Гр.дело № 2-2797/2018

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2018 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Л.В. Загитовой 

при секретаре Л.А. Феоктистовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59393 руб. 60 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1981 руб. 81.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Кредит в кармане», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Клиентом, с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путем открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. ФИО1 активировала карту и Банк установил ей лимит в размере 30000 руб., в дальнейшем увеличив этот размер до 47000 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены расходные операции по совершению покупок, снятию наличных денежных средств с использованием карты в размере 94566 руб. 62 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика №. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика поступила общая сумма в размере 80410 руб., которая была списана следующим образом: 79470 руб. 68 коп. - в счет погашения основного долга; 809 руб. 14 коп. - в счет погашения процентов; 115 руб. 69 коп. - в счет погашения платы за SMS-сервис; 14 руб. 49 коп. - сумма операций за счет собственных денежных средств ответчика. В нарушение Условий договора, ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на счете денежных средств рассматривается как пропуск ответчиком минимального платежа. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет ответчику кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит для оплаты ответчиком Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей на общую сумму 31510 руб. 03 коп. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 59393 руб. 60 коп., выставив и направив ему заключительный Счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по Договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с Расчетом задолженности 59393 руб. 60 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, указав, что Банк обратился в суд в пределах исковой давности, после отмены судебного приказа мирового судьи, о чем подробно изложено в возражениях на заявление истца (л.д.62-64).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признала частично, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, пояснив, что не отрицает задолженность Банку, она обращалась в Банк об отсрочке платежа из-за задержки зарплаты. В настоящее время у нее из зарплаты удерживают 50%, так как она оплачивает задолженность по другому кредитному договору в данном Банке.

Выслушав пояснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д.11-12), в рамках которого просила: выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее-карта); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее-счет), в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. 

В заявлении указано, что ответчик ознакомлена и полностью согласна с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, их содержание понимает; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставленному в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте; предоставляет Банку право списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других ее банковских счетов, открытых в Банке, в погашение ее денежных обязательств по любым заключенным между ней и Банком договорам, включая Договор о карте, на что дает свое безусловное согласие (акцепт); подтверждает, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте.

Согласно Анкете на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14), ответчик просила выпустить ей карту «Кредит в кармане», тарифный план 237/2, с лимитом 30000 руб., с подключением услуги «SMS-сервис».

В соответствии с п.6 Тарифного плана ТП 237/2 «Кредит в кармане» (л.д.16-18), подписанного ответчиком, размер процентов начисляемых на сумму кредита составляет 39% годовых.

Согласно п.27.2 Тарифного плана, плата за предоставление услуги SMS-сервиса: информации об операциях, совершенных с использованием карты составляет 50 руб. ежемесячно.

Факт получения ответчиком банковской карты по договору №, с лимитом 30000 руб., сроком действия - июль 2017 года подтверждается распиской о получении Карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). 

Согласно указанной расписке, ответчик просит активировать карту, также указано, что с Условиями и Тарифами ответчик ознакомлена.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены расходные операции по совершению покупок, снятию наличных денежных средств с использованием карты в размере 94566 руб. 62 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика № (л.д.45-54).

Из расчета задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № (л.д.8) усматривается, что ответчик за время пользования кредитной картой допускала факты просроченной задолженности, в результате чего образовалась задолженность перед Банком в размере 59393 руб. 60 коп., которая включает сумму основного долга – 46591 руб. 48 коп., сумму задолженности по процентам по договору – 9102 руб. 12 коп., сумму задолженности по оплате SMS-сервиса – 200 руб., неустойку за неоплату обязательного платежа – 3500 руб.

ФИО1 извещалась истцом об образовавшейся задолженности, что подтверждается заключительным счетом-выпиской от ДД.ММ.ГГГГ о об оплате суммы задолженности до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-57).

В судебном заседании ФИО1 не отрицала, что задолженность до настоящего времени не погашена.

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности являются ошибочными.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования (абзац 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ).

Применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, срок для исполнения обязательства по возврату суммы займа начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней в силу ст. 810 ГК РФ.

Суд соглашается с доводами представителя истца о том, что в рассматриваемых правоотношениях, право Банка было нарушено ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчик не исполнила требование Банка о полном погашении задолженности по договору о карте №, следовательно, последним днем трехгодичного срока для защиты нарушенного права Банка, исходя из даты выставления Заключительного требования, является ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из разъяснений, которые даны в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

05.02.2018 мировым судьей судебного участка №3 по Вахитовскому судебному району г.Казани Республики Татарстан был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №. По заявлению ФИО1 определением от 27.02.2018 судебный приказ по делу №СП3-553/18 отменен (л.д.9).

Учитывая, что после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет 23 дня, срок исковой давности удлиняется до 6 месяцев.

Банк обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59393 руб. 60 коп., подлежащими удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в размере 1981 руб. 81 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в вышеуказанной сумме.

На основании ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59393 руб. 60 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1981 руб. 81 коп.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: