Дело № 2-29/2020

16RS0050-01-2019-005657-11

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

25 февраля 2020 года город Казань

мотивированное решение 

принято в окончательной форме 28 февраля 2020 года

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре Мазитовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к ФИО, ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (далее ПАО «АК Барс» Банк) в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО, ФИО, ФИО (далее ответчики) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ответчиками ФИО, ФИО был заключен кредитный договор №/МС/07, в соответствии с которым последним предоставлен кредит в размере 379 759 рублей под 11,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес>., в долевую собственность ФИО и ФИО

Исполнение обязательств заемщиков по кредиту обеспечено закладной, согласно которой истцу в залог предоставлена квартира, расположенная по адресу: РТ, 

<

адрес>.

Заемщиками, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности. 

На дату подачи заявления заемщики из суммы кредита возвратили 107 858,73 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом составила 18 864,22 рубля.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию составила 290 764,49 рубля.

На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор №/МС/07 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО, ФИО, задолженность по кредиту в размере 290 764,49 рублей, включающую в себя задолженность по кредиту в размере 271 900,27 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 18 864,22 рубля, 

Взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 271 900,27 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,5 % годовых.

Взыскать с ответчиков ФИО, ФИО, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 108 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу РТ, 

<

адрес>, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В ходе рассмотрения дела исковые требования были уточнены в связи с произведенными выплатами по кредитному договору, истец просил:

расторгнуть кредитный договор №/МС/07 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО, ФИО, задолженность по кредиту в размере 279 084,14 рублей, включающую в себя задолженность по кредиту в размере 271 900,27 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 7 183,87 рубля.

Взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 271 900,27 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,5 % годовых.

Взыскать с ответчиков ФИО, ФИО, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 108 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу РТ, 

<

адрес>, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, на рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает (л.д.10). 

Ответчики в судебное заседание не явились.

С учетом письменного согласия истца, в соответствии с положениями статей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ответчиками ФИО, ФИО был заключен кредитный договор №/МС/07, в соответствии с которым последним предоставлен кредит в размере 379 759 рублей под 11,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 39,81 кв.м.

Из пункта 1.3.1 договора усматривается, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность по ? доли: ФИО и ФИО по договору приобретения жилого помещения в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей в РТ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог права требования по договору приобретения жилого помещения в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей в РТ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 5.2 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Исполнение обязательств заемщика по кредиту обеспечено закладной от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из содержания кредитного договора следует, что возврат кредита и уплата процентов за его пользование заемщиком должны производиться ежемесячными платежами. Однако условия кредитного договора ответчиками надлежащим образом не исполнялись: сумма кредита в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей не погашалась, иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, в установленном порядке не вносились.

В целях обеспечения обязательств заемщиков по возврату кредита и процентов за его пользование банку в залог передана по закладной квартира, расположенная по адресу: РТ, 

<

адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 39,81 кв.м.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с кредитным договором истец принял на себя обязательство после предоставления заемщиками согласованного с банком обеспечения исполнения всех обязательств, вытекающих из настоящего договора, направить денежные средства на счет заемщиков. 

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства по кредитному договору истец выполнил, своевременно перечислив денежные средства в полном объеме. 

В нарушение условий кредитного договора ответчики ФИО, ФИО не выполнили принятые на себя обязательства, неоднократно нарушали сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета. 

В связи с неисполнением Заёмщиками своих обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном возврате полученной суммы кредита, погашения просроченных платежей и расторжении кредитного договора.

На дату подачи заявления заемщики из суммы кредита возвратили 107 858,73 рублей.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 279 084,14 рублей, включающую в себя задолженность по кредиту в размере 271 900,27 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 7 183,87 рубля.

Ответчики в судебное заседание не явились, каких-либо обоснованных возражений относительно оснований заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не предоставили.

Расчет задолженности судом проверен и является верным, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчиков ФИО, ФИО суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО, ФИО в пользу Банка подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в размере 279 084,14 рублей.

Положения пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками условий договора займа, суд считает, что заявленные истцом требования о его расторжении также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Исходя из условий кредитного договора подлежат удовлетворению и требования о взыскании солидарно с ФИО, ФИО в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 115 % годовых на сумму остатка долга 271 900,27 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Разрешая исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (статья 51 названного Закона).

В силу статьи 4 указанного Закона в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела ФИО и ФИО являются собственниками общей долевой собственности, доля каждого в праве ? квартиры, расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 39,81 кв.м.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства по возврату займа и уплате процентов по договору заемщиками надлежащим образом не исполняются, суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу: РТ, 

<

адрес>. заложенную в обеспечение исполнения данного договора, принадлежащей ФИО и ФИО на праве собственности, подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

Поскольку между сторонами возникли разногласия по вопросу рыночной стоимости квартиры, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебная товароведческая экспертиза в ООО «Центр оценки «Справедливость». 

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 39,81 кв.м., расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет округлённо 3 111 317 рублей.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф «Об ипотеке», начальная продажная цена в размере 80% от рыночной стоимости составляет 2 489 053,60 рубля.

Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору и образовавшуюся в связи с этим задолженность, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации - путем продажи с публичных торгов, является также правомерным.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

По делу назначалась судебная экспертиза в ООО «Центр оценки «Справедливость». Оплата за проведение экспертизы не произведена. Согласно счету на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, оплата за расчет судебной экспертизы по делу составила 20 000 рублей. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ФИО, ФИО в пользу ООО «Центр оценки «Справедливость» расходы, связанные с проведением судебной экспертизы в размере 20 000 рублей, по 10 000 рублей с каждого.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу банка с ответчиков ФИО, ФИО подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 108 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/МС/07 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО, ФИО и публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС». 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО, ФИО в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» задолженность по кредитному договору №/МС/07 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 084,14 рублей - включающую в себя задолженность по кредиту в размере 271 900,27 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 7 183,87 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 108 рулей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО, ФИО в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 11,5 % годовых на сумму остатка долга 271 900,27 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: РТ, 

<

адрес>, общей площадью 39,81 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО, ФИО, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 489 053 рубля 60 копеек, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО в пользу общества с ограниченной ответственность «Центр оценки «Справедливость» расходы за проведение судебной экспертизы в размере 10 000 рублей. 

Взыскать с ФИО в пользу общества с ограниченной ответственность «Центр оценки «Справедливость» расходы за проведение судебной экспертизы в размере 10 000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Сафина Л.Б.