Дело № 2-437/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Вязниковой Л.В.,

при секретаре Авериной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 14 июня 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Тойота Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тойота Банк» обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО "Тойота Банк" задолженность по кредитному договору №№ от 05.11.2013 года в размере 1384077,69 руб. из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 878073,08 руб.; задолженность по просроченным процентам - 97092,47 руб.; неустойка - 408912,14 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 15120,39 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб. за требование неимущественного характера; расходы по оценке автомобиля в размере 1000 руб.; обратить взыскание на автотранспортное средство TOYOTA, RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска, являющееся предметом залога по договору залога согласно кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО "Тойота Банк" и ФИО1, для реализации в счет погашения задолженности; установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 1262 000 руб. 

Требования обоснованы тем, что 05.11.2013 года ФИО1 обратился к ЗАО "Тойота Банк" с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля TOYOTA, RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска и передаче приобретаемого автомобиля в залог.

Кредитор акцептовал данную оферту и предоставил заемщику денежные средства (кредит) на оплату автотранспортного средства в сумме 1247 687 руб. на срок до 05.11.2018 года включительно в порядке и на условиях, определенных офертой и Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ЗАО "Тойота Банк" с заемщиком.

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров от 27 мая 2015 года (протокол № 1/15) наименования банка изменены на Акционерное общество «Тойота Банк» - полное фирменное наименование, АО «Тойота Банк» - сокращенное фирменное наименование.

05.11.2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства.

Согласно п.п. 3.4.1.1 ст.3 Общих условий заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты на сумму текущей ссудной задолженности (сумма основного долга) по ставке, указанной в п.1 заявления-оферты, в размере 15,50 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.4.2.3 ст. 3 Общих условий погашение части кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления кредитору со счета очередных ежемесячных платежей в дату списания очередного ежемесячного платежа, указанную в оферте, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.п. 3.8.1 ст.3 Общих условий в целях своевременного погашения кредита заемщик не позднее рабочего дня, предшествующего соответствующей дате списания очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, свободного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности заемщика перед кредитором, включая, но не ограничиваясь, оплатой процентов, комиссий и штрафных процентов (при их наличии), а также уплатой очередных ежемесячных платежей.

В соответствии с п.п.3.8.3 ст.3 Общих условий списание денежных средств со счета в оплату обязательств заемщика по оферте осуществляется в очередности, указанной в пункте 3.9 ст.3 настоящих общих условий договоров, независимо от назначения платежа, указанного заемщиком при внесении (перечислении) этих сумм на счет.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору №№ от 05.11.2013 года, перечислив денежные средства на текущий счет №, открытый заемщику на его имя в банке - партнере. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Ответчик в нарушение условий настоящего договора, ст. 307, ст. 309, ст. 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 02.04.2018 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Оферте № № от 05.11.2013 года составляет 1384077,69 руб. из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 878073,08 руб.; задолженность по просроченным процентам - 97092,47 руб.; неустойка - 408912,14 руб.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно заключению об оценке автомобиля №170207/6-ЮФ от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося предметом залога по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная цена автотранспортного средства составляет 1262 000 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тойота Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования Акционерного общества «Тойота Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п.п. 1, 3, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, от 23.07.2013 г.), понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1, 2статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.329Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что по договору купли-продажи № №№ от 14.10.2013 г. ФИО1 приобрел в ООО «Бизнес Кар Кузбасс» автомобиль ТOYOTA, RAV4, 2013 года выпуска, стоимостью 1677267 рублей.

Согласно п. 2.4. данного Договора стоимость автомобиля, указанная в п. 2.1 договора, оплачивается в следующем порядке: п. 2.4.1 оплата авансового платежа в размере суммы, указанной в приложении №1 к настоящему договору, производится в течение трех рабочих дней с момента заключения сторонами настоящего договора.

В качестве обеспечения исполнения своих обязательств по настоящему договору покупатель обязан внести на расчетный счет продавца сумму обеспечительного платежа в течение 3 (трех) банковских дней с момента заключения сторонами настоящего договора. Сумма обеспечительного платежа составляет 10 000 (десять тысяч) рублей. Внесение обеспечительного и авансового платежа производится отдельными платежами.

Из пункта 2.4.2. Договора следует, что оставшаяся сумма (после оплаты авансового и обеспечительного платежа) должна быть оплачена покупателем в течение трех рабочих дней с момента получения от Продавца извещения (в том числе посредством почты и/или факсимильного сообщения и/или сообщения электронной почты и/или телефона и/или sms сообщения) о поступлении автомобиля на склад продавца и о готовности его к передаче покупателю. 

05.11.2013 ФИО1 обратился в ЗАО «Тойота Банк» с заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля у ООО «Бизнесс Кар Кузбасс» марки TOYOTA, RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска, в рамках которого просил предоставить ему кредит в размере 1247 687 рублей под 15.50% годовых на срок до 06.11.2018 года, с обязательством вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты в сроки и порядке, предусмотренными договором, путем внесения 5 числа каждого месяца ежемесячного платежа, согласно графику платежей, с поручением Банку осуществить перевод вышеуказанный денежных средств с текущего счета заемщика на расчетный счет, открытый в филиале ОАО «Уралсиб» в г. Уфа, в пользу ООО «Бизнесс Кар Кузбасс» в дату зачисления суммы кредита, в порядке, на условиях, определенных офертой, Общими условиями кредитного договора, договора о залоге, договора оказания услуг.

Как следует из п. 4 заявления-оферты настоящая оферта является принятой кредитором и соответствующее соглашение достигнуто между заемщиком и кредитором в дату заключения кредитного договора (в части, регламентирующей кредитный договор), в дату заключения договора о залоге (в части, регламентирующей договор о залоге) и в дату заключения договора оказания услуг (в части, регламентирующей договор оказания услуг). Кредитный договор, договор оказания услуг и договор о залоге, заключаемые на основании настоящей оферты, считаются заключенными в момент зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика в Банке-партнере.

ЗАО «Тойота Банк» 05.11.2013 акцептовал оферту ФИО1 путем совершения действий по зачислению на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1 в филиале ОАО «Уралсиб» в г. Уфа, денежной суммы 1247 687 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о принятии банком в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, предложения ФИО1 заключить кредитный договор, в связи с чем письменная форма договора считается соблюденной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 заявления ФИО1 просил также заключить с ним в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по вышеуказанному кредиту, договор о залоге приобретаемого им автомобиля марки TOYOTA, RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска, залоговой стоимостью 1677267 рублей.

Согласно п.п. 3.4.1.1 ст.3 Общих условий заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты на сумму текущей ссудной задолженности (сумму основного долга) по ставке, указанной в п.1 заявления-оферты, в размере 15,50 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.4.2.3 п. 3 Общих условий погашение части кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления кредитору со счета очередных ежемесячных платежей в дату списания очередного ежемесячного платежа, указанную в оферте, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.п. 3.8.1 п.3 Общих условий в целях своевременного погашения кредита заемщик не позднее рабочего дня, предшествующего соответствующей дате списания очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, свободного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности заемщика перед кредитором, включая, но не ограничиваясь оплатой процентов, комиссий и штрафных процентов (при их наличии), а также уплатой очередных ежемесячных платежей.

В соответствии с п.п.3.8.3 п.3 Общих условий списание денежных средств со счета в оплату обязательств заемщика по оферте осуществляется в очередности, указанной в пункте 3.9 п.3 настоящих общих условий договоров, независимо от назначения платежа, указанного заемщиком при внесении (перечислении) этих сумм на счет.

Пункт 4.1.4 Общих условий кредитор имеет право … досрочно прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита, уплате процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, а заемщик обязан в течение 15 (Пятнадцати) дней (если в соответствующем требовании кредитора не установлен иной срок) с даты направления кредитором соответствующего требования исполнить указанное требование в следующих случаях: … неисполнения обязанностей заемщика по обеспечению возврата кредита;

Согласно п. 5.1 Общих условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту и/или просрочки уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе взыскать с заемщика, а заемщик обязан оплатить кредитору проценты за просрочку платежа в размере, предусмотренном в тарифах кредитора.

При этом проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к вышеуказанным штрафам, процентам Кредитором не начисляются.

Указанные штрафные проценты начисляются с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного исполнения обязательств по погашению просроченной задолженности.

Тарифами, включенными в общие условия, предусмотрено, что штраф за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и /или просрочки уплаты процентов за пользование кредитом составляет 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до дня устранения нарушения (включительно). 

Таким образом, судом достоверно установлено, что между ЗАО «Тойота Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно - акцептной форме заключены кредитный договор № №№ и договор залога транспортного средства. 

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров от 27 мая 2015 года (протокол № 1/15) наименования банка изменены на Акционерное общество «Тойота Банк» - полное фирменное наименование, АО «Тойота Банк» - сокращенное фирменное наименование.

Как следует из искового заявления, выписки из лицевого счета, обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им ФИО1 надлежащим не исполнялись, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивались. 

18.08.2016 года в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору №№№ от 05.11.2013, согласно которого по состоянию на 18.08.2016 года задолженность по договору составляет 980 978 рублей 29 копеек.

Ответчиком обязательства по погашению задолженности до настоящего времени не выполнены. 

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 02.04.2018 задолженность ФИО1 перед АО «Тойота Банк» по кредитному договору № №№ от 05.11.2013 г. составляет 1384 077 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - 878073,08 руб.; задолженность по просроченным процентам - 97092,47 руб.; неустойка - 408912,14 руб., в связи с чем, у банка возникло право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки. 

Поскольку задолженность заемщика по кредитному договору № №№ от 05.11.2013 г. перед кредитором АО «Тойота Банк» до момента разрешения настоящего спора не погашена, требования истца о досрочном возврате кредита, взыскании начисленных процентов за пользование кредитом, исходя из установленной договором ставки в 15.50 % годовых, в соответствии с п. 1 заявления-оферты, п.п. 3.4.1.1 п. 3 Общих условий являются обоснованными. При этом, требование истца о взыскании текущих процентов на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 97 092 рубля 47 копеек, суд также считает обоснованным, поскольку вышеуказанные проценты начислены на основной долг по согласованной в договоре процентной ставке – 15.50% годовых, погашение которого ответчиком своевременно не было произведено.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, процентам, неустойке суд считает верным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Согласно положениям статьи 333Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из диспозиции вышеприведенной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.По смыслу названной правовой нормы уменьшение размера неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, положения п. 1 ст.333Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О, от 15 января 2015 года № 6-О, от 15 января 2015 года № 7-О). Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия. Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст.17(ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По общему правилу, соразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

В соответствии со ст.1Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кроме того, согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 4 Тарифов банка АО «Тойота Банк» штраф за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и/или просрочки уплаты процентов за пользование кредитом составляет 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до дня устранения нарушения (включительно).

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер договорной неустойки (0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности), последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за которую начислена неустойка, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки – 408 912 рублей 14 копеек с размером задолженности по основному долгу – 878073 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 97092 рубля 47 копеек, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд полагает, что размер заявленной к взысканию неустойки на просроченную задолженность по основному долгу подлежит уменьшению с 408912 рублей 14 копеек до 100 000 рублей, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца. 

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № №№ от 05.11.2013 в размере 1075165 рублей 55 копеек, в том числе: 878 073 рубля 08 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 97 092 рубля 47 копеек – задолженность по просроченным процентам, 100000 рублей – неустойка за просрочку основного долга по кредитному договору. 

Истцом АО «Тойота Банк» также заявлены требования к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки TOYOTA, RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска.

Судом установлено, что 05.11.2013 г. на основании п. 3 Заявления-оферты между ФИО1 и ЗАО «Тойота Банк» в офертно-акцептной форме заключен договор о залоге приобретаемого ФИО1 автомобиля марки TOYOTA, RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска, с его согласованной стоимостью в размере 1677267 рублей, в обеспечение надлежащего исполнения последним обязательств по погашению задолженности по кредитному договору от 05.11.2013 г. 

Как достоверно установлено в ходе судебного заседания, кредитные обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняются, в связи с чем возникла вышеуказанная задолженность по кредитному договору, процентам, неустойке. 

Из представленных истцом Общих условий установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, указанных в заявлении-оферте и настоящих общих условиях, является:

- залог автомобиля, указанного в заявлении-оферте, на условиях договора залога. Залогодателем по договору залога являет: заемщик, залогодержателем по договору залога является кредитор;

- страхование автомобиля на условиях, установленных в настоящих Общих условий договоров (если применимо);

- неустойка (штраф, пеня), предусмотренная настоящими Общими условиями договоров п. 6.1.

Согласно пунктам 7.1, 7.2 Общих условий заемщик передает кредитору в залог автомобиль, приобретаемый заемщиком у продавца по договору купли-продажи автомобиля. Наименование, стоимость и характеристики автомобиля указаны в заявлении-оферте. Автомобиль является предметом залога по договору

Согласно п. 7.6 Общих условий залог автомобиля заемщиком в пользу кредитора по договору залога обеспечивает исполнение заемщиком обеспеченных обязательств. Для целей статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер обеспеченных обязательств определяется исходя из следующих условий Кредитного договора: 

- сумма кредита, указанная в заявлении-оферте.

- срок кредита, указанный в заявлении-оферте.

- дата полного погашения кредита, указанная в заявлении-оферте.

- размер процентов, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в течение срока действия кредита, указанный в заявлении-оферте.

- размер штрафных процентов, начисляемых на сумму просроченного платежа по кредитному договору в течение периода просрочки, указанный в тарифах кредитора.

Залогом Автомобиля обеспечиваются также вытекающие из кредитного договора обязательства Заемщика по досрочному возврату кредита, а также всех начисленных к моменту возврата процентов, комиссий, штрафных процентов, неустоек, штрафов и иных сумм в случаях, в порядке и в срок согласно Кредитному договору.

Существо, размер и срок исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору, обеспечиваемых залогом автомобиля, определяются на основании кредитного договора.

Из п. 7.8 Общих условий следует, что согласованная заемщиком и кредитором залоговая оценочная стоимость автомобиля указана в заявлении-оферте.

В соответствии с п. 8.3.4 Общих условий кредитор имеет право обратить взыскание на автомобиль в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитор вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору (в полном объеме или в части) пп. 9.1.1 п. 9.1 Общих условий.

Учитывая изложенное, суд считает, что истцом обоснованно заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора о возвращении суммы кредита и процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. 

Согласно карточке учета транспортного средства, копии паспорта транспортного средства, сведений РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Берёзовскому, договора купли-продажи от 14.10.2013 г. автомобиль марки TOYOTA, RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска, до настоящего времени зарегистрирован за ФИО1

Таким образом, следует обратить взыскание на предмет залога транспортное средство – автомобиль марки TOYOTA RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска, кузов №, двигатель №№ №, принадлежащий ФИО1, с определением способа его реализации - путем продажи с публичных торгов.

Однако, АО «Тойота Банк» просит установить начальную продажную цену вышеуказанного автомобиля в размере 1262 000 рублей. 

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона N 367-ФЗ от 21.12.2013 "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", вступивший в силу 01.07.2014, Закон Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

В силу ч.1 ст. 85 Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тойота Банк» в части установлении начальной продажной цены автомобиля, с которой начнутся торги, удовлетворению не подлежат.

В связи с удовлетворением исковых требований АО «Тойота Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу АО «Тойота Банк» с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд за требования имущественного характера в размере 15 120 рублей 39 копеек, за требования неимущественного характера в размере 6000 рублей, подтвержденные платежными поручениями. 

При этом, суд учитывает, что согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска в суд подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере. 

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 убытков, связанных с расходами по определению рыночной стоимости автомобиля, являющегося предметом залога.

Поскольку определение рыночной стоимости автомобиля необходимо было истцу для установления начальной продажной цены автомобиля, с которой начнутся торги, а в удовлетворении данной части исковых требований отказано, как не основанной на нормах действующего законодательства, то и требование о взыскании убытков, связанных с расходами по определению рыночной стоимости автомобиля, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тойота Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору №№ от 05.11.2013 года на 02.04.2018 в размере 1075165 (один миллион семьдесят пять тысяч сто шестьдесят пять) рублей 55 копеек, из них: задолженность по кредиту (основной долг) – 878073 (восемьсот семьдесят восемь тысяч семьдесят три) рубля 08 копеек; задолженность по просроченным процентам – 97092 (девяносто семь тысяч девяносто два) рубля 47 копеек; неустойка – 100 000 (сто тысяч) рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21 120 (двадцать одна тысяча сто двадцать) рублей 39 копеек. 

Обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль марки TOYOTA RAV4, VIN: №, 2013 года выпуска, кузов №, двигатель №№ № - являющееся предметом залога по договору залога по кредитному договору №№ от 05.11.2013 года, заключенному между Акционерным обществом «Тойота Банк» и ФИО1, путем реализации его с публичных торгов. 

В остальной части иска о взыскании с ФИО1 неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, убытков по определению рыночной стоимости автомобиля, установлении начальной продажной стоимости автомобиля Акционерному обществу «Тойота Банк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Вязникова

Решение в окончательной форме принято 18 июня 2018 года.

20