Дело №2 – 279/2020

УИД 42RS0038-01-2020-000409-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 23 июля 2020 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Луцык И.А.,

при секретаре Поповой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 чу, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛА:

истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 чу, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указывая, что на основании заявления Ф.И.О.1 от 13.02.2014 года была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 

<

данные изъяты> рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Согласно п. 1.1 условий договора на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом. 

Таким образом, между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий)

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, пунктом 7 тарифов банка определена неустойка в размере 36 процентов годовых. 

В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно расчету по состоянию на 29.01.2020 года задолженность по счету № составляет 51082, 21 руб., из них: 39964, 32 – просроченный основной долг по кредиту, 11002, 98 – просроченные проценты, 114, 91 – неустойка.

ФИО4 О.1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. ФИО1, ФИО2 ч, ФИО2, ФИО3 являются предполагаемыми наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства отвечают по долгам Ф.И.О.1 

Просит взыскать с ФИО1, ФИО2 ча, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере принятого наследства задолженность по состоянию на 29.01.2020 по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России», которая составляет 51082, 21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1732, 47 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 возражает против исковых требований, просит отказать в их удовлетворении в связи с пропуском срока исковой давности, представила письменные возражения на иск. 

Ответчики ФИО2, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или в любой момент в пределах такого периода (ч. 1); в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства; обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в 7-дневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 2).

Судом установлено, что Ф.И.О.1 на основании заявления от 13.02.2014 года ПАО «Сбербанк России» была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» № с разрешенным лимитом кредита 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 12 месяцев, под 18,9 % годовых (л.д.10, 12-16).

Из заявления на получение кредитной карты, подписанного Ф.И.О.1 следует, что он согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием указанной карты.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставил ответчику кредит на сумму совершённых операций по кредитной карте, а ответчик принял на себя обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

В соответствии с п.1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-11 от 21.09.2006, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 14.01.2015) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431), конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. 

Пунктом 3.2. Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Ф.И.О.1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о смерти, выданным ОЗАГС Беловского района (л.д. 17). 

Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, долг по кредитному договору по состоянию на 29.01.2020 года составляет 51082, 21 руб., из них: 39964, 32 – просроченный основной долг по кредиту, 11002, 98 – просроченные проценты, 114, 91 – неустойка (л.д. 6-9).

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу ОГИБДД ОМВД России по Беловскому району от 22.06.2020 года за гражданином Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 18.06.2014 года по 26.09.2018 года было зарегистрировано одно транспортное средство «ВАЗ-21074» с государственным регистрационным № (л.д. 48).

Согласно выписке из ЕГРН от 25.12.2019 Ф.И.О.1 на праве общей долевой собственности, доля в праве 1/2, принадлежало жилое помещение и земельный участок, находящиеся по 

<

адрес> (л.д. 23-28). 

Из сообщения нотариуса Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО5 от 29.06.2020 следует, что после смерти Ф.И.О.1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело за №. За оформлением наследственных прав в 2017 году обратилась наследница по закону: дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Сыновья: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2 ч, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения обратились с заявлениями об отказе от наследства.

Наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и квартиру, находящиеся по 

<

адрес> 

<

адрес>

<

адрес> автомобиля марки «ВАЗ-21074», 2003 года выпуска, прав на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк. Кадастровая стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по состоянию на 01.05.2017 составляет 354104,85 руб., 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по состоянию на 01.05.2017 года составляет 25405 руб. Оценка автомобиля на день смерти согласно отчета Независимой автотехнической экспертизы и оценки собственности ООО «Олимп» составляет 37000 рублей. На имя Ф.И.О.1 в ПАО Сбербанк открыты счета: № где остаток денежных средств составляет 

<

данные изъяты> руб.; № где остаток денежных средств составляет 

<

данные изъяты> руб.; № где остаток денежных средств составляет 

<

данные изъяты> руб. - недополученная сумма пенсии, что подтверждается справкой ОПФР по Кемеровской области, которая перечислена на карту маэстро социальная; № где остаток денежных средств составляет 

<

данные изъяты> руб.; № где остаток денежных средств составляет 0 руб.; № где остаток денежных средств составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 51).

Учитывая, что наследственное имущество после смерти Ф.И.О.1 ответчиками ФИО3, ФИО2 и ФИО2 не принималось, суд приходит к выводу об отказе во взыскании задолженности с указанных ответчиков.

Однако, судом установлено, что ФИО1, являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти Ф.И.О.1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, что ответчицей не было оспорено.

Между тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности на обращение истца в суд.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О.1 умер, согласно расчету задолженности просроченная задолженность по основному долгу образовалась ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). 

Выписка по счету истцом в материалы дела не представлена, других данных, содержащих сведения об иной дате возникновения просроченного платежа, материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное, суд полагает, что датой течения срока для обращения в суд за защитой нарушенного права истца следует считать 02.06.2017 года, так как течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

П. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

С настоящим заявлением ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился, согласно штемпелю почтового отправления на конверте 10.06.2020 года, то есть по истечении 3 лет со дня образования задолженности по основному долгу.

Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период со 02.06.2017 по 29.01.2020, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем кредитор имел возможность своевременно предъявить к должникам требования о взыскании спорной задолженности.

При этом, согласно абз. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании", к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). При наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.6 ст.152 ГПК РФ). 

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 о взыскании задолженности по договору банковской карты № с ФИО1 не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока для обращения в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты № с наследника в связи с пропуском срока для обращения в суд.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 чу, ФИО2, ФИО3 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья: И.А. Луцык 

Текст решения в окончательной форме изготовлен 24 июля 2020 года.