РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2021 года г. Иркутск 

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: 

председательствующего судьи Хижаева А.Ю., 

при секретаре Будаевой С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-211/2021 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В обоснование исковых требований указано, что 05.08.2019г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 927 000 рублей; срок Кредита - 60 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 23% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 30,7 кв.м., расположенной по адресу: Адрес, кадастровый номер №.

Дата Ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 927 000 рублей.

Дата между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № № от Дата, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора заемщик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом ежемесячно путем внесения платежа, размер которого определяется по формуле согласно п. 1.1.3 Кредитного договора.

Ответчик, с октября 2019г. по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора по полному и своевременному внесению минимальных платежей, в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику 26.03.2020г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. 

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на Дата составляет 1 038 515,16 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них:

892 740,77 рублей - задолженность по основному долгу; 145 484,31 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 106,89 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 183,19 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в размере 927 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Адрес, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере: 927 000 рублей.

Истец полагает, что многократное нарушение условий кредитного договора Ответчиком за период с октября 2019г. по настоящее время и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику 26.03.2020г. Указанное предложение оставлено без ответа.

Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с Дата по дату вступления в законную силу решения суда.

Банк просил суд расторгнуть кредитный договор № от 05.08.2019г., заключенный между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк», взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 05.08.2019г. в размере 1 038 515 руб. 16 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 892 740 руб. 77 коп., начиная с Дата по дату вступления в силу решения суда; расходы по оплате госпошлины в размере 25 393 руб. Обратить взыскание в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Адрес, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 927 000 руб. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 927 000 руб., с уплатой 23 % годовых, на срок 60 месяцев; ежемесячный платеж составил 26 150 руб. 

Дата банк выдал ФИО2 кредит в размере 927 000 руб.

Выдача кредита произведена в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Судом также установлено, что обеспечением исполнения кредитных обязательств, принятых ответчиком, в силу вышеназванного Кредитного договора является залог недвижимого имущества между Банком и заемщиком заключен договор ипотеки № от Дата.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно представленной в материалы дела выписке по лицевому счету, исполнение обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, осуществлялось в период: с Дата по Дата. 

Дата и Дата истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако ответчиком данное требование осталось без удовлетворения. 

По состоянию на Дата задолженность ответчика по кредитному договору № от Дата составляет 1 038 515,16 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 892 740,77 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 145 484,31 руб.; 106,89 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 183,19 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора и отвечает требованиям гражданского законодательства РФ.

При этом ответчиком допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, суду не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ). 

Заявленный истцом размер неустойки за нарушение сроков погашения основного долга - 106,89 руб. и за просроченные к уплате проценты - 183,19 руб. ответчиком также не оспорен.

Оценивая установленные по делу обстоятельства, исходя из условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что истец имеет право требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика. 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что ответчик не исполняет, принятые на себя обязательства по кредитному договору № от Дата, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении указанного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, начиная с Дата на остаток основного долга 892 740,77 руб. по дату вступления решения в законную силу.

Поскольку судом принято решение о расторжении между сторонами кредитного договора, истец вправе требовать с заемщика уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, начиная с Дата по дату вступления решения в законную силу.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке за пользование кредитом в размере 23% годовых начиная с Дата на остаток основного долга 892 740,77 руб. по дату вступления решения в законную силу.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя (ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от Дата обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека): квартиры, общей площадью 30,7 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: Адрес. 

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что ответчиком принятые на себя обязательства не исполняются, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество (ипотека в силу закона), являются законными и подлежат удовлетворению.

При этом, оснований указанных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. 

По условиям договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 927 000 руб.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену предмета ипотеки, суд учитывает, что соглашение об определении такой цены между сторонами спора не достигнуто. 

Таким образом, принимая во внимание денежную оценку залогового имущества, отраженную в договоре ипотеки, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества с торгов в размере 927 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную последним при предъявлении иска государственную пошлину в размере 25 393 руб. (платежное поручение № от Дата). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.08.2019г., заключенный между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк».

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 05.08.2019г. в размере 1 038 515 руб. 16 коп.,; проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 892 740 руб. 77 коп., начиная с Дата, по дату вступления в силу решения суда; расходы по оплате госпошлины в размере 25 393 руб.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Адрес, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 927 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения – 18 марта 2021 г.

Судья: Хижаев А.Ю.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 18.03.2021г.