дело №2-2482\2019

УИД26RS0029-01-2019-004122-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года город Пятигорск 

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Весниной О.В.

при секретаре Болотаевой В.З.

с участием:

истца ФИО3

представителя истца (по доверенности) ФИО6

представителя третьего лица (по доверенности) ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что согласно не заверенных, не подписанных уполномоченным лицом претензий, у истца якобы имеется задолженность перед ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 2 Конституции РФ человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина-обязанность государства.

В соответствии с ч.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применении судами Конституции РФ при осуществлении правосудия». В соответствии со ст. 18 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием.

Учитывая, что конституционное положение, а также положение ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждому право на судебную защиту его прав и свобод, суды обязаны обеспечить надлежащую защиту прав и свобод человека и гражданина путем своевременного и правильного рассмотрения дел.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций прав интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Исходя из постановления Конституционного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверки конституционности положения части второй 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с письменным заявлением в головной офис ПАО «Восточный экспресс банк» о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам. В заявлении просила представить заверенные копии кредитных договоров, заключенных на имя заявителя, заверенный график платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите, заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на кредитование физических лиц, заверенную копию первичного расчета документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операциями по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов, заверенную копию Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании, заверенную и актуальную копию выписки их ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД – выдача потребительских кредитов и займов.

Однако, ПАО «Восточный экспресс банк» уклонилось от предоставления запрашиваемой информации без объяснения причин. Досудебная претензия была направлена ДД.ММ.ГГГГ, которая была отставлена без ответа.

При этом срок рассмотрения претензии банком по закону о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставлении ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией, уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течении десяти дней со дня предъявления соответствующего требования)

Просит признать действия ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя, обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно: заверенные копии кредитных договоров, заключенных на имя заявителя, заверенный график платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите, заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на Кредитование физических лиц», заверенную копию первичного расчета документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов, заверенную копию Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании, заверенную и актуальную копию выписки их ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД – выдача потребительских кредитов и займов. Также просила взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000,00 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала по основанием доводов, изложенных в исковом заявлении, просила признать действия ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя, обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно: заверенные копии кредитных договоров, заключенных на имя заявителя, заверенный график платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите, заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на Кредитование физических лиц», заверенную копию первичного расчета документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов, заверенную копию Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании, заверенную и актуальную копию выписки их ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД – выдача потребительских кредитов и займов. Также просила взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000,00 рублей. Компенсация морального вреда складывается из того, что ей по настоящее время поступают звонки с банка с требованием оплатить задолженность, которой у нее не имеется, в связи с чем она сильно переживала, нервничала.

Представитель истца ФИО7 заявленные истцом требования поддержал в полном объеме, указав также, что в исковом заявлении истец указывает на неоднократные, но безрезультатные попытки получения ответов по существу заданных в заявлениях/досудебных требованиях вопросов от ответчика. В материалы дела представителем ответчика (не подтвердившим полномочий) представлен ненадлежаще заверенный документ, поименованный в материалах дела как - возражение на исковое заявление. В материалах дела присутствует документ, поименованный в п.2 возражения как копия доверенности. Данная незаверенная ни живой печатью ПАО «Восточный Экспресс Банк», ни нотариально, копия доверенности заверена штампом с указанием лица, якобы, являющееся представителем/сотрудником ПАО «Восточный Экспресс Банк» изготовившим документ - некто ФИО5 При этом, незаверенная, не подписанная исполнителем копия данного документа не может быть признана судом надлежащим, относимым доказательством в силу отсутствия в материалах дела доверенности на лицо якобы, являющееся представителем/сотрудником ПАО «Восточный Экспресс Банк» изготовившим документ - некто ФИО5 Также отсутствует в материалах дела и надлежаще заверенная копия приказа о назначении вышеуказанного лица представителем/сотрудником ПАО «Восточный экспресс банк» данного сотрудника полномочиями составления и заверения документов от лица кредитной организации с приложением надлежаще заверенной доверенности. Данная незаверенная ни живой печатью ПАО «Восточный Экспресс Банк», ни нотариально копия доверенности выдана и.о. ФИО2 ФИО9 (руководитель, в данном случае ФИО2) является ключевой фигурой компании, и в его отсутствие иное лицо должно исполнять обязанности руководителя. Замена оформляется приказом на исполняющего обязанности директора. Так поступать юридическому лицу предписывает законодательство РФ, если в уставе компании не прописано, что функции генерального директора организации исполняют несколько сотрудников (п. 3 ст. 65.3 ГК РФ).

Фрагменты ненадлежаще заверенной копии Устава ПАО «Восточный Экспресс Банк» не дают возможности ознакомиться с процедурой назначения и правом передоверия полномочий руководства банка, поскольку не содержат ссылки на соответствующие пункты, однако вышеизложенное подтверждается обнаруженной ответчиком в открытом доступе - на официальном сайте ПАО «Восточный Экспресс Банк» копии Устава вышеуказанной организации, где, согласно ст.17 Устава, а именно п. 17.1.1. единоличным исполнительным органом банка является только ФИО2. 

Далее, в материалах дела отсутствует надлежаще заверенная копия приказа о назначении ФИО2 А.В., исполняющим обязанности ФИО2 банка ПАО «Восточный Экспресс Банк»

В материалах дела отсутствует надлежаще заверенная копия иного документа, выполненного от имени юридического лица в соответствии с законодательством РФ и Уставом ПАО «Восточный Экспресс Банк», наделяющая полномочиями по выдаче доверенности ФИО2 А.В., якобы, исполняющего обязанности ФИО2 банка ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Также в материалах дела отсутствует надлежаще заверенная копия Устава в актуальной редакции, в которой прописано, что функции генерального директора организации исполняют несколько сотрудников.

Согласно законодательству РФ подписать доверенность должен сам руководитель организации. Вместе с тем, в материалах дела отсутствует доверенность (с правом передоверия), выданная руководителем банка ПАО «Восточный Экспресс Банк»

Согласно ч.1 ст. 174 ГК РФ только юридическому лицу принадлежит исключительное право использования своего фирменного наименования на бланках. Если исковое заявление представлено на бланке организации за подписью лица, статус которого в доверенности определен, как “гр.”(с очевидностью - гражданина гражданки), то такая доверенность ничтожна, поскольку право пользоваться бланками организации в доверенности не оговорено. 

Просит признать действия ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя, обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно: заверенные копии кредитных договоров, заключенных на имя заявителя, заверенный график платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите, заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на кредитование физических лиц», заверенную копию первичного расчета документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов, заверенную копию Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании, заверенную и актуальную копию выписки их ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД – выдача потребительских кредитов и займов. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000,00 рублей.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и дате судебного заседания в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. Также представил суду письменные возражения, в которых указал, что между ответчиком и истцом заключены договоры кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительным договором кредитования по тарифному плану «Кредитная карта Cashback». Денежные средства в сумме лимита кредитования были зачислены на текущий банковский счет истца, открытый в соответствии с п. 17 договора кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Договор кредитования, № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному продукту «Кредитная карта Базовая». Указанная кредитная карта истцом активирована не была, движение денежных средств по счету не осуществлялось, и в настоящее время кредит имеет статус закрыт, что подтверждается справкой о состоянии задолженности и выпиской из лицевого счета истца. Договоры кредитования, заключенные между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк», все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, заключены в письменной форме, с условиями договоров истец была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на каждой странице договоров. Истец была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на каждой странице договоров. Истец была свободна в заключении договоров. Истец была свободна в заключении договоров и имела право отказаться от их заключения на указанных условиях, либо заключить договоры на иных условиях. Банк в полном обязательстве исполнил обязательства перед истцом.

При заключении договора все документы, подписываемые заемщиком и содержание информацию, которая доводится до него в момент их подписания, в том числе и график платежей по договору, составляются в двух экземплярах, один из которых вручается заемщику. Таким образом, ссылка на п. 1 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №. «О защите прав потребителей», в соответствии с которым изготовить (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающих возможность их правильного выбора, а также ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» в соответствии с которой существенные условия договора, такие как процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и другие существенные условия, подлежат указанию в договоре, неправомерна. Указанные существенные условия были включены в кредитный договор, которые экземпляры договоров вручены истцу и истцом получены.

ПАО «Восточный экспресс банк» полагает, что истец требует предоставить не информацию, предусмотренную ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а ее исполнения. При этом информация, предусмотренная вышеуказанными нормами закона, была доведена до истца надлежащим образом в полном объеме, с условиями предоставления кредита истец в момент заключения договора была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью.

ПАО «Восточный экспресс банк» полагает, что истцом не предоставленное допустимых доказательств того, что какими-либо действиями (бездействиями) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Требование потребителя о предоставлении кредитного договора необоснованно, учитывая тот факт, что истец имеет свой экземпляр договора.

Получение копии кредитного договора является самостоятельно услугой, создающей для заемщика дополнительное благо и полезный эффект, за которую банк может устанавливать комиссионное вознаграждение.

В настоящее время у истца имеется непогашенная задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 207 861, 80 рублей.

Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица Отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека ФИО4 просила разрешить возникший спор в соответствии с действующим законодательством.

Представитель АО «Национальное бюро кредитных историй», извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренной законом, обязанности, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор, что не оспаривается сторонами судебного разбирательства. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с письменным заявлением в офис ПАО «Восточный экспресс банк» по адресу регистрации, указанном в выписке ЕГРЮЛ данной организации - 

<

адрес>, пер. Св. Иннокентия, 

<

адрес>, о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, однако ее требования были оставлены без удовлетворения. В заявлении ФИО1 просила представить ей заверенные копии кредитных договоров, заключенных на имя заявителя, заверенную графика платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите, заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на Кредитование физических лиц», заверенную копию первичного расчета документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения «долгов» как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, а также с указанием наименованием валюты, в которой осуществляются операциями по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов, заверенную копию Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании, заверенную и актуальную копию выписки их ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД – выдача потребительских кредитов и займов.

В соответствии со ст. 10 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом; 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно ст. 9 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказан, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуемся правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей", потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Предъявляя к банку исковые требования, ФИО1 указала, что запрашиваемая информация должна быть предоставлена ей бесплатно, а непредоставление информации - является нарушением ее прав как потребителя финансовой услуги, оказываемой ПАО "Восточный экспресс банк".

Вместе с тем, суд обращает внимание на то, что истец запрашивала у ответчика не информацию, предусмотренную ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовала предоставить ей копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а ее исполнения. С учетом изложенного не основаны на законе доводы истца о нарушении ответчиком требований ст.ст.8, 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", предусматривающие обязанность предоставить информацию об услуге в определенный срок.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2 Закона).

Согласно требованиям пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 указанной выше статьи, а также статьи 26 Федерального закона N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д., составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 499-П от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденным Банком России кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. (п. 2).

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Банковская тайна предоставляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Так, предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, при этом, направление в банк заявления (претензии) не является основанием считать идентификацию клиента – надлежащей.

Материалы дела не содержат сведений о том, что заемщик лично или через представителя обращалась по месту нахождения юридического лица либо в любое отделение банка, его филиал или представительство, и ей было отказано в получении документов.

Адресованное банку заявление не позволяло кредитной организации провести идентификацию клиента. В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк также не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи. Однако истцом не представлено допустимых доказательств того, что при личном досудебном обращении в банк, ей было отказано в предоставлении указанных документов. 

Положениями п. 2 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу. При этом, способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо, желающее защитить свои права, обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

По смыслу положений ст. ст. 3 и 4 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

При этом, само по себе наличие у ФИО1 как у заемщика права на получение информации относительного заключенного с ней кредитного договора, основанием для возложения обязанности на ответчика предоставить соответствующие документы, являться не может.

Таким образом, допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение прав клиента Банком в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации, в материалах дела не имеется.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно требованиям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

По смыслу статей 1, 11 Гражданского кодекса РФ, статьи 3 ГПК РФ в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой. Судом на основании представленных доказательств не установлено нарушений прав потребителя со стороны ответчика, истцом в нарушении требования статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не предоставлено доказательств, подтверждающих, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истцу предоставлена или в ее предоставлении было отказано, а потому в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

Также не подлежат удовлетворению требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, поскольку они являются производными от основных требований, в удовлетворении которых отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию 

<

адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья О.В.Веснина