34RS0006-01-2023-001605-48

Дело № 2-2017/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 20 июля 2023 года 

Советский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Чекашовой С.В.,

при секретаре судебного заседания Лихолетовой И.Н.,

с участием: представителя заявителя ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1, действующей на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением, в котором просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 от датаг. № номер.

В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО3 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору КАСКО, по страховому случаю – ДТП, имевшем место дата. Истец исполнил свои обязательства и дата выплатил ФИО3 страховое возмещение в размере иные данные руб. Не согласившись с суммой страхового возмещения, ФИО3 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией с требованием о доплате страхового возмещения. Истец письмом от дата уведомило ФИО3 об отказе в удовлетворении заявленных в претензии требований, поскольку у страховщика отсутствуют основания для возмещения вреда в рамках договора ОСАГО, ввиду того, что гражданская ответственность виновника ДТП – ФИО4 на момент ДТП застрахована не была. Вместе с тем, оспариваемым решением от дата финансовый уполномоченный требования ФИО3 удовлетворить, взыскав с истца в её пользу сумму страхового возмещения в размере иные данные руб. иные данные коп. в рамках договора ОСАГО. С учетом изложенного, истец полагает, что решение финансового уполномоченного не соответствует требованиям законодательства РФ.

Представитель заявителя ФИО1 в судебном заседании просила исковые требования просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Заинтересованные лица – финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя заявителя, исследовав письменные доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ст. 15 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. 

В соответствии со ст. 22 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. 

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Для наступления ответственности необходимо установление следующих обстоятельств, имеющих значение для дела: а) наступление вреда; б) противоправность поведения причинителя вреда; в) причинную связь между двумя первыми элементами; г) вину причинителя вреда.

В силу п. 3 ст. 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (ст. 1064 ГК РФ).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон Об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 3 и 4 настоящей статьи.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО).

Согласно п. "б" ст. 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая, возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400000 руб.

В силу п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Исходя из положений п.п. 10 - 12 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при причинении вреда транспортному средству потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан подать заявление о страховой выплате и представить для осмотра поврежденное транспортное средство, а страховщик - осмотреть его, а в случае необходимости - организовать независимую экспертизу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего дата вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством иные данные, государственный регистрационный номер номер, был причинен вред принадлежащему ФИО3 транспортному средству иные данные, государственный регистрационный номер номер (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность Заявителя (ФИО3) на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии номер (далее - Договор ОСАГО).

Также между Финансовой организацией и ООО «ЛЕГИОНКОМ» заключен договор страхования транспортного средства - сертификат «КАСКО Профессионал Лайт» номер от дата (далее - Договор КАСКО).

Согласно условиям Договора КАСКО, выгодоприобретателем является ФИО3, страховая сумма определена в размере иные данные рублей иные данные копеек, безусловная франшиза установлена в размере страхового возмещения по полису ОСАГО, срок страхования установлен с дата по дата.

дата ФИО3 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, в котором Заявитель указывает, что если размер ущерба не превысит размер франшизы, установленной по Договору КАСКО, то заявленное событие Заявитель просит рассмотреть на условиях Договора ОСАГО.

дата ПАО СК «Росгосстрах» проведен осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

дата ООО «МЦЭБ» по инициативе ПАО СК «Росгосстрах» подготовлено экспертное заключение номер, согласно которому стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет иные данные рублей иные данные копеек, стоимость годных остатков - иные данные рублей иные данные копеек.

дата ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату ФИО3 страхового возмещения на условиях полной гибели Транспортного средства в размере иные данные рублей иные данные копеек, что подтверждается платежным поручением номер.

дата ФИО3 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением (претензией) с требованиями о доплате страхового возмещения в рамках договора ОСАГО в размере иные данные рублей иные данные копеек, определенном на основании экспертного заключения ИП ФИО5 от дата номер, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей составляет иные данные рубля иные данные копеек, с учетом износа деталей - иные данные рублей иные данные копеек, стоимость Транспортного средства на дату ДТП - иные данные рублей иные данные копеек, стоимость годных остатков - иные данные рублей иные данные копеек. 

Таким образом, указанным экспертным заключением также установлена полная гибель Транспортного средства. 

Согласно п.3.2 соглашения, в случае признания страховщиком события страховым случаем страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере, установленном п.3.1 настоящего соглашения, в течение 5 рабочих дней со дня, следующего за днем подписания настоящего соглашения, либо в течение 2 рабочих дней с даты получения положительного ответа от компании причинителя вреда (всех компаний, застраховавших ответственность причинителя вреда), - в зависимости от того, что наступит позже.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии номер (далее - Договор ОСАГО).

ПАО СК «Росгосстрах» письмом от дата номер уведомило ФИО3 об отказе в удовлетворении заявленных в претензии требований, поскольку из представленных АО «АльфаСтрахование» сведений установлено, что договор номер на дату ДТП не действовал.

ФИО3 в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от дата требования ФИО3 удовлетворены частично, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение в размере иные данные.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно абз. 5 п. 1.13 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях: гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страховании.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных п. 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов (абз. 3 п. 1.16 Правил ОСАГО).

Согласно п. «а» ч. 18 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

Применительно к вышеприведенным положениям закона учитывая, что договор номер (виновника ДТП – ФИО4) на дату ДТП не действовал, следовательно, на момент дорожно-транспортного происшествия (дата) риск гражданской ответственности виновника ДТП застрахован не был, оснований для взыскания страхового возмещения не имелось.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что ПАО СК «Росгосстрах» обоснованно отказало в выплате ФИО3 возмещения ущерба в рамках договора ОСАГО, причинённого виновными действиями ФИО4, поскольку на момент ДТП -дата заключённый виновником ДТП полис ОСАГО номер являлся прекратившим действие. Обжалуемое решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от дата № номер подлежит отмене, заявление ПАО СК «Росгосстрах» - удовлетворению.

Руководствуясь положениями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

заявление ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов - удовлетворить.

Отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № номер от дата об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО3 взыскании страхового возмещения в размере иные данные рублей иные данные копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Советский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Справка: решение суда в окончательной форме изготовлено 27 июля 2023 года.

Судья С.В. Чекашова