УИД: №

Дело № 2-93/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Вахониной Т.Ю., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пределах наследственного имущества с наследников умершего заемщика П. задолженности по кредитному договору в сумме 188071,29 рублей, в том числе: основной долг – 164990,15 рублей, проценты – 23081,14 рубль, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4961,43 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что в ПАО Сбербанк обратился клиент П. с заявлением на выдачу кредитной карты №. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами банка. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме ....... рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под ....... % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как ....... процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее ....... руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20 день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти П. заведено наследственное дело. По состоянию на 16 июня 2023 года задолженность перед банком составляет 188071,29 руб., в том числе: основной долг 164990,15 руб., проценты 23081,14 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 17 августа 2022 года по 16 июня 2023 года.

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 16 декабря 2021 года №, заключенного с П., взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 16 декабря 2021 года № за период с 16 августа 2022 года по 16 июня 2023 года (включительно) в размере 168508,17 рублей, в том числе: просроченные проценты – 26132,66 руб., просроченный основной долг – 142375,51 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10570,16 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 16 декабря 2021 года кредитного договора № выдало кредит П. в сумме ....... руб. на срок ....... мес. под ....... % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Счет № - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете № Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк зачислил денежные средства на счет заемщика. Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере ....... руб.; ....... ежемесячных аннуитетных платежей в размере ....... руб. в платежную дату – ....... число месяца. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ....... процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Однако, начиная с 16 августа 2022 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 При заключении кредитного договора 16 декабря 2021 года заемщиком было подано заявление на страхование от следующих рисков: смерти в результате несчастного случая или болезни, установления инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни. Заемщик выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Однако 27 октября 2022 года от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступил отказ в выплате страхового возмещения (причина смерти не входит в Базовое страховое покрытие). Согласно расчету, по состоянию на 16 июня 2023 года включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 168508,17 руб., в том числе: основной долг – 142375,51 руб.; проценты за пользование кредитом – 26132,66 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 16 августа 2022 года по 16 июня 2023 года.

Определением суда от 08 августа 2023 года гражданские дела № по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и № по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования объединены в одно производство. Гражданскому делу присвоен единый №.

Определением суда от 08 августа 2023 года в протокольной форме к участию в деле в качестве соответчика, в порядке ст. 40 ГПК РФ, привлечен ФИО2 (т. 3 л.д.11).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна, после смерти дедушки П. наследниками кроме неё самой являются внучка К., которая отказалась от наследства, а так же ответчик ФИО2 Наследство ответчиками было принято в полном объеме, готова погасить половину задолженности, ответчик ФИО2 задолженность со своей стороны не признает. В связи с этим мировое соглашение с истцом заключить не могут. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовал, был извещен судом надлежащим образом. Ранее приобщил к материалам дела письменный отзыв, в котором указал, что П. являлся отцом ФИО2. П. действительно имеет кредитную задолженность перед ПАО Сбербанк (Кредитный договор № от 16.12.2021 г.). Однако, при оформлении кредитных обязательств, П. также заключил договор добровольного страхования жизни с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события. ДД.ММ.ГГГГ П. умер. ФИО2 считает, что смерть П. является страховым случаем, в связи с чем по обязательствам П. в рамках кредитного договора № от 16 декабря 2021 года перед ПАО Сбербанк должно отвечать ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Кроме того, ответчик не согласен с размером взыскиваемой по кредитным обязательствам неустойки, считал ей завышенной и просил суд в случае удовлетворения заявленных требований о её снижении. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, с выплатой процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела следует, что 24 апреля 2013 года истцом П. предоставлена кредитная карта № кредитная на следующих условиях: 

сумма кредита ....... рублей; 

процентная ставка – .......% годовых; 

дата возврата кредита – по истечении ....... месяцев с даты фактического предоставления кредита; 

погашение кредита – минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в размере ....... %.

П. был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, что подтверждается его подписью.

Банк заключил с заемщиком кредитный договор, перечислив денежные средства в размере 32000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) на карту №, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Заемщиком обязательства по погашению основного долга и процентам по договору не исполнены. Согласно расчету задолженности по состоянию на 16 июня 2023 сумма задолженности по указанному кредитному договору № составила в сумме 188071,29 рублей, в том числе: основной долг – 164990,15 рублей, проценты – 23081,14 рублей.

Также 16 декабря 2021 года между ПАО Сбербанк и П. заключен кредитный договор № на следующих условиях: 

сумма кредита ....... рублей; 

процентная ставка – ....... % годовых; 

на срок – ....... месяцев; 

погашение кредита – ежемесячно аннуитетными платежами.

П. был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, что подтверждается его подписью.

Банк заключил с заемщиком кредитный договор, перечислив денежные средства в размере 154 309,95 рублей на счет №, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Заемщиком обязательства по погашению основного долга и процентам по договору не исполнены. Согласно расчету задолженности по состоянию на 16 июня 2023 сумма задолженности по указанному кредитному договору № составила 168508,17 руб., в том числе: основной долг – 142375,51 руб.; проценты за пользование кредитом – 26132,66 руб. 

Судом установлено, что П., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № (л.д. 61). 

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со ст. ст. 218, 1110-1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство. 

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. 

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

По правилам п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления ФИО4 РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Из материалов дела следует, что нотариусом Пермского городского нотариального округа Б. открыто наследственное дело к имуществу П., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела после смерти П. наследниками по закону являются внучка П.Д.АБ. (по праву представления), сын ФИО2, внучка К. (по праву представления).

При этом с заявлением о принятии наследства обратилась внучка ФИО1; сын ФИО2, внучка К. подала заявление об отказе от наследства в пользу внучки ФИО1 

06 февраля 2023 года ФИО1, 25 апреля 2023 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество П.., которое состоит из: .......

Таким образом, судом установлено, что ответчики ФИО1 ФИО2 приняли наследство, стоимость перешедшего наследственного имущества на момент смерти заемщика достаточна для погашения истребуемого долга.

Поскольку на момент смерти у П. имелись неисполненные денежные обязательства в виде кредитной задолженности, указанные правоотношения допускают правопреемство, все права и обязанности умершего П. перешли наследникам, принявшим наследство наследодателя – ФИО1 и П.А.АБ.

Последние в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, являясь универсальными правопреемниками, должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора от 24 апреля 2013 года №, кредитного договора от 16 декабря 2021 года №.

Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что она признает наличие задолженности умершего П., намерена погасить 50% возникшей задолженности.

Ответчик ФИО2 в своих письменных возражениях ссылался на наличие заключенного умершим П. договора добровольного страхования жизни с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», полагая, что задолженность должна быть погашена ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», а также не был согласен с размером взыскиваемой по кредитным обязательствам неустойки, считал ей завышенной.

На основании п. 1 и п. 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Из п. 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В материалы дела представлено заявление П. на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по которому заемщик дает согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Как следует из п. 2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика установлена категория лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия (п.п. 2.1.1 Лица, возраст которых на дату подписания настоящего Заявления составляет менее 18 (восемнадцати) лет или более 70 (семидесяти) полных лет). 

Заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика было подписано П. 16 декабря 2021 года (на момент подписания заявленияч ему был 71 год). 

Из ответа, предоставленного ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» от 27 октября 2022 года следует, что подписав заявление на подключение к программе страхования 16.12.2021 г., застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования. При этом условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из предоставленных документов следует, что на дату подписания заявления на страхование застрахованному лицу было 71 (семьдесят один) полных лет. Согласно справке о смерти, которую составил Кировский отдел управления записи актов гражданского состояния администрации города Перми, выданной 26 октября 2022 года, причиной смерти П. явилось следующее: «.......», т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

В соответствии с п. 1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховые риски включают в себя:

- п. 1.1 Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, п. 2.2. «настоящего заявления: «Смерть»; «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»; «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»; «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность».

- п. 1.2. Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1. настоящего заявления: «Смерть от несчастного случая». 

- п. 1.3. Специальное страховое покрытие - для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.2. настоящего заявления: «Смерть».

Пунктом 2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика определены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях: Базового страхового покрытия, которым определены лица: 

- возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 (восемнадцати) лет солее 70 (семидесяти) полных лет;

- у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись (имеются следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. 

Как следует из справки о смерти, выданной в отношении П., что причиной смерти послужило: «........

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела достоверно установлено, что смерть П. не относится к категории «смерть от несчастного случая», доказательств обратного стороной ответчиков суду не представлено, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам. Следовательно, смерть П. не является страховым случаем, не входит в «Базовое страховое покрытие» и поэтому доводы ответчика ФИО2 о том, что по обязательствам по погашению задолженности по кредитному договору № перед ПАО Сбербанк должно отвечать ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», являются необоснованными. 

Кроме этого, ответчиком ФИО2 заявлено возражение относительно размера начисленной неустойки, при этом стороной истца не заявлено требований о взыскании с ответчиков какой-либо неустойки. 

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, контррасчет ответчиками суду не предоставлен. 

Учитывая изложенное, суд приходит в выводу об обоснованности заявленных требований истца, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании п. 12 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

Таким образом, суд установив факт заключения между банком и заемщиком кредитного договора, наличие задолженности по кредитному договору в размере невнесенных после смерти заемщика ежемесячных платежей, исходя того, что представленными по делу доказательствами подтверждается невыполнение его наследниками кредитных обязательств, а также принятие ответчиками наследства в размере, достаточном для погашения долга, приходит к выводу о расторжении договора и взыскания задолженности.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 10570,16 рублей по платежному поручению от 06 июля 2023 года №, а также государственная пошлина в размере 4961,43 рублей по платежному поручению от 21 июня 2023 года №, исходя из цены иска, в соответствии с п.п. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, указанные расходы подлежат возмещению с ответчиков солидарно в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества, задолженность по кредитному договору от 24 апреля 2013 года № в размере 188071,29 рублей, в том числе: 164990,15 рублей – основной долг, 23081,14 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4961,43 руб.

Расторгнуть кредитный договор от 16 декабря 2021 года №, заключенный между П. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1), ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества, задолженность по кредитному договору от 16 декабря 2021 года № в размере 168508,17 руб., в том числе: 142375,51 – просроченный основной долг, 26132,66 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10570,16 руб.

Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья Н.Л. Аристова