поручительства, не опровергнут контррасчетом либо сведениями о выплатах, а потому принимается судом в основу решения.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен и ответчиком не опровергнут, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком кредитными денежными средствами очевиден.

С указанными Условиями и Тарифами ответчик и поручитель были согласны. Размер неустойки за возникновение просроченной задолженности, учитывая размер основного долга, период нарушения обязательства, является соразмерным допущенным нарушениям обязательства, ввиду чего оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется.

Довод представителя ответчика о том, что поручительство ФИО1 к. прекратилось с момента освобождения ИП ФИО3 к. от исполнения обязательств по кредитному договору, суд признает несостоятельным и отклоняет, поскольку кредитор обратился в суд с иском до вынесения определения Арбитражным судом ... от (__)____ по делу №...

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Принимая во внимание положения ст.98 ГПК РФ, ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением ... от (__)____.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 К. (паспорт РФ серии ... от (__)____ г.) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору ... от (__)____ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>, просроченные проценты - 

<

данные изъяты>, неустойку за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>, неустойку за просроченные проценты - 

<

данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Решение в окончательной форме изготовлено 10.01.2025 г.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд Краснодарского края.

Судья: подпись.