РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре Морозовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-172/2020 (38RS0024-01-2019-004621-67) по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о расторжении договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истцом указано, что между ней и банком был заключен договор потребительского кредита (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ. Истец использовала услуги ответчика, которые данная организация предоставляет, в личных, потребительских целях. Таким образом, истец является потребителем в указанных отношениях. В связи с наличием финансовых затруднений, которые возникли в результате существенного уменьшения ежемесячного дохода, истец не смогла выплачивать платежи по заключенному договору. Изменение её имущественного положения относится к существенным изменениям обстоятельств, которые заинтересованная сторона не может преодолеть при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям гражданского оборота. Преодоление финансовых затруднений, возникших у ФИО1, зависит не от её действий, а от изменения финансового климата. Согласно данным Национального бюро кредитных историй у ФИО1 имелись задолженности в других кредитных организациях. Таким образом, делает вывод о недобросовестном поведении кредитора, которое было направлено на извлечение собственной выгоды, что противоречит вышеуказанными положениям Гражданского законодательства. Для реализации права, предоставленного ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о невозможности исполнения обязательств по договору займа в связи с ухудшением материального положения, расторжении договора займа, прекращении начисления штрафов и пени по договору, просьбой произвести расчет общей суммы задолженности. Кроме того, истец в указанном уведомлении обращалась к кредитору с просьбой об обращении в суд за взысканием задолженности. Указанные меры, предпринятые истцом, свидетельствуют о его намерении реализовать право, предоставленное Законом РФ «О защите прав потребителей», расторгнув договор потребительского займа, возместив кредитору фактически понесенные им расходы. ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен ответ, что подтверждается отчетом об отслеживании с почтовым идентификатором 

<

данные изъяты>, однако в ответчик в удовлетворении предъявленных требований отказал. Таким образом, ответчик препятствует истцу в реализации права, предоставленного ФИО1 Законом «О защите прав потребителей». 

На основании изложенного просит расторгнуть договор потребительского кредита (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Истица ФИО1, её представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя (л.д. 21).

Представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ФИО3, действующая по доверенности (л.д. 26), в судебное заседание не явилась, направила письменные возражения на исковое заявление (л.д. 25).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором (пункт 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен кредитный договор (данные изъяты), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 23,1 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, осуществляя ежемесячные платежи.

Из представленной в материалы дела копии кредитного договора (данные изъяты), подписанного истцом (л.д. 32-33), следует, что при заключении договора ФИО1 предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемой ей услуги.

Банк свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 сумму кредита в вышеуказанном размере, которой истец воспользовалась (л.д. 35)

Заявляя требования о расторжении кредитного договора, истец ссылается на ухудшение ее материального положения, а именно на то, что у неё существенно уменьшился ежемесячный доход, имелись задолженности в других кредитных организациях. 

Вопреки доводам стороны истца, изменение её материального положения относится к риску, который истец, как заемщик, несет при исполнении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств по смыслу ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при его заключении истец не мог не знать о возможном ухудшении своего имущественного положения, который следовало предвидеть при проявлении достаточной степени разумности и осмотрительности.

Доказательств, из которых бы следовало наличие оснований и условий для расторжения заключенного между сторонами кредитного договора, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ФИО1 представлено не было.

Действующим законодательством не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме, а заемщиком условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются, кредит банку не возвращен и проценты за пользование им не уплачены, поскольку в таком случае расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, будет противоречить принципам разумности и справедливости, так как позволит заемщику извлечь имущественную выгоду в форме освобождения от исполнения договорных обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов банку.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что на момент заключения кредитного договора ФИО1 располагала информацией о полной стоимости кредита, а именно о суммах и сроках внесения платежей, процентной ставке, сроке кредитования, размере неустойки в случае ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств, была ознакомлена со всеми его существенными условиями, ей была предоставлена возможность изучить предоставленные банком Общие условия предоставления кредита, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства доводы иска о нарушении прав истца как потребителя не нашли своего подтверждения, погашение задолженности по кредитному договору (данные изъяты) в полном объёме истцом не произведено, существенных нарушений условий договора со стороны кредитора не допущено, обстоятельств, предусмотренных ст. 450 ГК РФ, являющихся основанием для расторжения договора в судебном порядке, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о расторжении договора потребительского кредита отказать.

Апелляционная жалоба, представление на решение суда могут быть поданы сторонами в Иркутский областной суд через Усольский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.К. Егоров