Дело №2-421/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.

при секретаре Мальцевой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий Банк «Пойдём!» к наследникам и наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество коммерческий Банк «Пойдём!» (далее по тексту АО КБ «Пойдём!», Банк) обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с учётом уточнений, о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 102,96 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 393,09 рублей.

В обоснование уточнённых исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО3 путём присоединения последнего к Условиям Кредитного договора ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании Заявления на предоставление кредита, заключён Кредитный договор № согласно которому ФИО3 получил кредит на неотложные нужды в размере 100 000,00 рублей, сроком на 72 месяца, на условиях уплаты процентов за кредит, процентная ставка, применяемая в первом полугодии, начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 47,5% годовых, ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12%, но равна не менее 20%. Второе и последующие полугодия определяются как период времени, начинающийся с даты, следующей за датой истечения срока предшествующего полугодия, и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа данного полугодия. Размер ежемесячного платежа определён и составляет 4 216,00 рублей, Погашение задолженности осуществляется 11-го числа каждого месяца. Во исполнение обязательств Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 100 000,00 рублей. Однако ФИО3 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 составляет 68 102,96 рублей. В ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно о смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем в адрес Челябинской нотариальной палаты направлен запрос. Согласно сведениям палаты, после смерти ФИО3 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №. Считают, что задолженность по Кредитному договору подлежит взысканию с наследников Заёмщика ФИО3 (л.д.5, 75-76, 85-86).

В соответствии с Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ № (протокол №), полное и сокращённое фирменные наименования Банка изменены на Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!», АО КБ «Пойдём!» (л.д.30).

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» ФИО5, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д.70), в письменном ходатайстве, адресованном суду, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя АО КБ «Пойдём!», на удовлетворении уточнённых исковых требований настаивает в полном объёме (л.д.74, 87).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО6 (л.д.45).

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.71), в письменном ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, поскольку присутствовать в судебном заседании не может по состоянию здоровья. Кроме этого просит учесть, что с момента смерти её супруга ФИО3 ежемесячно производится оплата по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000,00 рублей (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ). В связи с чем общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 66 641,58 рублей (л.д.77).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что уточнённые исковые требования АО КБ «Пойдём!» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, АО КБ «Пойдём!» является кредитной организацией, что подтверждается Лицензией на осуществление банковских операций от 18.08.2016 №2534 (л.д.33), Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (л.д.32), Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.31).

Исходя из положений ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ с целью получения кредита ФИО3 обратился в ОАО КБ «Пойдём!», заполнив заявление-анкету (л.д.10-12).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Договор потребительского кредита № в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заёмщику ФИО3 денежные средства в размере 100 000,00 рублей, сроком на 72 месяца (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), на условиях уплаты процентов, процентная ставка, применяемая в первом полугодии, составляет 47,5% годовых (первое полугодие определяется как период времени, начинающийся с даты выдачи кредита и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа), ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12%, но равна не менее 20% (второе и последующие полугодия определяются как период времени, начинающийся с даты, следующей за датой истечения срока предшествующего полугодия, и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа данного полугодия), а Заёмщик, в свою очередь, принял на себя обязательство своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, проценты за пользование предоставленным кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором (л.д.7-9).

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита также предусмотрено, что погашение задолженности по Договору осуществляется 11-го числа каждого месяца, количество ежемесячных платежей – 72 штук, размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 4 216,00 рублей. Размер ежемесячных платежей последующих полугодий определяется как аннуитетный платёж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита. Последний платёж производится в последний день срока действия Договора и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей.

Кроме того, индивидуальными условиями заключённого между сторонами Договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий Договора, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, Заёмщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Со всеми условиями Кредитного договора Заёмщик ФИО3 был ознакомлен в день заключения Кредитного договора, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в Договоре потребительского кредита (л.д.7-9), Графике платежей по кредиту (л.д.22-24), Заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Судом установлено, что принятые на себя обязательства по Кредитному договору, исполнены Банком надлежащим образом, путём выдачи Заёмщику денежных средств в размере 100 000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.18).

Ответчиком ФИО6 факт получения денежных средств ФИО3 в указанной сумме не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Верхнеуральского муниципального района Челябинской области (л.д.28).

На дату смерти Заёмщика ФИО3 обязательства последнего перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.

Согласно расчёту, представленному АО КБ «Пойдем!», задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 102,96 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 68 102,96 рублей (л.д.61-62, 63-64, 89-90).

Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями Договора потребительского кредита, графика платежей и Выписки по счёту, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО3 Договора, внесённым со стороны Заёмщика денежным суммам в размерах и в даты, указанные в Выписке по счёту, которые ФИО6 не оспариваются. 

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в большем объёме или ранее, чем указано АО КБ «Пойдём!», ФИО6 суду также не представлено.

Доводы ответчика ФИО6 о том, что общая сумма задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 641,58 рублей, суд считает несостоятельными, поскольку доказательств этому не представлено, отсутствуют они и в материалах дела.

При расчёте задолженности по Договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, АО КБ «Пойдём!» учтены платежи от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000,00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000,00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000,00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000,00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000,00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 000,00 рублей (л.д.91-92, 93-97, 100-104, 106-108). 

Денежные средства в размере 2 000,00 рублей, поступившие в Банк ДД.ММ.ГГГГ, пошли на погашение процентов за пользование процентами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 174,34 рублей, на погашение просрочки по основному долгу в размере 825,66 рублей. 

Денежные средства в размере 2 000,00 рублей, поступившие в Банк ДД.ММ.ГГГГ, пошли на оплату услуги «Персональный консультант» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 551,71 рублей, которую Заёмщик ФИО3 подключил добровольно при получении кредита (л.д.15, 16, 88), и на погашение просрочки по основному долгу в размере 1 448,29 рублей.

Остальные денежные средства, уплаченные после смерти Заёмщика ФИО3, пошли на погашение основного долга по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, и с учётом уплаченных денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору составляет 68 102,96 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При этом смерть Заёмщика, согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ Наследниками являются супруга ФИО6, дочери ФИО1 и ФИО2 подали заявление об отказе от доли на наследство.

Наследственная масса состоит из:

- 

<

данные изъяты> квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость доли квартиры составляет 

<

данные изъяты> рублей;

- 

<

данные изъяты> доли земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость доли земельного участка составляет 

<

данные изъяты>;

- денежного вклада с причитающимися процентами и компенсацией в сумме 

<

данные изъяты> рублей, находящиеся в ПАО Сбербанк Уральский банк; 

- остатков денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей, находящиеся на счетах в ПАО «Совкомбанк».

Свидетельства о праве на наследство не выдавались, так как шестимесячный срок со дня смерти наследодателя наступит после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41).

Таким образом, ФИО6 является единственным наследником после смерти ФИО3, принявшей наследство, что подтверждается сообщением нотариуса.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На основании информации представленной нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> рублей; 

<

данные изъяты> земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д.41).

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО6 сведения, представленные нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области ФИО4, не опровергнуты, ходатайство о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследуемого имущества стороной ответчика не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд принимает сведения, представленные нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области ФИО4 о кадастровой стоимости жилого дома и земельного участка в качестве доказательства стоимости наследуемого имущества.

Таким образом, суд считает установленным, что, стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО6 в порядке наследования по закону после смерти ФИО3, составляет 494 919,20 рублей и, следовательно, превышает объём неисполненных обязательств последнего по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Суд приходит к выводу о том, что наследник Заёмщика ФИО3 – ФИО6 должна возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, с ответчика ФИО6 в пользу Банка надлежит взысканию задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 102,96 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку уточнённые исковые требования АО КБ «Пойдем!» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 2 393,09 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.4). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий Банк «Пойдём!» к наследникам и наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по Кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 в пользу Акционерного общества коммерческий Банк «Пойдём!» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 102 (шестьдесят восемь тысяч сто два) рубля 96 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО6 в пользу Акционерного общества коммерческий Банк «Пойдём!» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 393 (две тысячи триста девяносто три) рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2019.

Судья О.В. Артемьева