Дело№2-289/2019

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

18 июня 2019 года сел. Маджалис 

Кайтагский районный суд Республики Дагестан в составе :

председательствующего судьи Темирбекова А.А., 

секретаря ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя Конкурсного управляющего АО АКБ «

<

адрес>» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.11.2017г в размере: 103 724,44 руб., в том числе: 84860,28 руб. - общая задолженность по основному долгу, 6919,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 11531,70 руб. - сумма неустойки (пени) на основной долг, 413,44 руб. - сумма неустойки (пени) напроценты и судебные расходы в счет уплаты госпошлины в размере 3 274 руб., 

УСТАНОВИЛ:

Представитель Конкурсного управляющего АО АКБ «

<

адрес>» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО5 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.11.2017г в размере: 103,724,44 руб. и судебных расходов в счет уплаты госпошлины в размере 3274 руб. 

В обосновании своих требований указал, что решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу 

<

адрес> АО АКБ «

<

адрес>» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствие с п. п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

ФИО1 (далее - Ответчик, Заёмщик)- заключил(а) с АО АКБ «

<

адрес>» (далее - Истец) кредитный договор 

<

***> от 03.11.2017г. (далее - Кредитный договор). Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 100 000 рублей на потребительские цели сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета; годовой процентной ставки в размере 12 %.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита, Банк вправе начислять неустойку в размере 20% годовых.

Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. 

Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по Кредитному договору являются просроченными.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению конкурсного управляющего АО АКБ «

<

адрес>» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту.

В соответствии с прилагаемым расчётом сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 103724,44 руб., в том числе: 84860,28 руб. - общая задолженность по основному долгу, 6919,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 11531,70 руб. - сумма неустойки (пени) на основной долг, 413,44 руб. - сумма неустойки (пени) на проценты.

Расчет, приложенный к исковому заявлению, является верным и представляет собой полную величину задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору.

Статья 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) устанавливает, что заемщик обязан своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного просит суд взыскать ФИО1 в пользу Истца - ликвидатора АО АКБ «ДД.ММ.ГГГГ» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 03.11.2017г в размере: 103 724,44 руб., в том числе: 84860,28 руб. - общая задолженность по основному долгу, 6919,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 11531,70 руб. - сумма неустойки (пени) на основной долг, 413,44 руб. - сумма неустойки (пени) на проценты и судебные расходы в счет уплаты госпошлины в размере 3 274 руб.

Представитель истца, неоднократно извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, мотивы уважительности не явки суду не представил, ходатайство об отложении рассмотрения дела в адрес суда не направил.

Ответчик ФИО1 в суде показала, что исковые требования истца не признает и просит суд отказать в удовлетворении исковых требованиях истца. Ею был получен кредит в АО АКБ «

<

адрес>» в сумме 100 тыс. рублей, 03.11.2017г. под 12 процентов годовых на срок 36 месяцев. Она как сотрудник этого банка работая там 5 лет своевременно оплачивала кредит и никаких просрочек по оплате кредита у нее не было. ДД.ММ.ГГГГ банк был ликвидирован. После ликвидации банка она еще 2 месяца производила оплату за кредит. После чего оплачивать кредит она не могла, так как не знала куда оплачивать. Она звонила в АСВ и спрашивала у них, как в дальнейшем ей производить оплату по кредиту, на что ей сообщили, что еще нет точных реквизитов, так как они еще сами не разобрались в этом, как только они разберутся и направят ей письменное уведомление. Письменного уведомления со стороны ACВ ни звонка, она не получала. Спустя 9 месяцев АСВ обратилась в мировому судье судебного участка №

<

адрес> о выдаче судебного приказа о взыскании с нее задолженности по кредитному договору. Она поехала в 

<

адрес> встретившись с сотрудниками АСВ объяснила всю ситуацию. Ей сказали, что все неустойки, пени они с нее уберут если она произведет оплату по процентам за все 9 месяцев и будет вносить сумму, каждый месяц. В этот же день она внесла оплату через «Сбербанк Онлайн» в сумме 9200 рублей 29.04.2019г.. Следующий ее платеж был 31.05.2019г. в сумме 1600 рублей. Но несмотря на ее своевременные уплаты кредита, АСВ обратилось в суд о взыскании с нее задолженности по кредитному договору включая туда пени и штрафы. 

Изучив материалы дела, выслушав ФИО1, оценив в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит следующему.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

В силу ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают из договора, они должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору в размере 103724,44 руб.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «

<

адрес>» и ФИО1 был заключен кредитный договор, 

<

***> от 

<

адрес> на срок 36 месяцев и банк предоставил ей кредит в размере 100000 рублей по 12% годовых на потребительские цели. Должник принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства, полученные в кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить начисленные на сумму кредита проценты из расчета 12% годовых, но взятые на себя обязательства должник не исполнил. 

В суде ответчик ФИО1 показала, что после получения кредита, до июня 2019 года ежемесячно она погашала кредит, в последующем оплачивать кредит она не смогла, в связи с тем, что у банка «

<

адрес>» была отозвана лицензия и закрыты счета. Она не однократно обращалась в «Агентство по страхованию вкладов» для получения информации по поводу погашения кредита, но ей указывали, что она получит уведомление с указанием реквизитов для погашении кредита. В течении девяти месяцев никакого уведомления она не получила. Просрочка по погашению кредита произошла не по ее вине, а по вине кредитора.

В подтверждении того, что она ежемесячно до ликвидации банка и после ликвидации банка еще два месяца оплачивала кредит представила суду квитанции об оплате.

Согласно предоставленным квитанциям последняя оплата кредита ФИО1 произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 9200 руб. и ДД.ММ.ГГГГ 1600 рублей.

В соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

В п. 1 ст. 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Приказом Центрального Банка РФ от 

<

адрес> у АО АКБ «

<

адрес>» была отозвана лицензия. Решением Арбитражного суда от 20.06.23018 года, истец признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Однако согласно ст. 20 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». 

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 189.88 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.Тот факт, что реквизиты счета истца после отзыва лицензии у банка, изменились, стороной истца не оспаривается. Доказательств уведомления об этом ответчика не представлено.По сообщению ответчика, предположительно в конце апреля 2018 года по месту его жительства закрылось отделение банка-истца, какая-либо информация о порядке погашения кредита не предоставлялась, кроме того она обращалась в АСВ о предоставлении ей реквизитов для оплаты кредита, но ей было отказано с указанием, что она получит уведомление. 

Таким образом, истец АО АКБ «

<

адрес>» не совершил действий, предусмотренных законом, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства по причинам, от него не зависящим. Оснований полагать, что ответчик был не в состоянии исполнить обязательство, не имеется, так как ранее ФИО1 добросовестно вносила текущий платеж по кредиту. 

Доказательств направления и вручения ответчику уведомлений об изменении реквизитов истцом не представлено, сам ответчик не подтверждают получение соответствующей корреспонденции.

На основании изложенного, суд считает, что просрочка допущена по вине истца, а не по вине ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно исковому заявлению истец требует от ответчика досрочного погашения кредита и начисленных на него процентов, в связи с тем, что ответчик несвоевременно выполнил свои обязательства

С учетом, того, что кредитный договор 

<

***> от 03.11.2017г заключен сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, срок договора не истек, ответчик просит не расторгать договор и обязуется погашать долг до истечении срока договора. 

Просрочка по кредиту допущена не по вине ответчика, в связи с чем, суд считает что в исковых требованиях истца следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований АО АКБ «

<

адрес>» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО4 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.11.2017г в размере: 103 724,44 руб. 

Взыскать с АО АКБ «

<

адрес>» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 3274 руб. в бюджет государства. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Кайтагский районный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Темирбеков