ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 г. г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Банщиковой Н.С., 

при секретаре судебного заседания Красноштановой Е.Д., 

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-500/2021

по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Высота» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Высота» (далее - ООО «МКК Высота») указал, что **.**.**** между истцом и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключен договор потребительского займа «Элит 0,7», по условиям которого займодавец обязался передать заемщику денежные средства в размере 45 000 руб., а последний в свою очередь обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование займом в размере и в срок, определенные договором. По условиям договора займа денежные средства предоставлены заемщику сроком на 60 дней, дата возврата суммы займа и процентов установлена 16.01.2020. В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за пользование займом составляет 0,7% в день от суммы займа. Истец выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 45 000 руб. Однако заемщик нарушил взятые на себя обязательства по возврату потребительского займа и процентов. Просит взыскать с ФИО1 сумму долга по договору потребительского займа «Элит 0,7» от **.**.**** в размере 45 000 руб., проценты за пользование займом за период с 19.11.2019 по 31.12.2020 в размере 74 928,20 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 2 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 598,64 руб.

Представитель истца ООО «МКК Высота» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 27.11.2020 № 02 с полным объемом процессуальных прав сроком до 26.11.2021, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по имеющемуся в материалах дела адресу фактического места жительства и регистрации заказным письмом, который также соответствует адресу ответчика, указанному им в договоре займа. Конверт с судебным извещением был возвращен с отметкой «истек срок хранения». 

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 указано, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу части 4 статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно статье 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик вправе быть своевременно извещенным о разбирательстве дела, однако не проявил должной заботливости, осмотрительности и добросовестности в получении направленных судом по месту его жительства уведомлений о времени и месте судебного разбирательства. 

Суд принял все необходимые меры к надлежащему извещению ответчика, который, пользуясь своими процессуальными правами, не обеспечил возможность передачи ему заказной почтовой корреспонденции и не представил сведений о причинах, объективно препятствовавших получению судебной заказной почтовой корреспонденции. Данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.

Нежелание ответчика получать извещение о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. 

Суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства с согласия истца.

Исследовав и оценив с учетом статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п. 2.1).

В соответствии со статьей 8 Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно статье 9 Закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма. 

Статьей 11 Закона предусмотрено, что Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действующей на момент возникновения между сторонами правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ).

В силу пункта 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **.**.**** между ООО «МКК Высота» и ФИО1 заключен договор потребительского займа «Элит 0,7», по условиям которого займодавец передает заемщику в собственность денежные средства в размере 45 000 руб. Заем предоставляется сроком на 60 дней. Дата возврата суммы займа и процентов установлена 16.01.2020. Процентная ставка за пользование займом составляет 0,7% в день от суммы займа.

Факт получения ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа в размере 45 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от **.**.**** №** и ответчиком не оспорено.

Пунктом 4.1. договора установлено, что проценты за пользование займом выплачиваются по истечении срока, указанного в пункте 2 договора, вместе с основной суммой займа.

Период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно (п. 4.2.)

Проценты выплачиваются по истечении срока, указанного в пункте 2 договора, вместе с основной суммой долга (п. 4.3.).

Пунктом 4.4. договора также установлено, что проценты за пользование займом начисляются в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 4.5 договора при своевременном возврате суммы займа размер процентов составляет 18 900 руб.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор потребительского займа «Элит 0,7» от **.**.**** совершен в письменной форме, соответствует требованиям статьи 432 ГК РФ, содержит все необходимые существенные условия договора, предусмотренные законодательством. 

Истцом в адрес ответчика 24.03.2020 направлялась претензия с требованием о погашении образовавшейся задолженности. Фактическое направление претензии подтверждено списком внутренних почтовых отправлений от 24.03.2020.

В материалах дела также имеется копия определения мирового судьи судебного участка №** __________ и __________ от **.**.**** об отмене судебного приказа №** от **.**.**** о взыскании в пользу ООО «МКК Высота» с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа «Элит 0,7» от **.**.****.

Однако ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, что в соответствии со статьей 56, 57 ГПК РФ является его обязанностью, в связи с чем исковые требования истца в части взыскании суммы основного долга в размере 45 000 руб. подлежат удовлетворению.

Проверяя представленный истцом расчет подлежащих взысканию за пользование займом процентов, суд приходит выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 18 900 руб. за 60 дней с 18.11.2019 по 16.01.2020, исходя из процентной ставки 0,7% в день от суммы займа, являются обоснованными.

Однако взыскание процентов за пользование займом из ставки 0,7% в день от суммы займа, начиная с 17.01.2020 по 31.12.2020, суд считает необоснованным.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом пункта 1 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019 срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения обязательства и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статьям 1, 8 Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условии предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Содержание условий договора потребительского кредита (займа) установлено статьей 5 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания части 1 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", во взаимосвязи с условиями договора займа, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на 60 дней, нельзя признать правомерным.

Согласно среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов за период с 1 апреля по 30 июня 2019 года, заключаемых в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов на кредиты, выдаваемые на срок от 181 дня до 365 дней включительно от 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно, составляют 206,875 %.

Соответственно, размер просроченных процентов за пользование займом за период с 17.01.2020 по 31.12.2020 с учетом произведенных платежей 21.02.2020 в размере 1 000 руб., 12.03.2020 в размере 4 000 руб., 29.05.2020 в размере 10 000 руб., 08.10.2020 в размере 71,80 руб. за 349 день (409-60) составит:

45 000 руб. * 206,875% : 365 * 349 дн. = 89 012,93 руб. - 15 071,80 руб. = 73 941,13 руб. + 18 900 руб. = 92 841,13 руб. 

Но поскольку сумма процентов за пользование займом превышает 2-кратный размер кредита, к взысканию не может быть заявлено более 90 000 рублей (45 000 х 2).

Истцом к взысканию заявлены проценты за пользование займом в размере 74 928,20 руб. В связи с чем и в силу статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, и к взысканию с ответчика подлежат проценты в размере 74 928,20 руб.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в указанном выше размере.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ). К издержкам относятся расходы на оплату услуг представителя и другие расходы, признанные судом необходимыми (статья 94 ГПК РФ). 

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с обращением в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 3 598,56 руб. (1 728,45 + 1 870,11), что подтверждено платежными поручениями от 11.08.2020 № 348, от 29.01.2021 № 21.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 2 000 руб. Несение указанных расходов подтверждается договором оказания юридических услуг от 01.12.2020, а также приходным кассовым ордером от 27.01.2021.

Учитывая характер спора, выполненный представителем истца объем работы (составление иска), сложившиеся расценки по составлению исковых заявлений, отсутствие возражений по заявленной сумме со стороны ответчика, суд полагает разумной заявленную сумму за оказанную услугу.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 5 598,56 руб. ( 3 598,56+2 000).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-168, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Высота» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Высота» задолженность по договору потребительского займа от **.**.**** «Элит 0,7» в размере 119 928 рублей 20 копеек за период с 19.11.2019 по 31.12.2020, в том числе основной долг в размере 45 000 рублей, проценты в размере 74 928 рублей 20 копеек, а также взыскать судебные расходы в размере 5 598 рублей 56 копеек, а всего взыскать 125 526 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.С. Банщикова

Мотивированное заочное решение составлено 11.03.2021.