Дело № 2-1721/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года г.Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Голубева В.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, 30.01.2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 года наименование изменено на ПАО «РОСБАНК») и ФИО1 был заключен договор кредитный договор № 

<

данные изъяты> на сумму кредита 304980,94 руб., процентная ставка 16,40 % годовых; срок возврата кредита 30.01.2018 г. Предоставленный кредит был направлен на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты> двигатель № 

<

данные изъяты>, кузов № 

<

данные изъяты>, цвет синий. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Дата выхода заемщика на просрочку 01.09.2014 года. Таким образом, задолженность образовалась за период с 01.09.2014 года по 04.07.2018 года. Сумма долга по кредитному договору за период с 30.01.2013 года по 04.07.2018 года составляет по основному долгу – 237436,05 руб., по процентам - 44820,74 руб. Всего 282256,79 руб. 12.01.2015 года истец зарегистрировал залоговый автомобиль в реестре уведомлений о залоге движимого имущества за № 

<

данные изъяты>. В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, истец произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда.

Истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 30.01.2013 года в размере 282256,79 руб., из них по основному долгу - 237436,05 руб., по процентам - 44820,74 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 12022,57 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты> 2012 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, двигатель № 

<

данные изъяты>, кузов № 

<

данные изъяты>, цвет синий, определив начальную продажную цену в размере 155000 руб.

Представитель истца, ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 УПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 30 января 2013 года ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «автокредит со страховкой» и заключение с ним следующих договоров:

- договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средств, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего заявления, оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 7 «Условий предоставления автокредита со страховкой», а также оплату пакета услуг «Комфорт Лайн» (в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «параметры тарифа»);

- договора залога приобретаемого с использование кредита банка транспортного средства указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего заявления в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

30 января 2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № 

<

данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 304980,94 руб. под 16,4% годовых на срок до 30 января 2018 года с уплатой ежемесячного платежа в размере 7478,47 руб.; ответчику открыт счет №.

<

данные изъяты>

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 15 декабря 2014 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил на счет заемщика сумму кредита – 304980,94 руб.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ежемесячные платежи, начиная с июня 2014 года вносились нерегулярно, не в полном объеме, с апреля 2015 года не вносятся вообще, последний платеж произведен 20 апреля 2015 года, у заемщика образовалась задолженность, что и послужило основанием для обращения Банка с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 обратилась к Банку с заявлением, содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении кредита; Банк, в свою очередь, принял оферту ФИО1, открыл на ее имя счет и зачислил запрошенную сумму кредита на вышеуказанный счет.

Заемщик кредитными средствами воспользовался, приобретя транспортное средство, которое передано истцу в залог.

Таким образом, между истцом и ФИО1 заключен Кредитный договор путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, в сроки установленные договором, а неисполнение обязательств по кредитному договору является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Как изложено выше, истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме.

Из условий договора следует, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых.

В соответствии с пунктом 3 заявления ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе "Параметры кредита" Заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей. В соответствии с Кредитным договором, возврат Кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7478,47 руб., последний – в размере 7478,32 руб. по графику платежей, являющемуся приложением № 1 к Кредитному договору.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик ФИО1 выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производила несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в погашение долга и уплату процентов был произведен 20 апреля 2015 года, в результате чего у заемщика образовалась задолженность ПАО «РОСБАНК».

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание наступления срока погашения кредита, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от 30 января 2013 года по состоянию на 04 июля 2018 года составляет 282256,79 руб., из которых: основной долг – 237436,05 руб.; проценты – 44820,74 руб.

Проверив правильность расчета, суд приходит к выводу о том, что он является верным, соответствующим условиям кредитного договора и основан на положениях статьи 319 ГК РФ.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 282256,79 руб., из которых: основной долг – 237436,05 руб.; проценты – 44820,74 руб.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

Факт приобретения ответчиком автомобиля 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, двигатель № 

<

данные изъяты>, кузов № 

<

данные изъяты>, цвет синий, ПТС серии 

<

данные изъяты> подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № 34 от 30 января 2013 года.

Автомобиль находится в залоге у истца в соответствии с договором от 30 января 2013 года.

Основания прекращения залога указаны в ст. 352 ГК РФ ни одного из указанных в ней оснований в рассматриваемом споре не имеется.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено п.п. 8.8-8.11 Условий предоставления автокредита со страховкой, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора и договора о залоге.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, поскольку имеет место невнесение платежей по кредитному договору с апреля 2015 года ответчиком, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), а также учитывая, что на момент рассмотрения дела автомобиль находится в собственности ответчика, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению за счёт ответчика.

В силу п.п.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.8.11 Условий предоставления автокредита со страховкой, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора и договора о залоге при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства ООО «ФинКейс» рыночная стоимость автомобиля на 16.07.2018 года составляет 155000 руб. Ответчиком не представлено возражений по поводу определения размера первоначальной продажной цены заложенного имущества.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 155000 руб. 

В связи с удовлетворением иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12022,57 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по договору кредитования № 

<

данные изъяты> от 30 января 2017 года по состоянию на 04 июля 2018 года:

- 237436,05 руб. – задолженность по основному долгу; 

- 44820,74 руб. – задолженность по процентам. 

Обратить взыскание на автомобиль 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты> двигатель № 

<

данные изъяты>, кузов № 

<

данные изъяты> цвет синий, паспорт транспортного средства серии 63 

<

данные изъяты> выдан 21 ноября 2012 года, собственником которого является ФИО1 

<

данные изъяты>

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 155 000 руб.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 12022,57 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2018 года.

Судья Голубев В.Ю.