Дело № 2-3466/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2017 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Глебовой Е.П., 

при секретаре Демьяновой К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иркутске гражданское дело № 2-3466/2017 по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что Дата между ФИО1 и ООО ........», правопреемником которого в настоящее время является АО «Райффайзенбанк», на основании персональной анкеты заемщика от Дата был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме ........ рублей сроком на ........ месяцев с даты фактического предоставления кредита под ........% процентов годовых под залог квартиры, расположенной по адресу: Адрес. Ответчик обязался возвратить сумму полученного кредита в установленные настоящим договором сроки (п. 4.3.1 кредитного договора), а также своевременно и полностью оплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета, другие платежи по договору, а также возмещать судебные издержки по взысканию суммы долга и другие расходы кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 4.3.2 кредитного договора). Согласно п. 5 кредитного договора надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечивается договором ипотеки квартиры № после его государственной регистрации. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора, обязанности по уплате основного долга, начисленных процентов ответчиком не выполняются. Дата ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, ответчик указанное требование не выполнил. По состоянию на Дата задолженность составляет ........ рублей, из которых: ........ рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга, ........ рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; ........ рубля - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; ........ рубля - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту. В соответствии с Отчетом № от Дата по определению рыночной стоимости квартиры, подготовленным ООО «........», рыночная стоимость квартиры по состоянию на Дата составляет ........ рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от Дата: задолженность по уплате просроченного основного долга в размере ........ рубль; по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ........ рублей; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ........ рубля; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере ........ рублей; расходы на подготовку отчета независимого оценщика в размере ........ рублей; государственную пошлину в размере ........ рубля; обратить взыскание на принадлежащее ответчику недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: Адрес, количество комнат - ........ общая площадь ........ кв.м., являющуюся предметом ипотеки, с последующей её реализацией путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ........ рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу, имеющемуся в материалах дела, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила дело рассматривать в ее отсутствие, возражений против иска не представила. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст.ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

При этом неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается также положениями ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) в соответствии со статьей 819 ГК РФ обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец согласно части 2 статьи 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Дата между ОАО ........» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

ОАО "........» реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» с одновременным изменением наименования присоединяющего Банка на ЗАО «Райффайзенбанк».

Дата в ЕГРЮЛ внесена запись об изменение наименования Банка с ЗАО "Райффайзенбанк" на АО "Райффайзенбанк".

Согласно ст. 1 Устава АО «Райффайзенбанк», АО «Райффайзенбанк» является полным правопреемником ОАО «........» в отношении всех его кредиторов и должников по всем его правам и обязательствам, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с условиями кредитного договора № от Дата ответчику ФИО1 с целью приобретения квартиры по адресу: Адрес, были предоставлены денежные средства (кредит) в размере ........ рублей сроком на ........ месяцев под ........ процентов годовых, в связи с чем заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п.п. 1.1., 1.5, 1.6 договора, 3.1, 4.1.1, 4.3.1, 4.3.2 договора).

В соответствии с п. 1.7. Кредитного договора размер ежемесячных платежей, рассчитывается по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает платеж по процентам за начисленным на остаток ссудной задолженности, а также часть основного долга по Кредиту, которая рассчитывается таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными в течение всего срока Кредита).

В соответствии с положениями п. 2.3. Кредитного договора, датой предоставления кредита, является день, когда сумма кредита будет зачислена на счет заемщика, указанный в п. 1.3. Кредитного договора (№).

Проценты по кредиту в соответствии, с пунктами 3.1. - 3.2. Кредитного договора начисляются на сумму ссудной задолженности по ставке, указанной в п. 1.6. кредитного договора. Проценты начисляются за соответствующий процентный период исходя из фактического количества дней в процентном периоде. При этом, проценты за пользование кредитом начисляются за соответствующий процентный период исходя из фактического количества дней в процентном периоде, при этом, за базу принимается действительное число календарных дней в году.

В соответствии с положениями п. 6.1. кредитного договора, возврат кредита осуществляется в валюте кредита ежемесячно, в соответствии с условиями п. 1.7. вышеуказанного договора. В соответствии с графиком платежей, подписанным Заемщиков в день заключения Кредитного договора ежемесячная сумма оплаты по вышеуказанному договору за исключением последнего платежа составила ........ рублей.

Согласно п. 8.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы основного долга, указанных в п. 1.7. кредитного договора, заемщик уплачивается кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно. Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из: процентов за пользование кредитом, неустойки (пени) в размере ........ % годовых за нарушение срока возврата суммы основного долга.

В судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №.

Неисполнение заемщиком обязательств, взятых на себя по кредитному договору, привело к образованию задолженности, которая по состоянию на Дата составила ........ рублей, из которых: ........ рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга, ........ рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; ........ рубля - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; ........ рубля - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, договору ипотеки или договору страхования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета (п. 7.1 договора).

Дата в адрес ответчика было направлено требование об истребовании задолженности по договору, что подтверждается реестром почтовых оправлений от Дата.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд считает, что поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от Дата, требование о взыскании задолженности по договору заявлено обосновано и подлежит удовлетворению.

Суд для определения размера задолженности ответчика перед АО «Райффайзенбанк» принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и отвечает требованиям ГК РФ. На основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд исходит из суммы, требуемой истцом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от Дата, а также иного расчета задолженности, подлежащей взысканию, ответчиком суду не представлено (ст.56 ГПК РФ). Расчет истца ответчиком не оспорен. 

Учитывая ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств договору, с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата: задолженность по уплате просроченного основного долга в размере ........ рубль; по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ........ рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ........ рубля; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере ........ рублей.

В соответствии с п.5.1 договора займа, надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечивается договором ипотеки квартиры № после его государственной регистрации.

Предметом договора ипотеки № от Дата является квартира, расположенная по адресу: Адрес, количество комнат - ........, общая площадь ........ кв.м.

В соответствии с п. 4.1 договора ипотеки, залог квартиры обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель праве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № от Дата, подготовленному независимым оценщиком ООО «........», рыночная стоимость квартиры составляет ........ рублей.

Принимая во внимание неисполнение ответчиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на имущество, являющееся предметом залога, в данном случае соответствует положениям п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ, сумма долга составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, просрочка исполнения обязательств по договору составляет более 3 месяцев, носит систематический характер, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

При определении начальной продажной цены спорной квартиры суд соглашается с отчетом по определению стоимости предмета ипотеки, представленным истцом, который ответчиком не оспорен.

С учетом положений подпункта 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, соответственно, в данном случае составляет ........ рубля (80% от ........ рублей). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ рублей, уплата которых подтверждается платежным поручением № от Дата.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на проведение оценки предмета залога в размере ........ рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от Дата. 

Руководствуясь ст. 194-199,233 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата: задолженность по уплате просроченного основного долга в размере ........ рубль; по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ........ рублей; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ........ рубля; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере ........ рублей; расходы на подготовку отчета независимого оценщика в размере ........ рублей; государственную пошлину в размере ........ рубля.

Обратить взыскание на принадлежащее ответчику недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: Адрес, количество комнат - ........, общая площадь ........ кв.м., являющуюся предметом ипотеки, с последующей её реализацией путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, в размере ........ рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 09 августа 2017 года.

Судья Е.П. Глебова