Дело №2-2530/2023

Уникальный идентификатор дела: 07RS0002-01-2023-003124-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года 

<

адрес>

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Алакаева Р.Х.,

при секретаре судебного заседания Мизаушевой Э.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании начисленных процентов и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании начисленных процентов и расторжении кредитного договора.

Мотивировало оно свои требования тем, что задолженность образовалась в результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязанностей по своевременному возврату и уплате процентов по кредитному договору.

АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала, просила рассмотреть дело без их участия.

Ответчики извещенные о дне и времени рассмотрения дела в суд не явились, ФИО1, в своем заявлении просила применить сроки исковых давности, отказать банку.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

АО Россельхозбанк в лице управляющего Дополнительным офисом Кабардино-Балкарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в 

<

адрес> № предоставил гражданам ФИО1 и ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 (Триста тысяч) рублей. 

Процентная ставка за пользование кредитом составляла 14 % годовых.

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» кредитные средства в размере 300 000 рублей своевременно зачислило на счет Заёмщика.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заключены договора:

- договор поручительства физического лица № от 15.08.2011г. с ФИО4

На основании договора поручительства и ст. 363 Гражданского кодекса РФ указанные лица несут полную солидарную ответственность за неисполнение должником обязательства в порядке и объемах, указанных в условиях кредитного договора. Статьей 323 Гражданского кодекса РФ установлено что, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать, как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась задолженность:

• Проценты за пользование кредитом - 26 364,84 руб.,

• Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга -48 320,73 руб.,

• Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 22 071,11 руб.

Итого - 96 756,67 руб.

Заемщики не исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, АО «Россельхозбанк» обратилось в Баксанский районный суд КБР с исковым заявлением о взыскании задолженности.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита/его части до фактического погашения такой задолженности. Учитывая, что задолженность по кредиту фактически не погашена и кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгался, АО «Россельхозбанк» вправе обратиться в суд с иском о взыскании процентов.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По кредитному договору возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Поскольку по договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, сторонами согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу.

Истец обратился в суд с иском 15.09.2023г. следовательно, трех годичный срок, указанный ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации истек 15.09.2020г.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Установив эти обстоятельства, суд при определении порядка исчисления срока исковой давности должен руководствоваться положениями статьи 204 Гражданского кодекса Российской федерации и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 18 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии с которыми период, прошедший со дня обращения Банка в мировой суд за выдачей судебного приказа и до отмены судебного приказа мировым судьёй должен быть исключён из срока исковой давности. Срок исковой давности по заявленным банком требованиям, начавшийся 15.09.2023г. по платежам, срок уплаты которых наступил до 15.09.2020г. истёк. По этим платежам требования Банка как заявленные с пропуском срока исковой давности, удовлетворению не подлежат.

То обстоятельство, что размер задолженности по процентам, истцом рассчитываются по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, правового значения для определения даты начала течения и окончания срока исковой давности, не имеет (п. 24 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

С учетом условия договора о необходимости погашения кредита и уплаты процентов заемщиком равными ежемесячными платежами, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Срок кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ, и согласно ст. 196, 200 ГК РФ, пропущены общие сроки исковой давности для обращения в суд по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые истекли ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, приостанавливает течение исковой давности при обращении стороны в суд за защитой нарушенного права, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим заявлением 15.09.2023г., поэтому применяя сроки исковой давности согласно ст. 196, 200 ГК РФ, расчету подлежит сумма процентов за пользование деньгами за последние 3 года, до обращения в суд, то есть, с 15.09.2020г. по 15.09.2023г.

По требованиям о взыскании задолженности по процентам, пеням и штрафам стоит применить ст. 333 ГК РФ, т.к. заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения.

Кроме того, согласно п. 6 статьи 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Данная формулировка также указана в пункте 4.2. договора № от ДД.ММ.ГГГГ поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок поручительства не является сроком исковой давности и имеет обязательный характер исполнения, данная позиция указана в п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве». Учитывая, что в течение 1 года после наступления крайнего срока платежа по договорам поручительства, представленных суду, в отношении ФИО2, ФИО3, ФИО4, кредитор не предъявлял никаких претензий, договор поручительства считается расторгнутым, соответственно удовлетворению требования АО «Россельхозбанк» не подлежат.

Указанное не противоречит содержанию апелляционного определения ВС КБР от 28.07.2021г.

При таких обстоятельствах, иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить иск АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Удовлетворить иск АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала к ФИО1 частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала: проценты за пользование кредитом – 6162,33; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере – 11294,14 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере – 5158,74 руб., в общей сумме – 22615,21 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала, уплаченную государственную пошлину за расторжение кредитного договора в размере 6000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала, государственную пошлину в размере 878 рублей.

Отказать в удовлетворении исковых требовании АО «Россельхозбанк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала к ФИО2, ФИО3, ФИО4, о взыскании начисленных процентов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Баксанский районный суд КБР, в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий-подпись

Копия верна: Судья Баксанского

районного суда КБР Р.Х. Алакаев