Дело №2-2050/20

22RS0015-01-2020-003834-23 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 ноября 2020 г. г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жупиковой А.И.,

при секретаре Грефенштейн Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лучик (ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору,-

у с т а н о в и л :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от +++ ... по состоянию на 27.06.2020 в размере 75 037,95 руб., в том числе: 19 493,85 руб. – просроченная ссуда, 44 844,12 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 959,98 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 1 240 руб. – страховая премия, 500 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 451,14 руб., расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 80 руб. 

В обоснование заявленных требований указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

+++ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит под 30% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. 

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в частности несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2013, на 27.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 972 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2013, на 27.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 470 дней.

Судебным приказом №2-2144/2018 от 22.08.2018, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 г.Новоалтайска Алтайского края, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО5 задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора от +++ ... в размере 3 902,15 рублей. 

Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность (то есть просроченный основной долг, штрафы, неустойки, просроченные проценты на просроченную ссуду при наличии) за вычетом суммы процентов по полученному судебному приказу №2-2144/2018 от 22.08.2018. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136 090,90 руб. 

По состоянию на 27.06.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 75 037,95 руб., из них: 19 493,85 руб. – просроченная ссуда, 44 844,12 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 959, 98 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 1 240 руб. – страховая премия, 500 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в сове отсутствие и снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора. 

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2011 на основании заявления-оферты со страхованием между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании ..., заемщиком получена банковская карта «Золотая Корона». По условиям договора лимит кредитовании составил 20 000 руб., срок кредита 36 месяца, процентная ставка по кредиту 30% годовых (л.д.15-18).

Согласно п.3.1 Условий кредитования, Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, на условиях предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в добровольной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском страховании (л.д.26)

Согласно п.3.4 Условий за пользование кредитов Заемщик уплачивает Банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредитом и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (часть кредита) включительно.

При этом, согласно п.п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длилась более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательства по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (л.д.26 об.). 

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО5 ненадлежаще исполняла свои обязательства. Нарушения установленных кредитным договором сроков уплаты процентов подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности, уведомлением о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.4-14, 21).

Установлено, что ФИО5 уведомлялась о необходимости досрочного возврата задолженности по договору о потребительском кредитовании путем направления соответствующего уведомления (л.д.21).

Определением мирового судьи судебного участка №2 г.Новоалтайска Алтайского края от 22.05.2020 судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 г.Новоалтайска Алтайского края от 18.12.2019, вынесенный по требованию ПАО «Совкомбаанк» о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору в размере 75 037,95 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1 225,57 руб., отменен (л.д.43).

Согласно расчету истца по состоянию на 27.06.2020 задолженность ФИО5 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 75 037,95 руб., из которых: 19 493,85 руб. – просроченная ссуда, 44 844,12 руб.- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 959,98 руб.– штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. 

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствие с «Разделом Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы пророченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, следовательно, «Раздел Б» кредитного договора не соответствовал закону, действовавшему на момент его заключения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 69,71,75).

Исходя из указанных разъяснений, при установленных обстоятельствах, учитывая, заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд считает, что начисленные штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов не соответствуют последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного суд полагает, что при данных фактических обстоятельствах уменьшение размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов до 5000 руб. является допустимым, отвечает условиям соразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Во взыскании остальной части штрафных санкций за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами, суд считает необходимым отказать.

Кроме этого, расчет исковых требований в части страховой премии в размере 1 240 руб., комиссии за обслуживание банковской карты в размере 500 руб., ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается в качестве надлежащего доказательства размера указанной задолженности, данный расчет подтвержден выпиской по счету.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от +++ ... по состоянию на 27.06.2020 в размере 26 233,85 руб., в том числе: 19 493,85 руб. – просроченная ссуда, 5 000 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов, 1 240 руб. – страховая премия, 500 руб. - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 80 руб., суд исходит из следующего. 

Согласно ч. 1 ст. 88 и абз. 9 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 4 ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Согласно п.2 ст.132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к исковому заявлению прилагаются доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В соответствии со ст. 77 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариус свидетельствует верность копий документов и выписок из документов, выданных органами государственной власти, органами местного самоуправления, юридическими лицами, гражданами.

Согласно п. 1.1. Методических рекомендаций по свидетельствованию верности копий документов и выписок их них, утвержденных решением Правления Федеральной нотариальной палаты от +++г., протокол ..., нотариальное действие представляет собой свидетельствование верности копии документа с представленным нотариусу его оригиналом.

Из материалов дела следует, что исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности подписано представителем истца ФИО6., действующей на основании доверенности, .../ФЦ, выданной +++ председателем Правления ПАО «Совкомбанк» ФИО3 Для подтверждения полномочий представителя ФИО6 на подписание искового заявления в материалы дела представлена копия указанной доверенности. Свидетельствование верности копии доверенности с оригиналом доверенности произведено +++ врио нотариуса Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО4 За оказанную услугу по свидетельствованию верности копии доверенности истцом понесены расходы на сумму 80 руб.

На основании вышеизложенного, суд признает понесенные истцом расходы по свидетельствованию верности копии доверенности представителя истца, как необходимые расходы для рассмотрения настоящего гражданского дела.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика Лучик (ФИО1) подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 451,14 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от +++ ... по состоянию на 27.06.2020 в размере 26 233,85 руб., в том числе: 19 493,85 руб. – просроченная ссуда, 5 000 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов, 1 240 руб. – страховая премия, 500 руб. комиссия за оформление и обслуживание банковской карты; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 451,14 руб., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 80 руб., а всего 28 764,99 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Лучик (ФИО1) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от +++ ... по состоянию на 27.06.2020 в размере 26 233,85 руб., в том числе: 19 493,85 руб. – просроченная ссуда, 5 000 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов, 1 240 руб. – страховая премия, 500 руб. комиссия за оформление и обслуживание банковской карты; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 451,14 руб., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 80 руб., а всего 28 764,99 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.И. Жупикова

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2020 года