Дело№ 2-418/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Нововаршавка 20 ноября 2019 года 

Нововаршавский районный суд Омской области в составе судьи Мусаэльянц Е.М., при секретаре судебного заседания Глушко М.М.., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Александровой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало на то, что 26.06.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... 

28.08.2004 года Клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». 

28.08.2004 года Банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от 28.08.2004 года, Условиях и Тарифах по каратам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. 

В период с 28.08.2004 года по 27.11.2005 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №..., открытому в соответствии с Договором о карте. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №... клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет - выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возращена и составляет согласно представленному расчету 65 182,83 руб. 

Истец просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также просит взыскать сумму государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства. Просил дело рассмотреть в его отсутствие. Исковое заявление удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства. Представил заявление, в котором просил исковое заявление рассмотреть в его отсутствие. В удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском срока исковой давности. 

В судебном заседании установлено, что 28.08.2004 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», содержащим в себе два предложения: о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (л.д. 12).

В рамках договора о карте на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» ФИО1 просил банк выпустить на его имя карту и предоставить кредит, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

ФИО1 своей подписью в заявлении от 28.08.2004 г. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Кроме того, личной подписью в заявлении подтвердил получение им на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

На основании поданного заявления от 28.08.2004 г. истец акцептовал оферту по принятию предложения (оферты), изложенного в заявлении, выпустил карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Судом установлено, что между сторонами был заключен договор о карте от 28.08.2004 г.

В соответствие со статьями 819 - 820 ГК РФ, по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Руководствуясь нормами права, регулирующими возникшие правоотношения, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что при заключении договора ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что ответчик активировал банковскую карту и пользовался услугами, предоставленными Банком.

В нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 допускал нарушения договора о карте, с 30.03.2007 года внесение денежных средств ответчиком не производилось. Факт нарушения ответчиком условий погашения кредита подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета за период с 01.09.2005 по 30.03.2007 гг. (л.д.39-40).

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика перед банком составила 65182,83 рублей.

В соответствии с п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет – выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течении срока, указанного в абз. два п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом ( со дня выставления Заключительного счета - выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета - выписки является день его формирования и направления Клиенту. 

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

Из материалов дела следует, что 01.09.2005 года ФИО1 активировал карту, за период с 01.09.2005 года по 22.09.2006 года ответчик совершал расходные операции. Последний платеж ФИО1 был внесен 22.09.2006 года. В связи с этим 28.02.2007 года АО «Банк Русский Стандарт» выставило ФИО1 заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 65182,83 рубля в срок до 30.03.2007 года.

Ответчик задолженность не погасил.

Статьями 850, 819, 810, 450, 452, 453 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами данного Кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Расторжение договора возможно по соглашению сторон, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательство считается прекращенным с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку ФИО1 перестал исполнять кредитное обязательство, требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не исполнил, АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 14.11.2017 года. Судебный приказ был вынесен мировым судьей судебного участка № 103 в Нововаршавском судебном районе Омской области 19 ноября 2017 года. В связи с поступившими возражениями от ФИО1 13 декабря 2017 года судебный приказ был отменен. 

Пунктом 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предусмотрено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Согласно п. 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ). Принимая во внимание изложенное, суд учитывает, что с настоящим иском в суд банк обратился только в 2019 году, то есть спустя около двух лет

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) минимальных платежей.

На соответствующий запрос суда о расчете минимального платежа, поскольку в материалах дела содержатся данные о том, что схема расчета минимального платежа 3, а при вынесении судебного приказа истец ссылался на то, что схема расчета минимального платежа № 2, получен ответ о том, что после выставления заключительного счета – выписки ответчик обязан оплатить истцу, сумму указанную в заключительной счет – выписке. В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» срок погашения Задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. 

Согласно п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» сумма, указанная в Заключительном Счете – выписке, является полной суммой Задолженности на дату его выставления Клиенту ( с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном Счете - выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (день оплаты). 

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, с учетом обстоятельств дела, считает возможным согласиться с позицией истца, и приходит к выводу о том, что ФИО1 должен был оплатить задолженность до 30.03.2007 года. 

Поскольку банк обратился в суд лишь, 26.09.2019 года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности банком пропущен. 

Требования банка о взыскании задолженности по договору о карте предъявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, срок давности истек 30.03.2010 года, задолго до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, платы за пропуск минимального платежа, а также других комиссий на день подачи искового заявления также истек.

С учетом изложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме, через Нововаршавский районный суд Омской области.

Судья Е.М. Мусаэльянц

Мотивированное решение в окончательной форме 

изготовлено 25.11.2019 года 

Судья Е.М. Мусаэльянц