№2- 4639/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2019 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Витухиной О.В., при секретаре Изрец К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт» № на основании заявления ответчика, содержащем предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях по выпуску и обслуживанию карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику счет карты №, выпустил на его имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Ответчик получил банковскую карту на руки, с использованием карты неоднократно совершал расходные операции. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере, равном непогашенной сумме кредита и их списания банком в безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств внесение денежных средств ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем, образовалась задолженность. Истец потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав ответчику заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности, однако, задолженность погашена не была. С учетом изложенных обстоятельств, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № в размере 132 751,21 рублей, в том числе 94 596,25 рублей – основной долг, 17 700,49 рублей – непогашенные проценты, 10 539,78 рублей – непогашенная комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов, 1200 рублей – сумма непогашенное платы за выпуск и обслуживание основной карты, 8714,69 рублей – сумма неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа, также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины 3855,02 рублей.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, пояснил, что кредитный лимит завышен, при получении карты лимит установлен в 30000 рублей; не согласен с начисленными процентами, с платой за страхование, поскольку соответствующего договора не заключал; за перевыпуск карты списывались денежные средства; не оспаривает, что допускал просрочки платежей; полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, который подлежит исчислению с последнего платежа.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № СП2-3481/2017-4, приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.2 ст.33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. 

В судебном заседании установлено, подтверждается письменными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт», с максимально возможным лимитом 

<

данные изъяты> рублей; срок действия карты – ДД.ММ.ГГГГ. 

В Анкете на получение карты в разделе «дополнительные услуги» ответчик выразил согласие на участие в программе ЗАО «Банк русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках Договора о Карте.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик самостоятельно по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора. При заключении кредитного договора ответчик подтвердил свое согласие на заключение этого договора на согласованных с банком условиях. Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия выпуска обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись.

Судом установлено, что на имя ФИО1 была выпущена банковская карта, открыт банковский счет №, установлен лимит и осуществлялось кредитование счета карты. Карта была получена ответчиком лично, что подтверждается распиской, после чего с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Таким образом, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком кредитный договор заключен с соблюдением требований гражданского законодательства (ст.ст. 160, 161, 434,438 ГК РФ).

В соответствии с Тарифами установлен льготный период кредитования -55 дней, размер процентов за пользование денежными средствами -36% годовых, плата за выпуск и обслуживание карты, за перевыпуск карты, плата за выдачу наличных денежных средств, плата за пропуск минимального платежа.

В соответствии с п. 7.11 Условий предоставления и обслуживания карт ответчик при заключении договора принял на себя обязательства своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и /или Тарифами. В случае выставления банком Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные положениями раздела 4 Условий.

Пунктом 4.11 Условий определена очередность списания денежных средств, в том числе суммы кредита, процентов, плат и комиссий.

В силу п.4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком –выставлением клиенту заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждено выпиской по лицевому счету. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, представленными ответчиком платежными документами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительный счет – выписку о досрочном возврате суммы задолженности, что соответствует условиям договора, подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривалось в судебном заседании. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена. 

Согласно представленному банком расчету, проверенному судом, признанного арифметически верным, соответствующим условиям договора, задолженность по кредиту составила 132 751,21 рублей, в том числе: 94 596,25 рублей – основной долг, 17 700,49 рублей – непогашенные проценты, 10 539,78 рублей – непогашенная комиссии за участие в Программе по организации страхования клиентов, 1200 рублей – сумма непогашенной платы за выпуск и обслуживание основной карты, 8714,69 рублей – сумма неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа. 

Кредитор по настоящему делу свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по возврату кредита в одностороннем порядке, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем, истец вправе требовать с ответчика досрочного возврата задолженности по кредитному договору. Доводы, приведенные ответчиком (о необоснованности размера основного долга, отсутствие правовых оснований для начисления процентов, комиссий по страхованию, платы за выпуск и обслуживание кредитной карты) несостоятельны, опровергаются письменными материалами дела.

Ответчиком также заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом в силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. п.17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в соответствии с пунктом 4.17 Условий требование о полном досрочном погашении долга было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в течение 30 календарных дней требование не было исполнено ответчиком в добровольном порядке, в связи с чем, по истечении указанного срока (с ДД.ММ.ГГГГ) у кредитора возникло право на взыскание задолженности в судебном порядке; истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности; в связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском о взыскании задолженности банк обратился ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь статьями 196, 199, 200 ГК РФ, а также вышеуказанными разъяснениями Пленума, исходя из того, что по обязательствам по спорному договору, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не пропущен. 

С учетом установленных по делу обстоятельств, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3855,02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132751,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3855,02 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской Суд РК в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Судья О.В. Витухина

Мотивированное решение

изготовлено 18 июня 2019 года.