Дело № 2-1758/2017 04 декабря 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего - судьи Ермоленко О.А.,

при секретаре Ноженко К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... рублей ... коп.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН ...

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) № ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 условий кредитования.

Согласно п. 12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.06.2015 года, на 19.10.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 787 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06.06.2015 года, на 19.10.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 759 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... рублей.

По состоянию на 19.10.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет ... рублей ... коп., из них: просроченная ссуда ... ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ... рублей ... коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ... рублей ... коп., страховая премия ... рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты ... рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указал в просительной части искового заявления (л.д. 2). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила письменное заявление (л.д. 50).

Представитель ответчика ФИО2, действующий по доверенности 42 АА № 1902269 от 20.11.2017 года, сумму основного долга и просроченных процентов не оспаривает, не согласен с размером штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, которые просит снизить.

Возражения мотивирует тем, что ответчик обращался с заявлением в банк с просьбой отсрочки платежа в связи с тяжелым материальным положением. Истец в просьбе отказал, заявление не принял. Исходя из расчета задолженности по состоянию на 19.10.2017 года, предоставленному истцом, усматривается, что им начислялись штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 120% годовых от суммы нарушения обязательств по уплате основного долга и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 120% годовых от суммы нарушения обязательств по уплате процентов. Нарушение обязательств, со стороны ответчика, началось с 06.06.2015 года. Считает, что неустойка в размере 120 % годовых явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Пленум ВАС РФ в своем постановлении № 81 от 22.12.2011 года «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ» (п.2) рекомендовал судам при разрешении вопроса о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. 

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в соответствии с информацией, предоставленной Пресс-службой Центрального банка Российской Федерации (Банк России), на период с 05.05.2015г. по 15.06.2015г. составляла 12,5 %, на период с 15.06.2015г. по 03.08.2015г. составляла 11,5 %, на период с 03.08.2015г. по 14.06.2016г. составляла 11%, на период с 14.06.2016г. по 19.09.2016г. составляла 10,5%, на период с 19.09.2016г. по 24.03.2017г. составляла 10%, на период с 24.03.2017г. по 02.05.2017г. составляла 9,75%, на период с 02.05.2017г. по 19.06.2017г. составляла 9,25%, на период с 19.06.2017г. по 18.09.2017г. составляла 9%, с 18.09.2017г. составляет 8,5%. Штрафные санкции по кредиту более чем в 10 раз превышают средневзвешенные ставки рефинансирования.

Считает, что, исходя из двукратной учетной ставки Банка России, сумма штрафных санкций должна составлять 8 837 рублей 68 копеек по формуле расчета: просроченный основной долг Х на два Х на ставку Банка России, действующую на момент нарушения обязательств Хна количество дней в периоде, разделить на количество дней в году.

Поскольку ответчиком оплачены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере ... рублей ... копеек, соответственно, сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита должна была снижена судом до соразмерности последствиям нарушения денежного обязательства и составлять ... рублей ... (... - ...).

Сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, исходя из двукратной учетной ставки Банка России, должна составлять ... рубля ... копеек согласно формуле расчета: просроченные проценты, умноженные на количество дней в периоде, умноженных на ставку Банка России, действующую на момент нарушения обязательств, умноженную на два, деленную на количество дней в году.

Поскольку ответчиком оплачены штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, в размере ... рубля ... копеек, соответственно, сумма штрафных санкции за просрочку уплаты процентов должна была снижена судом до соразмерности последствиям нарушения денежного обязательства и составлять ... рублей ... копеек (...).

В соответствии с Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В пункте 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что на основании заявления-оферты от ... № ..., подписанного ответчиком ФИО1, ООО ИКБ «Совкомбанк» ... года предоставил ей кредит в размере ... рублей на срок 36 месяцев под 29 % годовых (л.д. 11-17).

ФИО1 заключила с банком договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с которыми была ознакомлена, понимала их, полностью согласилась и обязалась их неукоснительно соблюдать, приняла на себя все права и обязанности клиента, указанные в них, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении-оферте о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, акцепте Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита с участием заемщика в Программе добровольной страховой защиты заемщиков).

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании размер минимального обязательного платежа по кредиту составляет 3 000 рублей, срок платежа – ежемесячно до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты согласно тарифам банка, а ежемесячная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0, 80 % от суммы лимита кредитования; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (л.д.15). 

Ответчик был ознакомлен с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели (далее «Условия кредитования»), которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. 

Условия договора о потребительском кредитовании соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.

Согласно п. 3 Условий, Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику одной или несколькими суммами возобновляемый кредит в соответствии с Заявлением-офертой при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит лимита, установленного Сторонами в Разделе «Б» Заявления-оферты, являющегося неотъемлемой частью настоящих Условий кредитования (далее — лимит кредитования), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за звание кредитом, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в энной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков) и компенсацию Банка, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

Банк в срок, указанный в Заявлении-оферте Заемщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает в акцепте.

Акцепт Заявления-оферты Заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: 

- открытия Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой

- открытия лимита задолженности в соответствии с условиями Заявления-оферты. 

- выдачи Заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

Под датой исполнения Заемщиком обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Заемщика денежных средств, внесенных Заемщиком наличными в кассу Банка, или перечисленных со счета (в том числе в другом банке), или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком.

Заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в разделе «Б» Заявления-оферты.

За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты, начисляемые на фактическую задолженность за период пользования кредитом.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (части кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок использования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита (части кредита), по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) в соответствии с Заявлением-офертой начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня. Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями Заявления-оферты. В случае отсутствия ссудной задолженности начисление процентов не производится.

Плата за включение в программу добровольной защиты заемщиков (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты) предусмотренная Договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается Заемщиком согласно его заявлению-оферте.

Уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, возврат кредита, уплаты процентов, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в ассу или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов Заемщика, открытых в Банке на основании акцепта в соответствии с Заявлением-офертой.

Моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении, в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут — при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по Договору о потребительском кредитовании после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут — при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем.

Погашение задолженности по кредиту происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на счет расчетной карты Заемщика. При внесении на счет расчетной карты Заемщиком суммы, превышающей фактическую задолженность по процентам, разница зачисляется в счет досрочного гашения ссудной задолженности и пополнения лимита кредитования. 

В случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита Заемщиком осуществляется полный расчет с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом. При внесении на банковский счет Заемщиком суммы, превышающей фактическую задолженность, излишне внесенная сумма направляется на погашение основного долга.

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, направляются Банком вне ости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

2) на уплату комиссии за возникшую несанкционированную задолженность;

3) на уплату несанкционированной задолженности (неразрешенный овердрафт);

4) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом:

5) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита);

6) на уплату начисленных (текущих) процентов,

7) на уплату суммы кредита (части кредита);

8) на уплату комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты/ на уплату платы за включение в программу добровольной страховой защиты (при желании Заемщика);

9) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом:

10) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита)

Право Банка требовать исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании не может быть погашено встречного требования Заемщика к Банку.

Кредитный лимит устанавливается Заемщику по усмотрению Банка, Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредитования. В случае получения уведомления об изменении лимита кредитования, Заемщик обязан подойти в подписания дополнительного соглашения в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления с технических средств связи При наличии возражений на изменение лимита кредитования в сторону увеличения Заемщик при получении уведомления, имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом. Лимит считается измененным на третий день со дня направления уведомления Банком.

Исполнение кредитных обязательств в полном объеме по договору производится в следующем порядке:

- за два месяца до окончания Договора о потребительском кредитовании Заемщик обязан погасить в полном объеме задолженность.

- в последнюю расчетную дату по Договору о потребительском кредитовании Заемщик оплачивает только сумму начисленных процентов за предыдущий месяц пользования кредитом.

Увеличение использованного лимита кредитования в два последних месяца действия Договора о потребительском кредитовании не производится, все расходные операции блокируются.

В соответствии с п.п. 4.1.1 Условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 5.2 Условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту либо уменьшения лимита кредитования в случае несвоевременности любого платежа по Договору (ам) о потребительском кредитовании, иному обязательству Заемщика перед Банком.

В соответствии с п. 5.3 Условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о приятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Согласно п. 6.1 Условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7). 

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства возвратить кредит и проценты в сроки, установленные договором. 

Однако, нарушая условия кредитования физических лиц на потребительские цели, ответчик платежи не производит, в связи с чем, 10.04.2017 года ПАО ИКБ «Совкомбанк» направило ответчику уведомление с требованием о досрочном возврате суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления. Сумма задолженности на 06.04.2017 года составляла ... руб. (л.д. 25). 

Ответчик данное требование не исполнила, в связи с чем, банк обратился к мировому судье с требованием о вынесении судебного приказа.

27.06.2017 года судебный приказ был вынесен, однако 17.07.2017 года на основании поданных ответчиком возражений судебный приказ отменен (л.д.4).

07.11.2017 года истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности, размер которой на 19.10.2017 года составляет ... рублей ... коп. из них: просроченная ссуда ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ... рублей ... коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ... рублей ... коп., страховая премия ... рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты ... рублей. (л,д. 5-6). 

Расчет задолженности судом проверен и является верным. 

Представленный ответчиком расчет штрафных санкций судом не принимается, поскольку он противоречит условиям заключенного между истцом и ответчиком договора кредитования.

В связи с вышеизложенным, учитывая признание ответчиком в этой части исковых требований, суд считает, что с ФИО1 следует взыскать просроченную задолженность, просроченные проценты, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, с также страховую премию в общей сумме ... рублей.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 указанного Постановления при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, кроме того, материальное положение ответчика, суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов до суммы основного обязательства по уплате кредита в размере ... рублей и суммы процентов в размере ... рублей соответственно, что будет в полной мере соответствовать последствиям нарушенного обязательства и компенсационной природе процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в суд в сумме ... рублей (л.д. 3), которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ... в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... в общей сумме ... рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки г. ... в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме – 08.12.2017 года.

Судья О.А. Ермоленко