Дело № 2-2294/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 23 ноября 2017 года дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» об обязании предоставить копии документов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» об обязании предоставить копии документов, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. ФИО1 утратила копию указанного договора, поэтому неоднократно лично обращалась в банк с просьбой предоставить его копии, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако банк отказывался представить указанные документы. ДД.ММ.ГГГГ представителем ФИО1 в адрес Банка направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, подробной выписки из лицевого счета по договору, справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору. Ответ на данное заявление поступил отрицательный. ДД.ММ.ГГГГ представителем ФИО1 в адрес банка была направлена претензия о непредставлении указанных документов. Претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Ответ на данную претензию до настоящего времени не поступил. ФИО1 считает, что уклонение Банка от представления документов неправомерно и нарушает ее права как потребителя. При оказании Банком физическому лицу финансовой услуги в виде представления кредита (Займа), потребитель имеет право на получение информации по договору, в том числе о полной стоимости кредита, порядке зачисления денежных средств в счет погашения долга, и иных необходимых потребителю сведений об условиях договора. При этом факт доведения информации о потребляемой услуге по кредитованию (выдаче займов) непосредственно при заключении договора не может являться основанием для отказа в предоставлении указанной информации по запросу лица, являющегося потребителем банковской услуги, в последующем, что подтверждается отсутствием в законодательстве такого основания. Просит обязать АО «Тинькофф Банк» представить копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подробную выписку из лицевого счета по указанному договору, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просила удовлетворить. 

Представитель ответчика Акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщил. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со статьей 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

На основании статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счёту, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершённой банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и другими нормативными актами Банка России.

В силу положений пункта 1 статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В статье 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указано, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ТКС» с заявлением на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Оферта была фактически акцептирована ООО «ТКС» путем выдачи заемщику кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была активирована кредитная карта, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78 000 руб.

В соответствии с пп. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление – анкету и документы, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом является активация карты или получение банком первого реестра платежей. 

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Своей подписью в заявлении заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пунктом 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк ежемесячно информирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. 

В соответствии с п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО)).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В пункте 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

Указанная в вышеназванных статьях Закона РФ «О защите прав потребителя» информация была доведена до истца при заключении договора, что не оспаривается сторонами. Доказательств того, что право истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ в суд вправе обратиться заинтересованное лицо за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, при этом в силу ст. 12 ГК РФ способ защиты лицо выбирает самостоятельно.

Согласно ч. 1 ст. 11 ГК РФ судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные права.

Согласно требований ст. 56 ГПК РФ ФИО1, как истец в данном случае должна доказать факт нарушения ее прав и законных интересов действиями или бездействием ответчика.

Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются, во-первых, установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, во-вторых, установление факта его нарушения и, в-третьих, установление факта нарушения права истца именно ответчиком. Иск предъявляется к лицу, которое по убеждению истца, нарушило или нарушает его права и законные интересы. Указанные условия должны наличествовать в совокупности, а нарушение прав заинтересованного лица должно иметь место именно в момент совершения оспариваемых действий (бездействия).

Между тем, материалы дела доказательств нарушения прав и законных интересов истца действиями ответчика не содержат.

Так, согласно тексту заявления о предоставлении документов от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в лице представителя ФИО8 просит предоставить копию кредитного договора, копию графика платежей, копию всех прилагающихся документов к данному кредитному договору.

Вместе с тем, текст заявления не содержит подписи представителя. Из описи вложения о направлении заявления не представляется возможным определить, какая именно доверенность приложена к заявлению ФИО1, принимая во внимание, что в материалы дела представлено несколько копий доверенностей - в отношении представителя ФИО6, в отношении представителя ФИО4

Согласно претензии, представленной суду истцом, она обращалась в адрес Акционерного общества «Тинькофф Банк» с претензией от ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного договора на выпуск кредитной карты, в которой просила в течение 10 дней с момента получения претензии направить надлежащим образом заверенную копию кредитного договора, выписку из лицевого счета по данному договору, а также справку о наличии или отсутствии задолженности по договору или иной документ с указанием суммы неисполненного кредитного обязательства.

Истцом в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов в виду их отсутствия у заемщика.

Доказательством направления претензии истцом в материалы дела представлена копия описи вложения, квитанции и отчет об отслеживании отправления, в котором указано, что банк получил претензию ДД.ММ.ГГГГ 

В то же время, текст претензии не содержит подписи представителя, не указано каким именно представителем подана претензия. Аналогичным образом, из описи вложения не представляется возможном идентифицировать направленные копии доверенностей.

Таким образом, ни текст заявления, ни текст претензии не содержат подписей. Доказательств обратного стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах, в отсутствие надлежащих обращений со стороны истца о предоставлении вышеперечисленных документов к ответчику, не усматривается нарушение ответчиком прав на получение соответствующей информации.

В соответствии со статьей 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу указанных норм права, предоставляя соответствующие сведения по запросу своего клиента (заемщика) кредитная организация должна надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. При этом кредитная организация вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и отсутствует возможность идентификации клиента. Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Кредитная организация в целях защиты банковской тайны обязана проверить и идентифицировать поданные ей заявления. 

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, кредитная организация не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи. Предоставление выписки по счету в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 59, ст. 60 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих факт его обращения в банк о предоставлении копий документов лично либо через своего представителя с надлежаще оформленными полномочиями. При таких обстоятельствах говорить о том, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным.

Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не имеется.

Кроме того, суд отмечает, что Условия комплексного банковского обслуживания не предполагают составление кредитного договора в виде отдельного документа, содержащего подписи сторон. Таким образом, требование истца об обязании ответчика предоставить копию кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Также после получения иска представитель ответчика направил в суд копии истребуемых истцом документов для вручения истцу.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом доказательств того, что действиями ответчика нарушены его права, суду не предоставлено, в связи с чем исковые требования истца об обязании предоставить документы удовлетворению не подлежат. 

В связи с тем, что права истца действиями ответчика не нарушены, исковые требования о компенсации морального вреда, предусмотренного Закона РФ «О защите прав потребителей», также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» об обязании предоставить копии документов, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Н.Н.Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2017 года.