Дело № 2-391/2024

УИД61RS25-01-2024-000517-94

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п. Веселый 18 июня2024

Багаевский районный суд Ростовской области 

в составе судьи Рябининой Г.П.,

при секретаре Чичкановой Л.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту с наследников умершей 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 36945,54 рублей.

Определением Багаевского районного суда РО от 20.05.2024 в протокольной форме ответчиком по делу признана Администрация Краснооктябрьского сельского поселения Веселовского района. 

Определением Багаевского районного суда РО от 31.05.2024 в протокольной форме надлежащими ответчиками по делу признаны ФИО5, ФИО1, ФИО2, ФИО3. 

Определением Багаевского районного суда РО от 18.06.2024 в протокольной форме исключены из числа ответчиков ФИО5 и Администрация Краснооктябрьского сельского поселения.

Требования обосновывают тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 27.07.2023 выдало кредит ФИО4 в сумме 46535,68 руб. на срок 9 мес. под 24.25% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания - ДБО.

Стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.07.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

27.07.2023 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.07.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно Справке о зачислении суммы кредита 1724353 от 27.07.2023 1л (1), Протокола СБОЛ по 1724353 (1) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.07.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 46535,68 руб.Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ФИО4 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 28.08.2023 по 05.04.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 36945,54 руб., в том числе: просроченные проценты - 5162,52 руб., просроченный основной долг — 31783,02 руб. Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Банку стало известно, что заемщик ФИО4 умерла. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Заявление на страхование оформлено. Согласно условиям страхования Банк не является Выгодоприобретателем.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было. Просят взыскать задолженность с наследников умершей.

В судебное заседание представители истца не прибыли, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Заявленные требования поддержали в полном объёме.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании пояснили, что с исковыми требованиями согласны. Пояснили, что они являются детьми умершей ФИО4, как и ФИО1, который о слушании дела извещен, но не смог прибыть в судебное заседание. Пояснили, что ФИО5 является их отцом, но брак со ФИО4, их матерью, у них не был зарегистрирован. Они своевременно не вступили в наследство по семейным обстоятельствам, так как делали операцию отцу ФИО5, затем у ФИО6 умер муж на СВО. Пояснили, что фактически приняли наследство, не отказываются погасить задолженность, о которой они не знали, а Сбербанк им не сообщил. Наследственное имущество состоит из домовладения и земельного участка, расположенных по адресу 

<

адрес>. Стоимость наследственного имущества значительно превышает задолженность, поэтому нет необходимости производить оценочную экспертизу. 

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон на основании ст.167 ГПК РФ. 

Суд, изучив материалы дела, выслушав доводы явившихся сторон, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, чтоП0АО «Сбербанк России» и ФИО4 27.07.2023 заключили кредитный договор № от 27.07.2023, в соответствии с которым банк выдал кредит ФИО4 в сумме 46535,68 руб. на срок 9 мес. под 24.25% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания – ДБО(л.д.17,31). Данный факт ответчики не оспаривают. 

Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств в размере 348995 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету(л.д.8). 

Денежные средства в сумме 46535,68 рублей зачислены заемщику на ссудный счет 27.07.2023, что подтверждается справкой Сбербанка (л.д.36). 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из общих условий договора потребительского кредита.

Из представленных документов усматривается, что банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность. 

Заемщик ФИО4 умерла04.08.2023, что подтверждено свидетельством о смерти № 680654от 08.08.2023 (л.д.37). 

За заемщиком ФИО4 по состоянию на 05.04.2024 образовалась вышеуказанная задолженность в общей сумме 36945,54 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 31783,02 рублей, задолженность по просроченным процентам 5162,520 рублей(л.д.31-34).

Истцом суду представлен расчет задолженности. Данный расчет судом проверен, арифметически верен. Контррасчета ответчиком суду не представлено. 

Согласно представленной нотариусом Веселовского нотариального округа справки № 183 от 17.04.2024 наследственное дело в отношении умершей ФИО4 не заводилось (л.д.56).

Согласно представленным актовым записям о рождении ответчики являются детьми умершей ФИО4 

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу указанных положений закона, ПАО Сбербанк вправе предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО4, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

В силу ст. 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО4 входит: земельный участок площадью 4342 и жилой дом, площадью 74,8 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, что подтверждено выпиской из ЕГРН от 20.05.2024 (л.д.64).

Ответчики не отрицают, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности, о взыскании которой просил истец, поэтому суд считает нецелесообразным проводить судебную экспертизу по оценке недвижимого имущества. 

Расчет и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

При таких основаниях, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк, расположенного г. Москва ул.Вавилова д.19 ИНН 7707083893, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 20.06.1991сумму задолженности на 05.04.2024 в общей сумме 36945рублей54 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк госпошлину по делу в сумме 436 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк госпошлину по делу в сумме 436 рублей 12 копеек.

Взыскать с Федоровой (Козак ) Анастасии Александровны в пользу ПАО Сбербанк госпошлину по делу в сумме 436 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2024.

Судья: Г.П.Рябинина