№ 2-5185/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Вербышевой Ю.А., 

при секретаре Ивакиной Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском, указав, что 15.03.2017 между ним и ПАО «Почта банк» был заключен кредитный договор N на неотложные нужды. В момент заключения договора менеджер по кредитованию «Почта Банка» предоставил на подписание истцу заявление на страхование. На срок действия кредитного договора между истцом и ответчиком на основании полиса-оферты N от 15.03.2017 заключен договор страхования по программе страхования клиентов финансовых организаций. Согласно кредитному договору истцу предоставляется кредит в размере ... рублей по ставке ...% годовых на срок ... месяцев, из них 15.03.2017 истцом получена денежная сумма в размере 300000 рублей, а 16.03.2017 денежная сумма в размере 90000 рублей была перечислена ответчику в качестве страховой премии. 15.01.2018 истец досрочно и в полном объеме погасил кредитные обязательства перед банком, в том числе с учетом суммы страховой премии. 05.06.2018 истец направил ответчику заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, на которое был получен ответ, согласно которому истцу отказано в выплате. 

Истец просит суд расторгнуть договор страхования N заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2, взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере 75000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2820,21 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на юридическую помощь в размере 10000 рублей, штраф. 

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте и времени судебного заседания. 

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся истца, представителей ответчика, третьего лица, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Представитель истца ФИО1, действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. 

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Из материалов дела усматривается, что 15.03.2017 между истцом и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит», в рамках которого истцу предоставлен кредитный лимит в размере ... рублей, под ... % годовых, сроком возврата до .... 

В этот же день, 15.03.2017 истец подписал заявление на страхование, в котором изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». 

15.03.2017 между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования N согласно которому установлены следующие страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (п. 3 договора страхования). 

Согласно п. 4 договора страхования по указанным выше рискам страховая сумма устанавливается в размере ... рублей. Срок действия договора страхования – ... месяцев (п.7.3 договора).

Как следует из иска, истец досрочно погасил кредит в полном объеме, это подтверждается справкой ПАО «Почта Банк» от 05.08.2018. 

05.06.2018 ФИО2 направил в адрес ответчика заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита 

Вместе с тем, подписывая договор страхования, ФИО2 согласился с условиями страхования, что подтверждается его подписью. 

В пп. 7.2, 7.2.5. Условий добровольного страхования предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 7.7 Условий страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, в п. 7.6 Условий страхования. 

Согласно п. 7.6 Условий страхования в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде, уплаченная страховая премия полежит возврату в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя. 

Условия договора страхования не содержат положений, предусматривающих возможность возврата страхователю страховой премии за неистекший период страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе последнего.

Досрочное прекращение договора страхования в отношении истца произошло не по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии которых, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования. 

Учитывая вышеуказанное, а также то, что истец был ознакомлен с условиями договора страхования, подтвердил намерение заключить договор на указанных условиях, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО2 необоснованны и не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

ФИО2 заявление о расторжении договора в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлено 05.06.2018 г. Указанное заявление получено ответчиком 13.06.2018, что подтверждается почтовым конвертом и отслеживанием почтового отправления по номеру идентификатора 46004719027848 с сайта Почты России. 

Принимая во внимание, что в соответствии с п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлено письменное заявление об отказе от договора, договор между сторонами является расторгнутым с даты указанной в заявлении - 15.06.2018 г., в связи с чем требования истца о расторжении договора удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходы, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись Вербышева Ю.А. 

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу принято 11.09.2018 года, последний день для подачи апелляционной жалобы –11.10.2018 года.

Судья: подпись Вербышева Ю.А.