Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... года

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Карбовской Ю.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Ю. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Ю. Ю., в котором просит взыскать с ответчика задолженность:

по кредитному договору от ... ... за период с ... по ... в размере 1 882 512,27 рублей, из которых:

1 571 831,39 рубль - кредит,

304 918,02 рублей- плановые проценты за пользование кредитом,

5 762,86 рубля - пени.

по кредитному договору от ... ... за период с ... по ... в размере 337 257,40 рублей, из которых: 

290 703,96 рубля - сумма основного долга,

44 966,77 рублей - сумма плановых процентов,

1 586,67 рублей - пени,

по кредитному договору от ... ... за период с ... по ... в размере 191 022,69 рублей, из которых:

158 848,33 рублей - сумма основного долга,

31 201, 16 рубль - сумма плановых процентов,

973,20 рубля - пени.

Свои требования мотивировало тем, что ВТБ 24 (ПАО) и Ю. Ю. заключили кредитный договор ... от ... путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 664 000,00 рублей на срок по ... с взиманием за пользование кредитом 23 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, и, получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с ... При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ... составляет 1 934 378,04 рублей. Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 882 512,27 рублей, из которых:

-1 571 831,39 рублей - кредит;

- 304 918,02 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 5 762,86 рублей - пени.

... ВТБ 24 (ПАО) и Ю. Ю. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт.

Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты и, получив банковскую карту, ответчик заключил с Заявителем путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством его присоединения к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ю. Ю. была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка ..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ему для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 291 000,00 рублей. Сумма овердрафта представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит. Ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы,предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Ответчик обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с ... 

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ... составляет 351 537,39 рублей. Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности должника составила 337 257,40 рублей, из которых:

- 290 703,96 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 44 966,77 рублей - сумма плановых процентов;

- 1 586,67 рублей - пени.

... ВТБ 24 (ПАО) и Ю. Ю. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт. Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты и, получив банковскую карту, Ю. Ю. заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ю. Ю. была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка ..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Ответчику был установлен лимит в размере 159 000,00 рублей. Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно условиям кредитного договора - должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, должник обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

Дата возникновения просроченной задолженности с ... При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ... составляет 199 781,49 рублей. Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности ответчика составила 191 022,69 рублей, из которых:

- 158 848,33 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 31 201,16 рублей - сумма плановых процентов;

- 973,20 рублей - пени.

Стороны в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Как установлено в судебном заседании, ВТБ 24 и Ю. Ю. заключили кредитный договор ... от 29.10.2016

путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 664 000,00 рублей на срок по ... с взиманием за пользование кредитом 23 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми ответчик согласился, подписав их.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет Ю. Ю. 1 664 000 рублей.

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, с ... образовалась задолженность в размере1 934 378,04 рублей. Истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ... составила 1 882 512,27 рублей, из которых 1 571 831,39 рубль - кредит; 304 918,02 рублей - плановые проценты; 5 762,86 рубля - пени.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом. Сомневаться в данном расчете у суда нет оснований. Доказательств, опровергающих размер задолженности, истец суду не представил.

До настоящего времени ответчик на предложение о добровольной выплате задолженности не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по ним.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ... N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из ст. ст. 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ... N 266-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный должнику кредит.

Как установлено в судебном заседании... между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт. Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Ю. Ю. была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка N ..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 291 000 рублей.

Согласно п. 3.11 Правил должник обязан уплачивать заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора - заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. 5.7 правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пп. 5.4, 5.5. правил, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения задолженности.

Истец исполнил свои обязательства, во исполнения кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако, с ... ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет 351 537,39 рублей.

Истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 337 257,40 рублей, в том числе, 290 703,96 рублей - кредит; 44 966,77 рублей - плановые проценты; 1 586,67 рублей - пени.

Размер задолженности подтверждается представленными истцом расчетами. Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выписками по счету, в связи с чем сомневаться в данных расчетах у суда нет оснований.

До настоящего времени ответчик на предложение о добровольной выплате задолженности не ответила и не предприняла соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по ним.

01.10 2016 между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт. Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Ю. Ю. была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка N ..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 159 000 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. 

Истец исполнил свои обязательства, во исполнения кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако, с ... ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет 199 781,49 рубль.

Истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 191 022,69 рублей, в том числе, 158 848,33 рублей - кредит; 31 201,16 рубль - плановые проценты; 973,20 рубля - пени.

Размер задолженности подтверждается представленными истцом расчетами. Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выписками по счету, в связи с чем сомневаться в данных расчетах у суда нет оснований.

До настоящего времени ответчик на предложение о добровольной выплате задолженности не ответила и не предприняла соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по ним.

Учитывая, что Ю. Ю. надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату денежных средств по кредитным договорам, суд находит исковые требования Банка ВТБ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взыскании расходы по госпошлине в размере 20 253,96 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Ю. Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) 

задолженность:

- по кредитному договору от ... ... за период с ... по ... в размере 1 882 512,27 рублей, из которых:

1 571 831,39 рубль - кредит,

304 918,02 рублей- плановые проценты за пользование кредитом,

5 762,86 рубля - пени.

- по кредитному договору от ... ... за период с ... по ... в размере 337 257,40 рублей, из которых: 

290 703,96 рубля - сумма основного долга,

44 966,77 рублей - сумма плановых процентов,

1 586,67 рублей - пени,

- по кредитному договору от ... ... за период с ... по ... в размере 191 022,69 рублей, из которых:

158 848,33 рублей - сумма основного долга,

31 201, 16 рубль - сумма плановых процентов,

973,20 рубля - пени.

Взыскать с Ю. Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) госпошлину в размере 20 253,96 рубля.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ... в течение месяца.

Судья