Дело № 2-3010/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2017 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н., при секретаре Забродиной Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей.

В обоснование требований, указала, что между ней, ФИО1, и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», 11 апреля 2017 года был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит - лимит кредитования - 136 300 рублей, под 28,496 процентов годовых.

В соответствии с информацией кредитного договора, расположенной в таблице в правом верхнем углу кредитного договора, установлена полная стоимость кредита, которая составила 28.496 процентов годовых.

При заключении кредитного договора от банка ей был предоставлен примерный график платежей, не содержащий точного графика погашения задолженности с указанием составных частей задолженности и порядка погашения задолженности, поэтому определить сумму процентов за пользование кредитом не представлялось возможным.

Присутствующий при заключении указанного договора сотрудник банка не представил ей (истцу) полной информации об оказываемой ей кредитной услуге, не разъяснил порядок начисления процентов, и порядок погашения кредитной задолженности по указанному договору, поэтому при заключении она руководствовалась информацией, сообщенной ей в кредитном договоре.

Подписывая кредитный договор, исходя из его содержания, она, ФИО1, была уверена, что размер процентной ставки по кредиту не может превышать 28.496 процентов годовых.

Однако, при погашении задолженности, ею, ФИО1, было выявлено, что с апреля по август 2017 года ею было перечислено в счет погашения кредитной задолженности сумма в размере 29 400 рублей, однако, сумма основного долга была уменьшена не существенно, а перечисленные ею денежные средства были засчитаны Ответчиком в счет погашения задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом, при этом, размер данных процентов явно был выше, рассчитываемого ею из процентной ставки 28.496 процентов годовых.

18 августа 2017 года она (истец) обратилась к Ответчику с заявлением о разъяснении указанной ситуации, при этом также было сообщено, что при заключении кредитного договора ей (истцу) не была разъяснена информация о данной услуге и она (истец) была введена в заблуждение относительно применённых банком условий предоставления ей кредита.

28 августа 2017 года она также обратилась в банк с претензией, в которой требовала устранить допущенные нарушения её прав как потребителя - перезаключить кредитный договор, с условием начисления процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 28.496 процентов годовых, произвести перерасчет распределения суммы, перечисленной ею в погашение задолженности с момента заключения договора и до августа 2017 года.

Однако претензия банком была оставлена без удовлетворения, в соответствии с ответом банка исх. № от 02 сентября 2017 года, ей (истцу) было сообщено, что процентная ставка по заключенному между нею, ФИО1, и банком кредитному договору за проведение наличных операций составляет 60 процентов годовых, за проведение безналичных операций - 29 процентов годовых, при этом, свой расчет Ответчик обосновывает положениями п. 4 договора кредитования № от 11.04.2017 года, в соответствии с которым установлено: что ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - 29.00, за проведение наличных операций - 60.00.

Ссылаясь на ст. ст.6, 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)", ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.ст.10, 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей, Истец полагает, что положениями п. 4 указанного договора нарушены её права, как потребителя. В настоящее время при пользовании кредитом, Обществом не была предоставлена ей, истцу, информация об оказываемой банковской услуге, что привело к заключению договора на невыгодных для неё условиях, чем нарушены её, истца, права как потребителя.

На основании вышеизложенного и руководствуясь положениями ст. 12, 166, 168 ГК РФ, ст. 16 Закона о защите прав потребителей, истец просит: 

Признать положения п. 4 договора кредитования № от 11 апреля 2017 года заключенного между ней, ФИО1, и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» - недействительными; обязать Ответчика Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» производить начисление процентов по договору кредитования № от 11 апреля 2017 года, исходя из процентной ставки 28.496 процентов годовых, начиная с даты заключения договора; произвести перерасчет суммы задолженности по договору кредитования № от 11 апреля 2017 года исходя из процентной ставки 28.496 процентов годовых, начиная с даты заключения договора; выдать ей, ФИО1, график платежей в погашение задолженности по договору кредитования № от 11 апреля 2017 года исходя из процентной ставки 28.496 процентов годовых. Взыскать с Ответчика Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» в её, истца, пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в виде оплаты за составление искового заявления в размере 5 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не направил своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика представил письменные возражения на иск. (л.д. 46-73, 74-100).

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819,820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с положениями ст. ст. 166, 167 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 2 названной статьи сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») на основании заявления ФИО1, был заключен договор кредитования № от 11.04.2017 г. (л.д. 82-84), по условиям которого истцу был открыт банковский счет, осуществлено кредитование счета путем предоставления лимита кредитования в размере 136300,00 руб., с процентной ставкой за проведение безналичных операций - 29 % годовых, за проведение наличных операций - 60%, выпущена кредитная карта. (л.д.8-10, 82-84)

Из вышеуказанного Договора следует, что подписывая заявление (оферту) о заключении кредитного договора, ФИО1, заявила, что данный документ следует рассматривать как ее предложение (оферту) Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка. Условия, на которых между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен спорный кредитный договор отражены в заявлении ФИО1 о заключении договора кредитования (п.14, 15 Договора) (л.д. 9, 83)

Согласно условиям спорного договора, клиенту предоставляется не кредит в определенной сумме, а лимит кредитования 136300 рублей, что отражено в п.1 Договора. 

По условиям вышеуказанного договора Банк предоставляет Заемщику Кредит в течение 90 (девяносто) дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий:

1)открытия ТБС, номер ТБС – №; 2) установления Лимита кредитования; 3) выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). 

В судебном заседании установлено, что ответчиком был выдан истцу кредит с текущего счета по договору кредитования, что следует из выписки из лицевого счета. (л.д.100)

В письменных возражениях представитель истца указал, что истица воспользовалась суммой кредитных денежных средств в размере 136300 рублей, которые истица перевела на счет №, что отражено в выписке из лицевого счета. Что также не оспаривалось истцом ФИО1 в судебном заседании. 

18 августа 2017 года истец ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о разъяснении информации о полной стоимости кредита, при этом также было сообщено, что при заключении кредитного договора ей (истцу) не была разъяснена информация о данной услуге и она (истец) была введена в заблуждение относительно применённых банком условий предоставления ей кредита. (л.д.19-20)

28 августа 2017 года ФИО1 также обратилась в банк с претензией, в которой требовала устранить допущенные нарушения её прав как потребителя - перезаключить кредитный договор, с условием начисления процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 28.496 процентов годовых, произвести перерасчет распределения суммы, перечисленной ею в погашение задолженности с момента заключения договора и до августа 2017 года. (л.д.18)

Претензия ФИО1 банком была оставлена без удовлетворения, в соответствии с ответом банка исх. № от 02 сентября 2017 года, ей (истцу) было сообщено, что процентная ставка по заключенному между ней, ФИО1, и банком кредитному договору за проведение наличных операций составляет 60 процентов годовых, за проведение безналичных операций - 29 процентов годовых, при этом, свой расчет Ответчик обосновывает положениями п. 4 договора кредитования № от 11.04.2017 года, в соответствии с которым установлено: что ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - 29.00, за проведение наличных операций - 60.00.(л.д.21-24)

Рассматривая требование истца в части признать положения п. 4 договора кредитования № от 11 апреля 2017 года заключенного между ней, ФИО1, и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» - недействительными, суд приходит к следующему.

В договоре кредитования № от 11.04.2017 года - Индивидуальных условиях для кредита указан лимит кредитования - 136300 рублей.

Лимит кредитования в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий, момент может быть увеличен, о чем Банк информирует заемщика способом, предусмотренным в п. 16 Индивидуальных условий кредитования, при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору кредита.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ФИО1 в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты, ставка, по которым, согласно пункта 4 вышеназванного Договора, составляет: ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - 29.00, за проведение наличных операций - 60.00. 

Согласно нормам Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" N 266-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Истцом не оспаривалось, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору, банк совершил действия по открытию счета и зачислению на счет истца суммы кредита в размере 136300 рублей, что следует из выписки из лицевого счета. (л.д.100)

В письменных возражениях представитель ответчика указал, что истица воспользовалась суммой кредитных денежных средств в размере 136300 рублей, которые истица перевела на счет №, что отражено в выписке из лицевого счета. Факт использования денежных средств, предоставленных ответчиком по кредитному договору, истцом не оспаривался.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации также закреплено ст. 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". 

К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Доводы ФИО1 о том, что ей не предоставлена полная информация об оказываемой ей кредитной услуги, о порядке начисления процентов и порядок погашения кредитной задолженности по указанному договору, несостоятельны.

Из представленных в материалы дела документов, а именно, договора кредитования усматривается, что заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Личная подпись истца ФИО1, достоверность которой не опровергнута истцом, подтверждает факт ознакомления и согласия с условиями кредитного договора, в том числе с полной стоимостью кредита из чего следует, что нарушений банком в части предоставления истцу полной и достоверной информации о кредите не допущено.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном данным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

Истицей не оспаривается и об этом свидетельствует подпись в Заявлении на получение кредита, что она приняла предложение заключить договор кредитования на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора для кредита, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора. Что истец подтвердила своей подписью. (п.14 Договора) 

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пунктах 9, 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Из материалов дела следует, что сторонами согласованы индивидуальные условия, при этом банком соблюдены требования к их форме, исполнена обязанность по порядку размещения информации о полной стоимости кредита (ст. ст. 5, 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Доводы истца о согласовании процентной ставки в размере 28,496% годовых, не соответствуют представленным в материалы дела индивидуальным условиям кредитного договора с дифференцированной процентной ставкой в зависимости от вида совершаемой по карте операции.

Как следует из материалов дела, истец воспользовалась предоставленным ей кредитным лимитом, получив наличные денежные средства 11.04.2017 г. в сумме 136300 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, и не оспаривается истцом (л. д. 100).

С учетом выбранного истцом способа распоряжения денежными средствами (за проведения наличных операций), условиями кредитования, процентная ставка по кредиту была установлена в размере 60% годовых. 

Доводы истца о том, что, обращаясь в банк, ее ввели в заблуждение, она не брала кредит под 60% годовых, несостоятельны. Доказательства обращения истца в банк с заявлением о предоставлении кредита по иной программе, предусматривающей получение кредита наличными денежными средствами, равно как и отказа в этом истцу банком, в материалах дела отсутствуют.

Информация о полной стоимости кредита, сроке действия Договора кредитования, сроках возврата кредита, процентной ставке (ставка % годовых, за проведение банковских операций – 29.00, за проведение наличных операций – 60.00) количестве и размерах платежей, в том числе связанных с несоблюдением условий кредитного договора, указана в п. п. 2, 4, 6, 12 индивидуальных условий для кредита. 

Из содержания индивидуальных условий для договора Кредита, содержащихся в Договоре кредитования следует, что стороны заключили этот договор на условиях, указанных в них, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истица получила информацию об оказываемой ей кредитной услуге, порядке начисления процентов и порядке погашения кредитной задолженности, доказательств обратного истцом не представлено.

Исходя из текста договора кредитования, при его заключении ФИО1 имела возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, однако она этого не сделала, согласившись с теми условиями, которые изложены в Договоре кредитования.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при заключении договора, не дают оснований для вывода о нарушении ее прав как потребителя на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо об ущемлении иных прав.

Таким образом, приведенные выше положения закона были соблюдены ответчиком при заключении договора кредитования с истцом, вся необходимая информация была доведена до истицы в установленном законом порядке.

Установление в кредитном соглашении вариативности процентной ставки в зависимости от вида проведенной операции (в наличной/безналичной форме) не противоречит действующему законодательству.

Из письма Центрального банка Российской Федерации от 27.11.2015 г. № 41-2-12/1577 следует, что установление в договоре потребительского кредита (займа) нескольких ставок в процентах годовых в зависимости от наступления соответствующего обусловленного договором события такое условие, согласованное с заемщиком с соблюдением требований Закона, не противоречит требованиям Закона.

При этом, суд отмечает, что ставка за пользование кредитом за проведение банковских операций – 29.00%, за проведение наличных операций – 60.00 % годовых и размер полной стоимости кредита 28.496%годовых, не является идентичными понятиями, размер полной стоимости кредита отличается и неравен согласованному между сторонами проценту за пользование кредитом.

Оценивая свои финансовые возможности, ФИО1 согласилась на заключение договора и получение денежных средств при уплате установленных договором процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, суд полагает необходимым отметить, что поскольку график платежей и точные даты погашения задолженности по договору кредитования, при предоставлении кредитной карты, при заключении договора сторонами не согласовываются, а размер полной стоимости кредита может изменяться как в меньшую, так и в большую сторону (в зависимости от величины лимита кредитной задолженности, типа совершаемых операций, начисления комиссий за дополнительные услуги), полная стоимость кредита (ПСК), вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана детально сразу при подписании договора.

Поэтому отсутствие в данном соглашении графика погашения кредитной задолженности не свидетельствует о том, что истец ФИО1 не была ознакомлена с существенными условиями договора.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора истцу была предоставлена вся необходимая информация, своей подписью в договоре истец подтвердила и согласилась с условиями заключения договора, включая размер лимита кредитования, процентную ставку по кредиту, а также полную стоимость кредита в процентном отношении.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что оспариваемый в части договор кредитования, между истицей и ответчиком был заключен в добровольном порядке и в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ, до истицы была доведена информация об оказываемой ей кредитной услуге, ФИО1 не воспользовалась правом предложить заключить договор на иных условиях и не отказалась от его заключения, ответчик право истицы на информацию не нарушал, доказательств существенного нарушения договора ответчиком истица суду не представила. В связи с чем отсутствуют и основания для признания положений п.4 договора кредитования недействительными.

Поскольку, при заключении договора кредитования ФИО1 была осведомлена о процентной ставке годовых (за пользование кредитом за проведение банковских операций – 29.00, за проведение наличных операций – 60.00 % годовых), с ней согласилась, заключив договор на указанных в нем условиях, требования истца как в части обязать ответчика Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» производить начисление процентов по договору кредитования № от 11 апреля 2017 года исходя из процентной ставки 28.496 процентов годовых, начиная с даты заключения договора, и произвести перерасчет суммы задолженности по договору кредитования № от 11 апреля 2017 года исходя из процентной ставки 28.496 процентов годовых, начиная с даты заключения договора, не подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца обязать выдать ей, ФИО1, график платежей в погашение задолженности по договору кредитования № от 11 апреля 2017 года исходя из процентной ставки 28.496 процентов годовых, суд считает необходимым указать следующее.

Из Договора кредитования следует, что оплата Договора осуществляется минимальными обязательными платежами (МОП). МОП – включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части – идет на погашение использованного лимита кредитования.

Таким образом, так как сумма МОП рассчитывается ежемесячно и зависит от суммы использованного лимита кредитования, способа получения денежных средств (наличный/безналичный), а также размера уже фактически внесенных платежей, то график погашения по данному тарифному плану не предусмотрен. 

В связи с чем, требования истца в этой части также не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, или организацией, выполняющей функции исполнителя на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом.

Поскольку судом не установлено нарушения прав ФИО1, как потребителя, ее доводы, обосновывающие требование о компенсации морального вреда несостоятельны, основаны на неправильном толковании положений законодательства, в связи с чем, требования истца о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В исковом заявлении истец также просил взыскать судебные расходы в виде платы за составление искового заявления в размере 5000 рублей

В связи с тем, что истец не является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя истцу также следует отказать.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца ФИО1 в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Макаровец О.Н. 

Мотивированное решение изготовлено 05.12.201